Pensionering er ikke, hvad det var, da dine forældre forlod arbejdsstyrken. Faktisk kan det ikke være hvad det var endda et årti siden. Hermed en oversigt over det skiftende billede, og hvad det betyder for dig.

1. Stigende pensionsalder

Skyld Social Security Administration (SSA) for denne. I flere årtier er den "fulde pensionsalder" - det vil sige den alder, hvor du kunne begynde at indsamle de samlede sociale sikringsydelser - 65 år. Men da SSA har søgt efter måder at reducere omkostningerne og tilpasse sig til længere levetid, så er det er nu 67 år for alle født i 1960 eller senere. (Klik her for din fulde pensionsalder.)

Desværre er mange personer, der ønsker at arbejde længere, at finde det sværere. Personlige sundhedsproblemer (deres eget eller et familiemedlem) trækker ofte folk fra arbejdspladsen tidligere, end de ønsker. Eller de kan blive offer for en reduktion i kraft hos deres firma. Eller de kan skubbes ind i en buyout: Virksomheder, der søger at blive magre og betyde i en stadig træg økonomi, opfordrer ofte ældre medarbejdere til at gå på pension.

2. Flere pensionister Arbejde

Den store recession, kombineret med mindre end tilstrækkelige besparelser, tvang mere i stand til folk i en vis alder i arbejdsstyrken. Ifølge en 2016 Gallup-undersøgelse planlægger 31% af de voksne voksne at afstå fra pension indtil efter 67 år. Bureau of Labor Statistics forudsiger, at i 2022 vil 31,9% af de seniorer stadig arbejde, sammenlignet med 26,8% i 2012 og 20. 4% i 2002.

3. Mindre fra arbejdsgivere

Der er ingen tvivl om, at pensionsplanens langsomme død har været et stort slag for amerikanernes pensionssparing. Tilbage på dagen indskrev en virksomhed dig i sin pensionsplan. Du behøvede ikke gøre bidrag; Det var fuldt finansieret af arbejdsgiveren. Du fortsatte med at arbejde, og blev gradvist interesseret i planen. Når du var på pension, havde du en levetids udbetaling for at øge disse sociale ydelser. "Ifølge US Department of Labor, Bureau of Labor Statistics, havde 38% af medarbejderne adgang til pension i 1980, men dette tal var faldet til 13% i 2008", siger Carlos Dias Jr., wealth manager med Excel Tax & Wealth Group i Lake Mary, Fla.

I dag hersker 401 (k) planen højeste. Det koster virksomheder mindre, mandater medarbejderbidrag og sætter byrden ved at træffe investeringsbeslutninger på medarbejderen. Desværre har undersøgelser fundet, at pensionsplanerne let overstiger 401 (k) s - med meget! De beløb, der er påløbet med 401 (k) s, viser sig utilstrækkelige for de fleste arbejdstagere.

4. Nedre besparelser-kontosaldoer

Det er ingen hemmelighed, at de fleste amerikanere når pensionsalderen alarmerende underfinansieret, men det er ikke helt deres skyld. Ifølge en AARP-undersøgelse rapporterede 25% af amerikanerne over 50, der spændte deres besparelser under den store recession, og 48% sagde, at de havde problemer med at få enderne til at mødes efter recessionen.

Desuden har de samlede effekter af inflation og lave renter været ødelæggende for konservative pensionister, der lever på renterne fra bankkonti og obligationer ", siger James B. Twining, CFP®, wealth manager på Financial Plan, Inc., i Bellingham, Wash.

5. Tilbageholdelse i udlandet

Husk de dage, hvor folk vil gå på pension og tilbringe deres år havearbejde, besøge børnebørn og lave aktiviteter i deres samfund? I dag pakker et stigende antal mennesker deres ting og går til andre lande, hvor leveomkostningerne er billigere. En nylig undersøgelse fra Finaccord viste, at antallet af expats er på rekordhøje niveau og forventes at nå næsten 57 millioner i 2017. Se Pensionsfonde for lidt? Pensionere i udlandet .

6. Erverv Mindre

Tidligere kunne mange mennesker - og ofte gjorde - stole på arvede penge til at hylde deres pensionskonto. Det kan ikke være lige så kommende i disse dage. Forældre lever også nu længere og kan have brug for midlerne selv. Derudover fandt en HSBC-undersøgelse, at 23% af de førtidspensionister gerne vil "tilbringe deres sidste dollar med deres sidste ånde", i stedet for at melde det til deres børn. Kun 9% af de 16.000 respondenter på verdensplan fandt det vigtigt at forlade børnene en arv. Alt er ikke tabt, selvom; 60% sagde, at de sandsynligvis ville have noget for deres afkom at arve.

7. Levende længere

Statistisk set bør du planlægge at leve længere end dine forældre. I 1960 var den gennemsnitlige levetid næsten 70 år gammel. I dag er det omkring 79. Dette står som et af samfundets største resultater, men økonomisk giver det problemer - primært at du har brug for penge i flere år. Dagens pensionist har brug for et større reden æg på et tidspunkt, hvor det er sværere at redde. På den anden side betyder en længere og sundere pensionering flere år at nyde din familie og dit liv.

8. Sundhedspleje Stigende

I 2017 vil udgifterne til Medicare Part B stige for mange seniorer. (Se Medicare omkostninger til at stige for de fleste i 2017 .) Og nogen med sygesikring ved, at omkostningerne tendens til at gå op og fordele går ned. Sundhedspleje vil sandsynligvis opleve mindst 12% af dit pensionsbudget, og dette tal vil sandsynligvis stige, da forsikringsselskaberne bliver mere nærige.

The Bottom Line

Der er en grund til, at økonomiske guruer taler alarmen om at spare for pensionering. Flere ville være pensionister vælger nu at forblive i arbejdsstyrken så længe de kan. Det er langt mindre sikkert end tidligere at nå disse livs-efter-år med friheden til at opfylde langvarige drømme. Det er ikke kun sværere at spare nok; stigende udgifter tilføjer til belastningen.

"Når du har en faktor i sundhedsvæsenet, er langtidsplejebehovet, inflationen og andre uventede udgifter, der arbejder indtil 70 år, blevet den nye normale," siger Dias.

Eksperter er enige om, at det bedste du kan gøre, er at spare så mange penge som muligt, mens du kan - og før du har brug for det. Derfor er det godt at læse om pensionering, lave konkrete planer og begynde at handle på dem.Den gode del er, at hvis du lykkes, får du mere tid til at høste fordelene ved alt dit hårde arbejde.