Disclosure: 'Hvad er sponsoreret indhold? Investopedia har indholds marketing partnerskaber med flere virksomheder, der annoncerer hos os og betaler for kundeemner og sidevisninger. Investopedia opretholder redaktionel kontrol over indholdet for at sikre, at det er rigtigt for vores publikum, men vi støtter ikke direkte de produkter eller tjenester, der er nævnt i disse artikler.

Kort sagt er en kredit score et statistisk nummer, der viser en persons kreditværdighed. Mens det er simpelt i konceptet, er det et tal, der enten virkelig kan hjælpe dig eller virkelig skade dig, når du ansøger om et lån eller låne penge til at foretage store køb eller nedbetalinger.

Uanset om du kan lide det eller ej, beregnes din kredit score på samme måde som alle andres. Din kredit score beregnes på en række faktorer, og det favoriserer ikke personer, der vælger at leve uden kreditkort.

30% af amerikanerne har dårlig eller dårlig kredit

Mens kun en lille procentdel af amerikanerne har forfærdelige kreditscorer, har en hel del 30% dårlig eller dårlig kredit, ifølge Consumer Financial Protection Bureau. Endnu værre, 45 millioner amerikanske forbrugere har ingen kredit rapport eller ikke nok kredit historie til at skabe en kredit score.

Så mange som 43% af årtusinderne har dårlig kredit, ifølge flere kilder. Faktisk er tusindårige og Generation X mere tilbøjelige til at have subprime-kredit, en kreditvurdering givet til dem med mindre end perfekte kreditrapporter eller korte kredithistorier.

Selvom hver kreditor definerer sine egne intervaller for kreditresultater (dvs. mange långivere tror, ​​at noget over 720 er fremragende), er her gennemsnittet i henhold til Credit Sesame:

• Fremragende: 750 og over
• Godt: 700 til 749
• Ret: 650 til 699
• Dårlig: 550 til 649
• Dårlig: 550 og under

Næsten 60% ved ikke deres kredit score

Næsten 60% af amerikanerne kender ikke deres kredit score. Nogle mennesker er bange for at se deres score, idet de ved, at de har lavet dårlige finansielle fejl, og andre føler ikke behovet for at kontrollere deres score, før de er klar til at ansøge om en ny kreditlinje.

Dette er en fejl, især med så mange gratis kreditrapporteringstjenester til rådighed. Overvågning af din kredit rapport, især når din kredit score er lav, kan give dig mulighed for at identificere områder, der vejer din score.

Credit Sesame, Credit Karma og Quizzle er alle gratis kreditovervågningstjenester, der kan hjælpe forbrugerne med at spore deres score og identificere eventuelle nedsættende karakterer på deres rapport. Credit Sesame klassificerer derefter alle de væsentligste faktorer i din score, herunder

• Betalingshistorik
• Kredit brugen
• Konto alder
• Kontoblanding
• Kreditforespørgsler

Hvis du f.eks. Har en " C "for betalingshistorik, så ved du, at dine forsinkede betalinger taber din score, især da betalingshistorikken udgør 35% af din score.Du kan skrive en god trobrev til långivere for at bede dem om at fjerne markeringen fra din rapport og fortsætte med at foretage on-time betalinger på alle andre konti.

Shenil Walker, en Credit Sesam-kunde, kontrollerede ikke sin kreditrapport til et år efter at have haft en baby. Det var da, at hun fandt, at hun havde seks konti i samlingen, fordi hospitalet aldrig sendte en regning. Walker vidste, at hun måtte rette sin kredit score for at kvalificere sig til bedre kreditlinjer og begyndte at undersøge, hvordan man gør det, men hun siger, "Jeg havde ingen anelse om, hvad min kredit score var lavet af forud for det. "

Walker er ikke alene. En undersøgelse viste, at 24,5% af respondenterne ikke vidste, hvor effektive kreditudnyttelsesgraden er på en kredit score. Det er afgørende for forbrugerne at vide, hvad deres kredit score er, og hvilke faktorer der påvirker det mest for at opretholde en sund kredit rapport.

80% af de amerikanske husstande har gæld

Gæld er en fælles ting, og 80% af de amerikanske husstande har gæld. En anden 70% af amerikanerne sagde, at deres gæld var en nødvendighed i deres liv, selvom de helst foretrak at have ingen gæld overhovedet.

Gæld er en vanskelig ting at balancere. Lån og kreditkort kan udvide mulighederne, eller i det mindste er det, hvad 68% af amerikanerne tror. På den anden side, hvis du ikke er forsigtig med din gæld til kreditlinjeforhold, vil din kreditudnyttelsesgrad være højere, og din kredit score bliver lavere. Den samlede gældsforpligtelse tæller 30% af din score.

Chris Hall, en Credit Sesame kunde, siger at gæld holdt ham fra at have en god kredit score. "Jeg blev suget ind i lånet med at låne fra en [kreditkreds] for at betale den anden, ødelægge mit navn," siger Hall. "I sidste ende ville ingen banker endda lade mig åbne en konto. "Halls gældscyklus startede med medicinsk gæld, han ikke havde råd til. Det var først, før han begyndte at tackle sin gæld, at hans kredit score blev forbedret.

Kan denne faktura øge dit kredit score?

En foreslået bill søger at hjælpe forbrugerne med at få bedre kredit score. H. R. 5282, også kendt som Reform Act of 2016, sponsoreret af Rep. Maxine Waters i Californien, ville tillade forældede oplysninger at blive ramt af forbrugernes kreditoptegnelser. H. R. 5282 vil også give forbrugerne mulighed for at rette fejl på deres rapporter uden at skulle vise så meget bevis for, at det er nødvendigt nu. Målet bag regningen er at forbedre forbrugernes kredit for at øge deres chancer for lån godkendelse.

Mens denne regning stadig er under overvejelse, er der andre måder en forbruger kan forbedre deres kredit score.

• Betal dine regninger til tiden: Seks måneders betalinger på tid er påkrævet for at se en mærkbar forskel i din score. Uheldigvis vil betaling af din telefon og brugsregninger til tiden ikke øge din kredit score.
• Op din kreditlinje: Hvis du har kreditkortkonti, skal du ringe og spørge om en kreditforhøjelse. Hvis din konto er i god stand, bør du få en forhøjelse af din kreditgrænse. Det er vigtigt ikke at bruge dette beløb, så du har en lavere kreditudnyttelsesgrad.
• Luk ikke en kreditkortkonto: Hvis du ikke bruger et bestemt kreditkort, er det bedst at skære det op og stoppe med at bruge det i stedet for at lukke kontoen. Afhængigt af alders- og kreditgrænsen for et kort kan det skade din kredit score, hvis du lukker kontoen.

Sig for eksempel, at du har $ 1 000 i gæld og en kreditgrænse på $ 5 000 fordelt mellem to kort jævnt. Som kontoen er din kreditudnyttelsesgrad 20%, hvilket er godt. Hvis du lukker et af kortene, vil din kreditudnyttelsesgrad dog blive 40%, hvilket vil påvirke din score negativt.

Din kredit score er et tal, der kan koste eller spare dig for mange penge i din levetid. En fremragende score kan lande dig lave renter, hvilket betyder at du vil betale mindre for enhver kreditkredit du tager ud. Men det er op til dig, låntageren, for at sikre, at din kredit forbliver stærk, så du kan få adgang til flere muligheder for at låne, hvis du har brug for det. ( Se også: ) Hvordan en kvinde brugte Credit Sesame for at forbedre hendes kredit score )