Disse dage er banker med mursten og mørtel grene kun begyndelsen, når det kommer til dine bankvalg. Bankindustrien opstod fra internetrevolutionen med nye driftstendenser og nye måder til effektivt og nemt at levere tjenester til kunderne. I dag må du ikke engang gå uden for dit hus for at oprette en ny bankkonto.

Med flere valg kommer der dog mere forvirring. Denne artikel vil hjælpe dig med at sortere gennem kaoset og få en bedre forståelse af de typer af bankkonti, der er tilgængelige, samt hvordan hver type fungerer.

Typer af konti

Kontrolkonti
Kontokontoen er den enkleste og mest basale konto, der er nødvendig for de daglige transaktioner. Elektroniske overførsler og Automatiserede Teller Machine (ATM) transaktioner er også knyttet til denne type konto. I kreditforeningsverdenen kaldes kontokonti som aktieudkast.

I henhold til føderale bestemmelser er der ingen begrænsning på antallet af gange, du kan foretage indbetaling eller tilbagetrækning i denne kontotype. Da de hovedsageligt anvendes til transaktionshåndtering, har kontokontrol traditionelt ikke givet nogen interesse på balancen. Men i dag tilbyder mange internetbanker rentesatser på deres kontrolkonti.

Kontrol af konti kan kategoriseres som enten personlig eller forretningsmæssig. Der kan være mange forskelle mellem disse to kategorier afhængigt af finansinstituttet, men deres underliggende funktion er den samme.

Mange banker tilføjer mange incitamenter til personlige konti for at tiltrække flere kunder. Som følge heraf kræver nogle personlige kontokonti ikke en månedlig minimumssaldo, opkræver ikke et månedligt gebyr, giver et gratis ATM / betalingskort og tilbyder endda gratis checks. Forretningskontrolkonti kan dog ikke have så mange freebies. (Læs om de serviceafgifter, der kunne nikkel og dime dig lige ud af dit reden æg Ins og outs of bankgebyrer .)

Bortset fra gebyrstrukturen er en anden vigtig forskel den måde, hvorpå Konti håndteres til skatteformål. Personlige konti åbnes under dit Social Security Number (SSN), mens forretningsregnskaber bruger dit arbejdsgiver identifikationsnummer (EIN).

Sparingskonto
Sparingskonti bruges hovedsagelig til at spare penge. I kreditforeninger kaldes de aktiekonti. Alle finansieringsinstitutter kan kræve et minimumsbeløb for at åbne en opsparingskonto og en månedlig mindste saldo, men beløbene varierer efter institution.

Denne konto betaler rente på din saldo afhængigt af den føderale forretningsrente. Det betyder, at din kontos rentesats kan gå op eller ned, når Federal Reserve Board (FRB) ændrer renten. Det kan ikke være en direkte sammenhæng, men den føderale rente påvirker din besparelsesinteresse.Renten varierer også fra bank.

Alle opsparingskonti, som pr. Forordning D, kan kun foretage seks overførsler pr. Måned for hver konto, enten personligt, online, telefonisk eller via automatiseret clearinghus (ACH). Besparelser konti kommer ikke med checks for at gøre tilbagetrækninger. For at få adgang til dine penge skal du enten overføre det fra besparelser til at kontrollere eller hæve det fra en pengeautomat eller bankautomat. Af denne grund anbefaler mange banker at du åbner en checkkonto for at få en opsparingskonto.

Besparelser kan også kategoriseres i personlige og erhvervskunder. Der er ikke en stor forskel mellem de to undtagen den rentesats, de tilbyder, og hvordan de er forbundet med din checkkonto. Virksomhedsbesparelser har dog en tendens til at have større minimumsbalancebehov i forhold til personlige sparekonti.

Mange banker og kreditforeninger tilbyder forskellige typer af sparekonti, såsom feriebesparelser, uddannelsesbesparelser og sommerbesparelser. Alle arbejder som almindelige besparelser; Navnetags er kun anderledes for at hjælpe kunderne med at spare for hvert formål.

Udbytte / Renter Kontrol Konti

Mange banker kommer op med nye konti, der kombinerer essensen af ​​kontrol og opsparingskonti til en konto. Hver bank har sit eget navn til denne konto, som f.eks. "Platinekontrol" eller "interessekontrol." Kreditforeningerne kalder dem udbyttekontrolkonti.

Specialiteten af ​​disse konti er deres rentearbejdningsevne. De ligner almindelige kontokonti, men du skal opretholde den månedlige mindste saldo for enten at få interesse eller undgå månedlige afgifter. De kommer også med gratis checks og ATM / debetkort for nem adgang til midler.

Pengemarkedsregnskaber
Tidligere var pengemarkedsregnskaber beregnet til at blive anvendt til investeringsformål eller handelsformål. Denne type konto er specifikt beregnet til at være forbundet med enhver aktiemarkedsinvestering. Men i dag er det brugt som et andet opsparingsmiddel til at få høje renter sammenlignet med sparekonti. Mange børsmæglerselskaber tilbyder nu denne konto, om du planlægger at investere i aktier eller ej.

Pengemarkedsregnskaber fungerer på samme måde som opsparingskonti og kan knyttes til at kontrollere konti for enhver transaktion. De kan have mindstekrav til åbningsbalance, afhængigt af banken. Du får checker for at skrive imod disse konti, men du er begrænset til kun tre om måneden, og institutionen kan kræve, at checken er for et minimumsbeløb, f.eks. $ 500. Endvidere er pengemarkedsregnskaber begrænset til seks transaktioner pr. Måned i alt (inklusive ACH og internetoverførsler) i henhold til føderale bestemmelser. (Lær om den nemmeste måde at drage fordel af pengemarkedspapirer ved at læse Introduktion til pengemarkedsforeninger .)

CD'er
Deponeringsbeviser (CD'er) giver dig mulighed for at dyrke dine penge med stor interesse satser i forhold til opsparing og pengemarkedsregnskaber. Kreditforeningerne kalder dem aktiecertifikater. Du skal have et minimumsbeløb for at åbne en cd, afhængigt af termen og den rentesats, der tilbydes.Dine penge bliver spærret i depositumet for den valgte tidsperiode, som starter om tre måneder og varierer op til fem år eller deromkring. Du vil ikke kunne trække dine penge uden straf i denne periode. På modenhed har du mulighed for at forny cd'en med den aktuelle kurs eller hæve hovedstol plus tillæg i løbet af indbetalingsperioden.

Du skal kunne åbne cd'er i enhver bank eller kreditforening uden at åbne en check- eller opsparingskonto. Mange banker tilbyder dog meget attraktive højrenter på cd'er, fordi det er en god måde at tiltrække kunder og overtale dem til at åbne kontokonti.

CD'er er et godt investeringsmiddel til mellem eller langsigtet. Ved hjælp af en cd-ladderingsteknik kan du hjælpe dine penge med at vokse ved at udnytte sammensætningen. (Uddann dig selv om denne strategi ved at læse Udvid din indtægt med en cd-stige .)

Kontotype:	Kontrol	Besparelser	Pengemarked	CD
Formål:	Daglige transaktioner	Gem	Korttidsbesparelse	Langtidsbesparelse
Min. Beløb, der skal åbnes:	Fra $ 0 til $ 100	Fra $ 0 til $ 500	Fra $ 1.000	Fra $ 500
Min. Balance påkrævet:	Ja, afhænger af bank	Ja, afhænger af bank	Ja, afhænger af bank	Ja, afhænger af bank
Kontrol tilgængelig:	Ja	Nej < Ja, grænse for 3 checks per måned	Nej	Nr. af tilladte transaktioner:
Ubegrænset	6 pr. månedlig cyklus	3 pr. månedlig cyklus	Kun indbetalinger som tilføjelser	Månedlig gebyr / gebyrer:
Afhængig af bank	Ingen < Ingen	Kan trække med straf	Bundlinjen	Der har været mange ændringer i banksektoren, og du kan forvente, at flere kommer fremover. Hver bank eller kreditforening kan ændre deres tilbud eller tilføje nye kontotyper, som kan komplicere ting og forvirre kunder. Men hvis du kender de grundlæggende kategorier af konti og hvordan de fungerer, bør du være i stand til at vælge den bedste løsning til dine behov.