Det er ingen hemmelighed, at have børn i modsætning til ikke at have dem, rammer dine pensionskasser monumentalt. De, der ikke har børn, har naturligvis betydeligt mere at forkæle i løbet af årtierne end dem, der gør det (se Common Retirement Advice, der kan ignorere ) . Den gennemsnitlige omkostning ved at opdrage et barn i dag er anslået til næsten en fjerdedel af en million dollars, og dette tal inkluderer ikke engang de stigende omkostninger ved en universitetsuddannelse. Nu, at få af os lever af subsistens landbrug, at have et barn er mere en kærlighed end finansiel logik; Opfølgning er, hvor logikken kommer ind.

Valg af pensionering er naturligvis i det væsentlige lavet af de voksne - rammer den rette balance mellem besparelse og udgifter og beslutter, hvilket investeringsmiddel der giver størst mening for din situation (se , for eksempel Livsforsikring vs IRA for pensionsbesparelse ). Men har du nogensinde tænkt på, hvordan de valg dine børn gør kan påvirke din pensionering?

Fra uddannelsesniveau og valg af kollegium, til leveordninger og forbrugsvaner, kan valgene fra børnene, når de begynder på voksenalderen, have stor økonomisk indflydelse på dig … og dine besparelser. Her er fem grunde til, hvorfor og hvordan forældre kan reagere.

1. Valg af college

Der er i øjeblikket mere end 4. 500 gymnasier i USA med meget varierende undervisning, så hvor børn vælger at få deres højere uddannelse kan have stor betydning for forældre, der pitcher i . Offentlig eller privat? I eller uden for staten? Hvordan påvirker disse leve- og rejseomkostninger? Listen over overvejelser går videre og igen, og de har alle finansielle konsekvenser, hvoraf mange kan falde på mor og far.

Der er ingen tvivl om, at alle forældre ville elske at fodre hele regningen for deres børns videregående uddannelse, men det er ikke altid muligt. De fleste familier fods universitetsregninger ved hjælp af en kombination af besparelser, løbende indkomst og økonomisk støtte. Men uanset hvad du gør, er det vigtigt at finde det rette kompromis mellem at betale for college og gøre bidrag til kvalificerede pensionsordninger. At spare for din egen økonomiske fremtid er lige så vigtigt, hvis ikke mere end at fylde skolefonden: Mens du måske hader ideen om at samle dine afkom med elevgæld, så husk, at de får mere tid og muligheder for at betale deres lån end du har, hvis du er nødt til at låne penge fra din pensionering.

"Hvis der ikke er tilstrækkelige midler til skoleuddannelse, er der lån til rådighed for at løse problemet. Men hvis der ikke er tilstrækkelige midler til pensionering, er der ingen gode løsninger, "siger James B.Twining, CFP®, wealth manager, Financial Plan, Inc. i Bellingham, Wash. "Det er rart at hjælpe dine voksne børn gennem college, men det er vigtigt at hjælpe dig selv med pensionering for ikke at være en byrde for din familie . ”

For mere, se Sådan balancerer du pensionsbesparelser med dit børns studieomkostninger .

2. Valg af karriere

Dit barns karrierevalg efter college kan have to typer indflydelse på din pensionering. En karriere, der kræver en dyr uddannelse, vil højst sandsynligt reducere mængden af ​​penge, du kan stoppe for pensionering. På den anden side, hvis den uddannelse fører til et meget velbetalt job eller erhverv, vil dit barn ikke kun ophøre med at være et økonomisk afløb for dig - han eller hun kan også hjælpe dig med at hjælpe dig, hvis din pensionsopsparing løber lavt sent i livet.

Velhavende børn kan være et sikkerhedsnet for forældre; det er en tovejsgade. De vil også være i en bedre position at støtte deres egne familier uden at kræve økonomisk hjælp fra dig (selvom du selvfølgelig forbeholder dig ret til at forkæle dine børnebørn!). Så mens du vil have dine afkom til at nyde læreruddannelsens skyld og andre aspekter af deres collegeoplevelse, opfordre dem til at tænke på disse år som en investering i deres fremtidige liv og at planlægge et kursus, der kan føre til en karriere, der ikke er bare tilfredsstillende, men velholdende.

"Selvom vi alle skal gøre det, vi er lidenskabelige om, skal vi sikre os, at vi kan finde en karriere, der er økonomisk bæredygtig," siger Mark Hebner, grundlægger og formand for Index Fund Advisors, Inc. i Irvine, Calif. ., og forfatter af "Index Funds: The 12-Step Recovery Program for Active Investors. "" At forlade forældre til at subsidiere eventuelle omkostninger på grund af karrieremuligheder kan føre til potentielle langsigtede økonomiske konsekvenser for både forældre og børn senere på vej. ”

3. At vælge at bo hjemme

I disse dage vælger børn at bo hjemme godt ind i ung voksenalder. Ifølge New York Times bor en ud af fem mennesker i deres 20'erne og begyndelsen af ​​30'erne i hjemmet hos forældre, og 60% af alle unge voksne modtager en form for økonomisk støtte fra mor og far. Det er et "manglende lancering" eller "boomerang" fænomen, der ofte forlader forældre i udbyder tilstand år længere end det var normen i årtier tidligere.

I lyset af den eskalerende pris for kollegiet og de daglige leveomkostninger kan et barn, der bor hjemme længere, give mening og gemme forældreudgifter på plads og bord. Men når de er ude af skole og har et job, insisterer børn, der bor hjemme, at du lejer eller hjælper med at dække andre delte leveomkostninger (mad, el osv.), Så de ikke sætter dit nest æg i fare. Der er ingen grund til den fulde byrde at falde på dig. Forældre kan også tale med børn om at bruge denne tid til at spare for et depositum - eller endda en forskud - på deres eget sted.

4. At vælge at arbejde … eller ikke

Uanset om de lige har ramt den lovlige arbejdsalder (14 i U.S.), er på college eller på anden måde, børn der vælger ikke at arbejde effektivt hæmmer dit pensionspotentiale ved at bidrage med nul til deres leveomkostninger. Jo længere de vælger at ikke tjene, desto længere tid vil du gå på hver regning, og jo mere din pension vil lide. At opmuntre børnene til at komme ind i arbejdsstyrken fra en tidlig alder inddriver værdien af ​​en hårdt tjent dollar, udstyrer dem med værdifulde jobkundskaber og primer dem for livet fremad. Finansielt set kan en dime, der tjenes af børnene, være en krone, der er sparet for din pensionering. Hvis efterskolebørn har svært ved at finde det job, de håbede på, insisterer på at de arbejder på noget for at dele omkostningerne ved at støtte dem og begynde at opbygge jobkompetencer på jobniveau. For mere, tjek Undervisning Financial Literacy To Tweens: Tilbring, Gem og Del.

5. Vælge gode (eller dårlige) udgiftsvaner

Hvert individ har unikke udgiftsvaner … men de er ofte formet fra en ung alder. Indstilling af god penge praksis i dine børn kan dybt og positivt forme, hvor afhængigt de er på dig i det lange løb. Hvis de lærer at sætte pris på værdien af ​​penge tidligt, er de chancer for, at de vil bære dette i voksenalderen. At indføre et ugentligt stipendium eller betale for pligter er effektive måder at lære børn, hvordan man kan budgetere, tjene og spare. (Se Dos og don'ts for at give børn en godtgørelse.). Ju hurtigere de lærer, jo hurtigere bliver de økonomisk ansvarlige, hvilket (du håber) betyder mindre økonomisk byrde for dig (og mere for pensionspiggy banken).

"Udgifter er et stort problem i vores land. Undervisning af børn for at spare 10 cent af hver dollar, de tjener, vil hjælpe med at sætte dem op for en langt mere vellykket økonomisk fremtid, "siger Hebner.

Bottom Line

Når børn begynder at træffe beslutninger, der involverer penge, er det vigtigt at sikre, at de ikke dæmper gløden på dine gyldne år i processen. I en ånd at redde klogt til pensionering, tag et skridt tilbage og overvej, hvordan kurset de tager nu, kan påvirke dit liv på vej. Sikker - det er en hård økonomi for de unge i disse dage. Men hvis forældre kompromitterer deres fremtidige økonomiske sikkerhed for deres børns skyld, kan det blive en tabt situation for alle på lang sigt.