Fidelity Investments, der blev grundlagt i 1946 og har hovedkontor i Boston, har 25 millioner kunder med $ 5. 2 billioner i aktiver under ledelse pr. December 2015. Hvis du tænker på at placere dine pensionsaktiver i mæglerfirmaet, så er det, hvad du behøver at vide.

Produkttilbud

For pensionsopsparing tilbyder Fidelity traditionelle IRA'er, Roth IRA'er og rollover IRA'er. For små virksomhedsejere har Fidelity SEP IRA'er, SIMPLE IRA'er, uafhængige 401 (k) s, investeringskompetente pensionsregnskaber og 401 (k) planer. Fidelity hjælper dig med at overføre din IRA fra en anden udbyder eller overføre din 401 (k) fra en tidligere arbejdsgiver.

Fidelity tilbyder for pensionsindtægter en individuel alderspension, udskudte faste livrenter, udskudte indtægtsrenter, livstidsindkomstrente og øjeblikkelig rentegodtgørelse.

Fidelity har også foreslået porteføljer baseret på risikotolerance, som du kan sammensætte selv. For eksempel, hvis du er en konservativ investor, foreslår Fidelity en liste over 10 af sine aktier og obligationsfonde og hvilken procentdel af din portefølje du skal allokere til hver. (For mere, se Hvad er din risikotolerance? )

Investeringsvalg

Fidelity-kunder kan investere i fonde, børsnoterede fonde, aktier, obligationer, indskudsbeviser og optioner. Virksomheden tilbyder sine egne fonde, men giver også kunderne mulighed for at købe midler fra andre virksomheder, hvilket resulterer i mere end 10.000 samlede fonde tilbud. Frihedsfonde er måldagsfonde designet til at tage gætteriet ud af at opbygge en portefølje; Selskabet vælger hver fonds beholdninger baseret på en forventet pensionsdato. At sammensætte en diversificeret portefølje er også let med Asset Manager Funds, og disse fonde giver stor fleksibilitet ved valg af asset allocation, der er baseret på, hvor konservativ eller aggressiv du vil være. (Se mere Oversigt over Fidelity Asset Allocation Funds .)

Personlig rådgivning

Fidelity tilbyder administrerede konti til kunder, der foretrækker at en anden håndterer deres pensionsopsparing. Der er forskellige typer af administrerede konti til forskellige behov. Den ene er Fidelitys Portefølje Advisory Service, som er for investorer, der ønsker en langsigtet pensionsportefølje bestående af Fidelity og Non-Fidelity aktier og obligationer, fonde og andre investeringer. Denne service tilbydes af en registreret investeringsrådgiver, hvilket betyder, at du kan stole på, at rådgivningen overholder fiduciarystandarden og er i din bedste interesse. (Se Etiske standarder, du bør forvente af finansielle rådgivere .) Bemærk, at den nye fiduciaire regel kræver dette af alle, der yder pensionsrådgivning (se Fiduciary Rule: Hvad det betyder for investorer < ). Selvom du ikke har en administreret konto og har en lav kontosaldo, kan du få gratis vejledning fra Fidelity personligt, online eller via telefon om spørgsmål, herunder valg af investeringer, pensionsplanlægning og beslutninger under større livshændelser. Dedikerede finansielle konsulenter er tilgængelige for investorer med store saldi.

Konto Minimums og Investerings Minimumsværdi

Der kræves ikke minimum depositum for at åbne en IRA. At investere via din IRA, skal du have mindst $ 2, 500, men dette krav ophæves, hvis du opretter automatiske bidrag fra din bankkonto. Specifikke fonde har minimumsinvesteringskrav, f.eks. $ 2, 500 for Fidelitys Spartan 500 Index Fund (Investor Class) og $ 10,000 for Fidelity's Spartan 500 Index Fund (Advantage Class).

Hvis du vil bruge et af Fidelitys administrerede konti, skal du investere mindst $ 50.000 som kundekund for Fidelity Portfolio Advisory Service og mindst $ 200,000 som en Fidelity Personalized Portfolios-kunde eller en BlackRock Diversified Income Portfolio kunde. Derudover skal du bruge mindst $ 250.000 i aktiver for at kvalificere dig til en dedikeret finansiel konsulent.

Gebyrer

Gebyret for Fidelitys administrerede konti spænder fra 0. 55% til 1. 7% årligt baseret på kontotype og samlede aktiver investeret. Fidelity opkræver et gebyr på lav saldo på $ 12 pr. År for non-core Fidelity-fonde, hvor saldoen er mindre end $ 2, 000. SIMPLE IRA har et årligt gebyr på $ 25, og det koster $ 50 for at lukke en IRA-konto. Fidelity IRA har ingen årlig konto vedligeholdelse gebyr.

Handelsgebyrer varierer afhængigt af sikkerheden: online lagerhandler koster $ 7. 95 hver, og obligationshandler er kun $ 1. 00. ETF koster $ 7. 95 til handel, selvom Fidelity tilbyder 70 provisionsfrie ETF'er fra iShares, 11 provisionsfri Fidelity-sektor-ETF'er og tre provisionsfri Fidelity-obligatoriske ETF'er. Fidelity-fonde er fri til handel, mens ikke-transaktionsgebyr ikke-Fidelity-fonde enten koster 49 dollars. 95 ved køb og $ 0 ved indløsning eller $ 0 ved køb og $ 49. 95 hvis indløst inden for 60 dage. (Se mere om

ETF-gebyrer: Hvordan man holder dem så lave som muligt. ) Omkostningsforhold

Omkostningsforholdene varierer efter produkt. Ekstremt billige penge er til rådighed, især hvis du har mindst $ 10.000 til at investere. Fidelity's Spartan 500 Index Fund - Advantage Class har et nettoomkostninger på kun 0, 05%. Med en mindre investering i samme fond (Investor Class) er dit udgiftsforhold stadig kun 0,95%. Fidelity leverer ikke data om dens gennemsnitlige fondens udgiftsforhold. (For mere, se Vær opmærksom på din fonds omkostningsforhold.)

Omdømme

JD Power's 2015 Selvregulerede Investor Satisfaction Study, som undersøgte mere end 3. 700 investorer, der træffer investeringsbeslutninger uden hjælp fra en personlig finansiel rådgiver , gav høj rating til Fidelity over hele linjen. Mægleriet modtog en tre ud af fem rating for produkttilbud, en fire ud af fem til overordnet tilfredshed og informationsressourcer (forskning, analyse og værktøjer) og en fem ud af fem til kundeinteraktion med virksomheden, anvendelighed og let adgang kontooplysninger, produkttilbud og handelsgebyrer og gebyrer.Samlet set kom Fidelity på tredjepladsen.

Sikkerhed

Eventuelle kontante indskud, du holder hos Fidelity, op til $ 250.000 pr. Konto, er FDIC forsikret, fordi Fidelity tilbyder bankydelser ud over mæglervirksomhed. Dine værdipapirer for mæglerkonti er dækket af Securities Investor Protection Corporation (SIPC), en ideel organisation, der dækker op til $ 500.000 i værdipapirer og op til $ 250.000 i kontanter, hvis firmaet går i konkurs, og dine aktiver går tabt.

Fidelity tilbyder også overskydende SIPC-dækning, der giver 1 milliarder dollar ekstra dækning til Fidelity-kunder som helhed uden pr. Kundegrænse. Derudover kan hverken Fidelity eller dets kreditorer tage ejerskab af dem, hvis Fidelity har økonomiske problemer, fordi alle aktier i andele, som du ejer, besiddes af en tredjepart. Endelig er Fidelity registreret hos Securities and Exchange Commission og er medlem af Financial Regulatory Authority (FINRA).

Hvis din konto taber penge, fordi markedet falder, eller du træffer dårlige investeringsbeslutninger, er du ude af held - der er ingen forsikring for det, uanset hvilken mæglervirksomhed du har penge på.

The Bottom Line Fidelity har et solidt ry for pensioneringstjenester og fremragende kundeanmeldelser. De fleste, der planlægger pensionering, vil finde det, de har brug for ved denne mæglervirksomhed. (Se mere om

Online porteføljestyring, DIY eller Fee-Based Financial Advisor: Hvad er det rigtige for dig?

)