Fee compression har været en tendens i den finansielle rådgivende virksomhed i en årrække. Mange ser portefølje og rådgivning som en vare. Med adventen af ​​robo-rådgiveren er denne opfattelse vokset. Vanguards hybrid robo-rådgiver giver adgang til en human rådgiver for 30 basispoint. Det anbefaler generelt implementering af sine forslag via Vanguard's low cost mutual funds og børsnoterede fonde (ETF'er). Det kan tænkes, at en investor kan få menneskelige råd med billige investeringer til under 75 basispoint alt sammen. Hvordan kan finansielle rådgivere retfærdiggøre gebyrer, der kan overstige 1% af deres tjenesters ydelser i dette miljø af robo-rådgivning og gebyrkomprimering?

Concierge Services

I mange år har finansielle rådgivere til de velhavende ydet tjenester ud over blot portefølje og finansiel planlægningsrådgivning. Nogle eksempler omfatter hjælp til at forhandle om køb af en privat plan til at foretage baggrundskontrol af indenlandske medarbejdere. Disse concierge-tjenester har også migreret til kunder af mindre midler. Nogle eksempler omfatter ledsagende klienter, da de besøger hjemsøgte bopæl og forhandler køb af boliger og biler til kunder. (For mere se: Hvad den rigeste vil mest af deres finansielle rådgivere .)

Nogle rådgivere yder konsulenttjenester til kunder, der er små virksomhedsejere, der går ud over at hjælpe dem med at beslutte sig for den bedste småpensionsplan for deres situation. Industrikonsulent Cerulli Associates vurderer, at 20% af de finansielle rådgivere tilbyder deres kunder en form for concierge- eller livsstilsydelser. Tjenester af denne type hjælper ikke kun rådgivere med at cementere deres værdi som mere end blot et tal person til deres kunder, men snarere som en betroet livsstilsrådgiver, der forstår skæringspunktet mellem deres økonomiske anliggender og deres livsstilsmål.

Brugerdefineret og specialiseret rådgivning

Nogle kunder har brug for service og rådgivning, der går ud over grundlæggende investeringsrådgivning. Kunder har særlige behov. Nogle eksempler, der ikke ville falde ind i "cookie cutter" rådgivning: (For mere, se: Krympende administrationsgebyrer: Hvordan rådgivere kan beskytte dem .)

• Hjælp til at styre aktieoptioner, begrænsede aktier og lignende aktiebaseret kompensation fra arbejdsgivere.
• Hjælper kunder med at beslutte, hvorvidt de skal rulle over selskabsbeholdninger, der holdes i en 401 (k) konto til en IRA eller at drage fordel af de urealiserede nettopræmningsregler.
• Hjælp til at udforme en strategi for en klient til at tage tilbagetrækninger i pension, herunder hvilke konti der skal trykke og i hvilken rækkefølge.
• Vejledende klienter gennem det økonomiske rod, der kan opstå, når en forælder eller en elskede dør. Klienter er følelsesmæssige som det er, og de kan også finde sig bombarderet af deres forældres rådgivere og kan få nogle tvivlsomme oplysninger.Som deres finansielle rådgiver kan du være en sand ressource for dem i denne stressende tid i deres liv.

En online rådgiver eller en, der udelukkende fokuserer på at styre din portefølje, kan ikke have ekspertisen til at hjælpe kunder i disse og andre komplekse områder af deres økonomiske liv.

Value Proposition

I et indlæg på sin blog nævner finansinspektør Michael Kitces seks værdipapirer for finansielle rådgivere fra livsplanlægningseksperten Mitch Anthony:

Organisation . Finansielle rådgivere, der arbejder med klienter på en holistisk måde, kan hjælpe dem med at få og holde deres finansielle hus i orden. Dette går ud over en form for papir eller online arrangør til et niveau af coaching dem til at håndtere vigtige økonomiske opgaver, som de opstår og regelmæssigt.

Ansvarlighed . Mærket for enhver god træner er at etablere ansvarlighed. En god finansiel rådgiver vil hjælpe med at holde deres kunder ansvarlige for de økonomiske aktioner, de er enige om at gennemføre.

Objektivitet . En god finansiel rådgiver vil give en unemotional, upartisk tredjepartsvisning af kundens situation. For mange kunder, der fortæller dem, hvad de behøver at høre er din vigtigste funktion. (For mere, se: Sådan er du en Top Financial Advisor .)

Proaktivitet . Som led i den igangværende økonomiske planlægningsproces er det en vigtig fordel at arbejde med en finansiel rådgiver at holde klienter på rette spor for kommende økonomiske livshændelser som at betale for kollegiet eller trække penge i pension.

Uddannelse . Finansielle rådgivere er en primær kilde til økonomisk uddannelse for mange af deres kunder. Det kan virke kontraintuitivt for en finansiel rådgiver, der ønsker at uddanne deres kunder på de områder, hvor de giver rådgivning, men det er i min erfaring lettere at arbejde med kunder, der forstår de trin, du foreslår, og hvem der kan deltage i processen. Derudover er uddannede klienter mindre tilbøjelige til at finde sig selv som ofre for økonomisk svig fra smarte snakende økonomiske salgstyper. (Se mere: Trends Challenging Financial Advisors .)

Partnerskab . Ethvert forretningsforhold fungerer bedre, når det fungerer som et partnerskab, og dit forhold til kunder er ingen undtagelse. Når du ser dem som partnere og bliver interesseret i deres succes, sker der gode ting for jer begge.

Disse værdipapirer, der tilbydes af de bedste finansielle rådgivere, er nøgler til deres kundes succes og er vanskelige at få fra en rådgiver med et smalt serviceudbud.

Bottom Line

I denne alder af robo-rådgiveren med deres lave gebyrer og billige ETF-porteføljer kan det være svært for fuld service menneskelige finansielle rådgivere at retfærdiggøre deres gebyrer. En god måde at gøre dette på er at tilbyde værditilvækst, high touch service og rådgivning til dine kunder. (For mere se: Betalingsrådgivere: Hvad den unge og velhavende foretrækker. )