Forskellen i pensionsbesparelser mellem den gennemsnitlige arbejdstagers neseæg og det beløb, der vil være behov for ved pensionering, har været kilden til betydelig debat og bekymring på finansområdet i årtier. Et af ideerne til at løse dette, som nu implementeres af mange arbejdsgivere, er automatisk indskrivning af medarbejdere i en kvalificeret pensionsplan.

Men nogle hævder, at selv dette ikke er nok, og at pensionsbesparelser skal blive obligatoriske for alle medarbejdere landsdækkende. Men hvilken indvirkning vil denne foranstaltning i sidste ende have? Der er ingen konkrete svar, men de fleste er enige om, at der skal gøres noget for at hjælpe med at springe op på besparelsen på unge fagfolk i dag, som står over for bjerge med kollegial gæld, lave indbetalingsniveauer og en pension, der måske ikke engang har sociale ydelser. Derudover er der næsten 70 millioner arbejdere i Amerika, som ikke har adgang til nogen form for arbejdsgiverbidragspension.

Her er nogle foreslåede måder at løse det monteringstidsplanlægningsproblem på. ) En mulig ide

Tanken om en yderligere obligatorisk pensionsopsparingsplan er blevet bundet af politikere og økonomer i mange år . Et af de seneste forslag kommer fra Teresa Ghilarducci, en økonomiprofessor ved New School for Social Research og direktør for Schwartz Center for Økonomisk Politisk Analyse, og Hamilton "Tony" James, formand for Blackstone Group, som er en af ​​de største private equity selskaber på markedet.

Deres ide ville erstatte den nuværende brug af 401 (k) planer med et offentligt styret opsparingssystem kendt som pensionssparingsplanen. Denne plan vil indeholde bærbare konti for alle personer, der arbejder enten delvist eller heltid. Alle arbejdstagere ville være forpligtet til at yde et minimumsbidrag på 1,5% af deres løn til disse konti, og arbejdsgiverne ville være forpligtet til at lave tilsvarende bidrag af samme beløb. Pengene i disse konti ville blive brugt til at købe en livrente ved pensionering, der ville betale en garanteret indkomststrøm til arbejderen ud over social sikring.

Bidragene vil blive placeret i en samlet fond, som investeres og administreres af pengeforvalteren efter eget valg. Medarbejdere ville modtage en indtægtsneutral, ikke-refunderbar skattekredit på op til $ 600 for deres obligatoriske bidrag, hvilket rent faktisk ville dække udgifterne til disse bidrag til familier med lavere klasse. Pengene til at betale for denne kredit ville blive genereret ved en udfasning af skatteopstillede status på 401 (k) planlægge bidrag fra andre skatteydere. Omkostningerne til planen for arbejdsgivere vil blive dækket af deres frigivelse fra at skulle lave matchende bidrag eller administrere enhver anden form for pensionsplan.Livrenteudbetalingerne ved pensionering ville blive foretaget af Social Security Administration og ville være baseret på en minimumsregnskabsværdi svarende til alle bidrag med 2% vækst, hvis den faktiske poolede portefølje undervurderer dette niveau.

) Kritikere af denne plan har opkrævet, at det i det væsentlige tager flere pensionsbesparelser incitamenter ud af private virksomheders hænder og sætter dem i en anden statslige system, der vil være spild og ineffektivt. Planen ville effektivt lag en anden føderalt sponsoreret plan ud over social sikring på bekostning af vores nuværende system af frivillige opsparingsplaner. Men Ghilarducci og James hævder, at det er præcis, hvad der er nødvendigt. Ghilarducci har været en alvorlig kritiker af 401 (k) planer i årevis, og James er håb om, at deres forslag i det mindste vil starte en dialog. Et andet forslag

Senator Jeff Merkley (D-Ore.) Indførte et separat forslag til kongressen i 2016 med titlen The American Savings Act. Dette ville give arbejdstagere, der ikke har adgang til en pensionsplan gennem deres arbejdsgivere med en bærbar konto, der ville udligne mindst 3% af deres indtjening. Bidrag kan ske på enten en pretax eller Roth basis. Medarbejdere kunne bidrage med op til 18.000 dollars i planen, hvis de vælger, og investeringsvalgene ville sandsynligvis afspejle dem, der findes i sparsommelsesparingsplanen, pensionsplanen for statsansatte. Hvis dette system implementeres i henhold til det foreliggende forslag, vil det fjerne behovet for arbejdsgivere til at betale og sponsorere deres egne pensionsordninger. (For relateret læsning se:

Pensionsplanlægning: Indledning.

) Præsident Obama har også trådt ind på denne arena med MyRA, som gør det muligt for arbejdsgivere at tilbyde lavindkomstarbejdere muligheden for at spare for pensionering ved hjælp af statsgaranterede konti, der kan overføres fra en arbejdsgiver til en anden. Disse konti har endnu ikke været brugt bredt, og tiden vil fortælle, hvor populær de bliver. Bottom Line

Selv om alle stort set er enige om, at pensionssparingsarenaen i Amerika har brug for en fuldstændig revision, er der meget debat om, hvordan det skal løses. Demokrater har en tendens til at favorisere flere statslige løsninger på dette problem, mens republikanerne føler, at dette er et job for den private sektor. Hvordan det spiller ud er nogen gætte lige nu. (For relateret læsning, se:

myRA: Hvordan det virker, fordele og ulemper.

)