Hvis du forsøger at slippe af med højrente kreditkortgæld, overfører du din saldo til et lavere rentekort eller endda et kort med en salgsfremmende 0% apr, er det ikke din eneste mulighed. Her er nogle alternativer, der kan være bedre for at hjælpe dig med at betale dine kreditkort hurtigt og bruge mindre penge på renter.

Start en gældssnurebold

For at oprette en gældsnøgle, lister du alle dine gældsbetalinger fra mindste til største og angriber dem i den rækkefølge uden hensyntagen til renten. Du fortsætter med at lave minimumsbetalinger på alle, men den mindste gæld, og du smider ekstra besparelser og indtægter til din mindste gæld, indtil den er betalt. Derefter gentager du strategien med den næst mindste gæld, og så videre, indtil du har betalt alt, hvad du skylder.

Tanken bag en gældsspillebold er, at du ved at starte små, får en følelse af præstationer før. En hurtig succes vil give dig den drivkraft, du behøver for at fortsætte, selv når du stirrer ned en stor stak af regninger.

En stor fordel ved gælden snebold er, at det ikke kræver, at du ansøger om et nyt lån eller kreditkort, som en gældskonsolidering lån eller 0% kreditkort balance overførsel tilbud ville. En ulempe ved gældsnøglemetoden er, at du måske betaler mere interesse, fordi du ikke sænker nogen af ​​dine rentesatser, og du kan muligvis ikke betale dine højere rentesatser indtil flere måneder eller år i din tilbagebetalingsplan.

Hvis du ikke har brug for det ekstra momentum og bare vil slippe af med din dyreste gæld så hurtigt som muligt, skal du liste din gæld i rækkefølge fra højeste renten til laveste, og angribe dem i den rækkefølge. Denne strategi kaldes en gæld lavine. Kast så meget ekstra penge som muligt på den højeste rentesaldo, mens du fortsætter med at foretage minimum månedlige betalinger på de andre.

Selvom denne metode kan betyde, at du betaler din største gæld først og arbejder på samme gæld i år, før du kommer til de andre på din liste, vil det koste dig mindst i interesse. Men hvis kendskabet til, at du vil have seks gæld, der hænger over hovedet i årevis, modvirker dig, kan gælden snebold være en bedre mulighed.

Refinansier din gæld

Mens du ikke kan refinansiere din kreditkort gæld (det nærmeste er at overføre en balance til et kort med en lavere rente), kan du refinansiere et studielån, billån eller et pant. Hvis du har nogen af ​​disse gæld, vil refinansiering til en lavere rente ikke kun gøre lånet billigere, det vil frigøre dit pengestrømme, så du har flere penge til at sætte mod din største eller højeste gæld hver måned.

Med andre ord kan du kombinere refinansiering af din anden gæld med en af ​​de to ovennævnte metoder for at fremskynde elimineringen af ​​din kreditkortgæld og spare penge på kreditkortbetalinger.

En advarsel: Sørg for, at din nye lånesats bliver lav nok til at gøre op for eventuelle gebyrer eller lukkekostnader i forbindelse med refinansiering. Vær også forsigtig med at forlænge din låneperiode. Selvom det kan gøre din månedlige betaling mindre, kan det koste dig mere i interesse i det lange løb.

Lån mod dit hjem

Boliglån er ikke kun til renovering af køkkener. Du kan bruge de penge, du ønsker, og det inkluderer at betale højrente gæld. Du kan have kreditkort gæld med en rente så høj som 30%, mens du måske vil kunne få et hjem egenkapital lån med en 7% sats. Ikke alene er satsen dramatisk lavere, men rentebetalingerne på et boligkapitallån er fradragsberettigede, mens de på kreditkortbalancen ikke er.

Der er flere betydelige ulemper ved at bruge et boligkapitallån til at betale højkreditkreditgæld. For det første omdanner du usikret gæld til sikret gæld. Mens kreditkortselskabet ikke kommer til dit hus og tager de legetøj, du har købt på dit kort, og videresælger dem til at betale din gæld, hvis du stopper med at foretage dine betalinger, kan en boligkasse udbyder og vil tage dit hus tilbage og sælge det at inddrive, hvad du skylder, hvis du holder op med at tilbagebetale dit boliglån. Vil du sætte dig selv i fare for afskærmning til at betale dine kreditkort?

Et andet problem er, at det at tage et hjem egenkapitallån normalt betyder at låne en stor sum. Banker kræver normalt, at du låner mindst $ 10.000 for at gøre transaktionen værd deres tid. Hvis du allerede kæmper med gæld, er det normalt en dårlig ide at tage en stor del af den nye gæld.

Mange, hvis ikke, de fleste mennesker undlader at ændre de dårlige forbrugsvaner, der fik dem til gæld i første omgang og ender med at blive værre væk - med mere total gæld - når de forsøger at blande gælden for at få en lavere rente. Endelig, hvis du allerede har problemer med gæld, kan din kredit score ikke være god nok til at kvalificere dig til et boliglån, eller du kan måske ikke få en god sats.

The Bottom Line

Der er mange strategier til rådighed for at afbetale højrenteregæld. Overførsel af en saldo fra et high-interest kreditkort til et lavere rentekort er en mulighed, men at opnå mere kredit giver dig risiko for at pådrage sig mere gæld. Det gør også ved at bruge et lavrentet boliglån til at afregne en højere gælds gæld.

En af disse muligheder kan spare dig for penge og hjælpe dig med at komme ud af gælden hurtigere, hvis du er meget organiseret og disciplineret. Hvis du kæmper for at bruge inden for dit budget, kan du angribe dine eksisterende gæld fra mindste til største - eller fra højeste rentesats til laveste - måske dyrere på overfladen, men i det lange løb vil de koste dig mindre, hvis de forhindre dig i at påtage sig ny gæld. For mere om hvorfor du har brug for alternativer, se Forståelse af kreditkortoverførsler.