For de fleste af os, der skal gå på arbejde hver dag, lyder pensionen vidunderligt. At komme ud af rat race tidligt lyder som en endnu bedre idé. I stedet for at arbejde, indtil vi er i vores 60-årige, vil pensionering et årti tidligere give os meget mere tid til at nyde det gode liv. Spørgsmålet er: At pensionere i alderen 56 - 10 år tidligere end den fulde pensionsalder for de sociale sikringsordninger for de fødte mellem 1943 og 1954 - hvor mange penge vil det tage?

Hvor meget indkomst?

Lad os lave nogle uformelle, back-of the serviett beregninger for at få en ballpark idé om, hvor meget indkomst der kræves for at gøre drømmen til virkelighed. Der er to hurtige og enkle svar på det spørgsmål - eller mere præcist to måder at besvare det spørgsmål på.

Du kan få det første svar ved at skrive ned det beløb du brugte sidste år. Hvis du har brugt $ 35.000 til at opretholde din livsstil, så har du brug for $ 35.000 om året fra og med 56 år. Hvis du brugte $ 100.000 eller $ 200, 000 eller $ 250.000 eller et andet beløb sidste år, så er det tallet du får brug for.

Disse hurtige og beskidte skøn er simpelthen baseret på ideen om, at den livsstil, du vil have i næste år, er den samme livsstil, som du har haft i sidste år, og at du har tilstrækkelige besparelser eller andre indtægtskilder til at betale din regninger, når du når fuld pensionsalder på 66 år. De tager ikke højde for ting, der kan påvirke dine udgifter på en større måde, enten behagelige (en tur rundt om i verden) eller ubehagelig (en alvorlig sygdom). De ignorerer også de skadelige virkninger af inflationen. For yderligere indsigt i det, så tjek

Inflation: Hvad er inflation?

Hvor meget besparelser?

Hvis du går i pension, er den indkomststrøm slukket. Så hvor meget i besparelser har du brug for at betale regningerne? Alt andet lige skal du have omkring 10 gange så mange af dine udgifter, som du har sparet, for at generere tilstrækkelig indkomst til at leve, indtil du kan begynde at indsamle socialsikringsydelser i alderen 66 år.

Indkomstkrav =

$ 35.000 Indkomstkrav =	$ 100, 000 År 1
$ 350 000 besparelser	$ 1, 000, 000 besparelser	År 2
$ 315, 000 besparelser	$ 900 000 besparelser	År 3
$ 280 000 besparelser	$ 800 000 besparelser	År 4
$ 245, 000 besparelser	$ 700 000 besparelser	År 5
$ 210 000 besparelser	$ 600 000 besparelser	År 6
$ 175 000 besparelser	$ 500 000 besparelser	År 7
$ 140 000 besparelser	$ 400 , 000 besparelser	År 8
$ 105 000 besparelser	$ 300 000 besparelser	År 9
$ 70 000 besparelser	$ 200 000 besparelser	År 10
$ 35 , 000 besparelser	$ 100.000 besparelser	Regerings rolle

Hvad hvis du ser på disse tal og tænker på dig selv, at du ikke har næsten penge nok til at opretholde din livsstil f eller et årti og stadig betale dine regninger - men du vil stadig gå på pension på 56?Dette bringer os til det andet svar.

Igen begynder vi med de enkleste antagelser: I 66 år vil social sikring være din eneste indtægtskilde ved pensionering; at du begyndte at arbejde i alderen 20; og at du kvalificerer dig til de maksimale mulige sociale sikringsydelser. I dette scenario er det maksimale, som en pensionist i 2017 kunne indsamle, $ 2, 687 pr. Måned. Det kommer til $ 32, 244 om året.

Så for at komme igennem, antager vi, at det er dit minimum: en årlig indkomst på $ 32, 244. Ved den matte ville du have brug for 322, 440 i alt for at betale dine regninger i et årti, indtil den første fordelskontrol ankommer .

Du kan selvfølgelig vælge at begynde at indsamle socialsikringsydelser lidt tidligere i en alder af 62 år. Det vil dog nedsætte størrelsen af ​​betalingerne. se

Early Bird får ikke social sikringsmask . Bundlinjen

Naturligvis afspejler disse antagelser ikke realiteterne i en kompleks verden. Mens den enkle matematik er let at regne, tager den ikke hensyn til variablerne af investeringsafkast, de stigende levetid, uventede udgifter, potentielle sundhedsomkostninger og en lang række andre faktorer og potentielle ændringer i personlige forbrugsvaner og livsstil.

Hvilken af ​​disse to metoder du vælger, er bundlinjen, du skal bruge et ryddeligt beløb i besparelser for at tide dig sammen, indtil Social Security slår ind. Spørg dig selv: Kan du reducere dine nuværende udgifter? Vil du have en pensionskontrol venter på dig 10 år fra nu? Er du i stand til at arve en stor sum penge? Har din ægtefælle indtægter, der kan hjælpe med at finansiere din plan? Er du endda kvalificeret til den maksimale socialsikringsbetaling? Kan du leve på den mængde social sikring, du kvalificerer dig til?

Svarene på disse spørgsmål er forskellige for alle. Pensionsplanlægning er en meget personlig proces. Kun du kender alle de specifikke detaljer i din personlige økonomiske situation, og kun du ved, hvad ofre du er villingl for at gøre for at realisere den drøm om at kysse det arbejdsstykke livs farvel.

Se også

Fordelene og (for det meste) ulemper ved tidlig pensionering .