Stærk og tidskrævende procedurer fra traditionelle banker har ubevidst banet vejen for en industri, der er vokset enormt på mindre end et årti. Udlånsindustrien er blevet et rentabelt alternativ til standardbanklån og fremkommer som konkurrent til det traditionelle banksystem.

Peer-to-peer-udlånsmarkedet, der er populært kendt ved akronymet P2P-udlånsmarkedet, arbejder gennem en simpel online platform, der forbinder låntagere og långivere og derved skærer de traditionelle bankprotokoller. P2P-platformene udlåner ikke deres egne midler, men fungerer som tilrettelæggere for både lånesøgeren og långiveren.

P2P-udlånssystemet har tilføjet meget lethed til udøvelsen af ​​at låne og låne penge. Nu med blot et klik med musen kan du nemt udnytte lån online uden tid til at gå til banker personligt eller vente på godkendelser, og alt det også inden for få timer. Lav rente, forenklede applikationer og fremskyndede beslutninger har gjort denne peer-to-peer-model til en stor succes i den moderne verden. Efter at have tilbudt låntagere et forbedret finansielt landskab, er disse institutioner ved at tage fodfæste og samle fart. Ifølge en PriceWaterhouseCoopers rapport, "selv om den stadig er i sin barndom som et marked, udstedte amerikanske P2P platforme ca. $ 5. 5 milliarder kroner i lån i 2014. "PwC vurderer, at markedet kunne nå 150 milliarder dollar eller højere inden 2025. (Se også: Peer-To-Peer-udlån - Bestemmelse af fremtidens bankoverførsel over hele verden.)

Populære P2P-platforme

Med den stigende popularitet af peer-to-peer-udlånsplatforme er konkurrenterne og produkterne også øget. Selv om disse markedspladser fungerer på samme grundprincip, varierer de med hensyn til kriterier for støtteberettigelse, lånesatser, beløb og varsler samt tilbud - nogle fokuserer på personlige lån og nogle få målstuderende og unge fagfolk, mens nogle udelukkende tager højde for erhvervslivet har brug for. Nedenfor er nogle af de populære peer-to-peer-udlån websteder (i ingen bestemt rækkefølge).

1) Upstart

Upstart, et venture fra ex-Googlers, er en peer-to-peer udlånsplatform med en forskel. Det blev grundlagt i 2012 af Dave Giround, sammen med Paul Gu og Anna M. Counselman som medstiftere. Upstart siger, "Du er mere end din kredit score. På Upstart hjælper din uddannelse og erfaring dig med at få den pris, du fortjener. "Lånberettigelse er således besluttet på faktorer, der går ud over FICO-scoren, som f.eks. Gradueringsskolen, akademisk præstation, studieområde og arbejdshistorie. Upstart tilbyder lån, der starter fra mindst $ 3.000 til maksimalt $ 35.000 med en årlig procentsats (APR) fra 4.7%. Upstart tilbyder lån til næsten alt, hvad enten det er at betale et studielån eller deltage i en startlejr, for at købe en bil eller betale medicinske regninger til støtte for en virksomhed. Upstart er blevet mere og mere populært hos den yngre generation (20'erne og 30'erne), som ikke har en lang kredit historie, hvilket gør det svært at få et lån baseret på konventionelle kriterier, men hvem har potentiale til at ære engagementet. Klik her for mere information.

2) Funding Circle

Funding Circle er en førende markedsplads med fokus udelukkende på små virksomheder i USA og Storbritannien. De amerikanske medstiftere startede denne platform for at lette finansieringen af ​​små virksomheder, da de selv oplevede, at den traditionelle bankvirksomhed systemet var for lukket for at støtte små virksomheder. Efter at deres eget lån blev afvist den 96. gang, besluttede grundlæggerne at opgive det fejlbehæftede banksystem og arbejde for at give en gennemførlig løsning for små virksomheder. Funding Circle har givet 1 milliarder dollar i lån til ca. 8.000 virksomheder globalt. Virksomheden er ikke kun vokset med et stort antal låntagere, men også antallet af investorer. I dag omfatter investorens base mere end 40.000 detailinvestorer, finansielle institutioner, banker og endda U.K.-regeringen. Funding Circle tilbyder lån, der starter fra $ 25.000 til $ 500.000 for maksimalt 5 års ansættelse til ethvert forretnings formål som ekspansion, nyt udstyr, ansættelse af flere mennesker eller lancering af innovative kampagner. Klik her for mere information.

3) Blomstrende Marketplace

Blomstrende Marketplace, Inc. var det første marked for ligestilling i USA. Platformen er vokset enormt siden starten. den har nu en medlemsbase på 250.000 mennesker og har finansieret over 4 milliarder dollar i lån. Prosper tilbyder en bred vifte af lån fra gældskonsolidering til boligforbedring, kortfristede og brolån, auto- og billån, smålån til virksomheder, baby- og adoptionslån, engagement ringsfinansiering, lån til særlige lejligheder, grønne lån og endda militære lån. Disse lån tilbydes fra mindst $ 2 000 til maksimalt $ 35 000 for en periode på 3 eller 5 år for priser fra 5. 99% til 36% årlig procentvis rente (APR) for første gangs låntagere. Prosper inviterer långivere til at investere så lidt som $ 25 per note; disse investeringer tilbyder konkurrencedygtige afkast sammen med en månedlig cash flow option. Klik her for mere information.

4) CircleBack Lending

CircleBack Lending tilbyder lån til en periode på 3 eller 5 år for beløb fra $ 3,001 til $ 35,000. APR flytter sig i størrelsesordenen 6,63% til 36%, og den faktiske sats, som en låntager får afhænger af kredit score, mængde af lån, fast ejendom og kredit brug og historie. Platformen er god i tilfælde hvor låntagere har en god kredit historie og har brug for et højere end gennemsnitligt lånebeløb. CircleBack Lending tilbyder personlige lån til forskellige formål: kreditkort refinansiering, konsolidering af gælden, boligforbedring lån, medicinsk udgift, auto lån, bryllup lån, forlovelsesring lån, små virksomheder lån, flytning lån, ferie lån, grønne lån, motorcykel lån og båd lån.CircleBack Lending giver små virksomheder adgang til personlige lån til enkeltpersoner frem for som en virksomhed. Klik her for mere information.

5) Peerform

Peerform, der blev grundlagt i 2010 af Wall Street-ledere, er en anden populær udlånsmarked. Platformen henvender sig til 3-årige lån i størrelsesordenen $ 1 000 til $ 25 000, med årlige procentdele (APR) i intervallet 7-12% til 29,99%. Peerform mener, at FICO-score alene ikke er en tilstrækkelig risikobegrænsning og har en Peerform Loan Analyzer til jobbet. Ifølge Peerform, der er udviklet i samarbejde med ledende økonomer, repræsenterer Lånanalysatoren en differentieret måde at bestemme låntagernes kreditværdighed, så enkeltpersoner med kreditscore så lavt som 600 kan sikre midler. "Peerform tilbyder finansiering til gældskonsolidering, installationslån, bryllupslån, forbedring af hjemmet, lægeudgifter, flytning og flytning samt bilfinansiering. Klik her for mere information.

6) SoFi

SoFi, der blev grundlagt i 2011, er et populært navn på peer-to-peer-udlånsmarkedet. SoFi's fokus er "at hjælpe tidlige fagfolk til at fremskynde deres succes med studielåns refinansiering, realkreditlån, realkreditfinansiering og personlige lån. "SoFi har udstedt over 4 milliarder dollar i lån til dato. SoFi har et lidt streng støtteberettigelseskriterium; de ser på nuværende eller fremtidige beskæftigelsesegnethed, finanshistorie, budgetstyring (indkomst i forhold til udgifter), erhvervserfaring og graduation school akkreditering, blandt andet. SoFi tilbyder lån til meget højere beløb; det mindste lånebeløb er $ 5, 000, hvilket går op til $ 100, 000 i forhold til standard $ 35, 000 af flertallet af sine peer långivere. Finansiering er til rådighed til følgende formål: Studielåns refinansiering, realkreditlån, realkreditlån, personlige lån, forældelseslån og forældre samt refinansiering samt MBA-lån. Klik her for mere information.

7) Udlånsklub

Grundlagt i 2007 af Renaud Laplanche, Lending Club Corporation (NYSE: LC LCLendingClub Corp5. 85 + 3. 91% Lavet med Highstock 4. 2. 6 ) er en førende spiller i peer-to-peer udlånsrum. Udlånsklub er en kæmpe i onlinemarkedet, der forbinder långivere og låntagere; De samlede lån udstedt til midten af ​​2015 udgjorde $ 11, 167, 217, 348. Lending Club henvender sig til lån til forskellige formål som personlig finansiering (konsolidere gæld, afbetale kreditkort, boligforbedring og poollån), erhvervslån, patientfinansiering (tandpleje, frugtbarhed, hår og bariatrisk) såvel som til investering. Den mindste personlige lånebeløb, der tilbydes, er $ 1 000 ($ 15 000 for virksomheder), der går op til $ 35 000 ($ 300 000 for erhvervslivet). Dette populære mærke blev det første offentligt forhandlede online-peer-to-peer-lånefirma i USA med sit succesfulde første offentlige udbud (IPO) på NYSE i december 2014. Virksomheden har for øjeblikket en markedsværdi på 5 14 mia. Klik her for mere information.

Bundlinjen

Der er mange andre populære P2P-platforme bortset fra dem, der er nævnt i listen ovenfor, som Zopa i U.K., BorrowersFirst, Kiva, Pave og Daric. For P2P platformen, både låntagere og långivere, har systemet arbejdet vidundere. Med hensyn til indtægter genererer P2P-platformen dem gennem oprindelsesgebyrer, der opkræves for låntagere og delvist fra renter, der opkræves for investorer som servicegebyrer. Investorerne genererer indtægter fra den resterende del af den interesse, som låntagerne betaler på lån. Med hensyn til låntagere nyder de fordelene ved let adgang til lån til anstændige priser, små lån til specialiserede formål, hurtigere og glattere procedurer og velvilje til små forretningsmæssige ambitioner. (Se også: P2P Realkreditlån - En voksende tendens)