Ifølge US Bureau of Economic Analysis har den amerikanske besparelseshastighed varieret mellem -1% og ca. 4% mellem årene 2005 og 2009. Amerikanernes uchalance blev afspejlet i de negative besparelser skattesats for 2005, der opstod, da folk reducerede deres opsparing og dræbte sig yderligere i gæld for at købe varer og tjenesteydelser. Skønt besparelseshastigheden havde steget til 6% inden maj 2009, tvang den globale finansielle krise mange forbrugere til at vedtage mere forsigtige udgiftsvaner. På trods af omkredsen i forbrugsvaner, i mange tilfælde viste forsøget på at spare sig for lidt, for sent. Læs videre for at finde ud af, hvorfor du skal spare, uanset hvad det økonomiske klima.

- 9 ->
Hvorfor skal du spare

Mens enkeltpersoner bør undgå overskydende (og høj rente) gearing / gæld og forsigtigt styre pengestrømme, er der også et langsigtet behov for at sikre, at man har tilstrækkelig finansiering afsat til en behagelig pensionering. På baggrund af historiske tendenser på det amerikanske aktiemarked og overordnede økonomiske resultater kan folk lulles til at blive alt for optimistiske om, hvor meget de skal spare og deres forventede forventede levetid. De eneste tendenser, der er relevante for den enkelte, er imidlertid de der sker i løbet af ens levetid.

Mange virksomheder overgår job (såsom backofficefunktioner, it, forskning og endnu højere marginalydelser som rådgivning og finansielle tjenesteydelser) til andre regioner i verden, herunder Østeuropa, Indien og Kina . Den økonomiske dynamik og konsekvenserne af denne bevægelse er ikke sammenlignelige med de seneste 50 års forretningsindstillinger. Derudover har medicinske gennembrud og andre sundhedsrelaterede variabler øget folks levetid. Det er helt sikkert bedre at have et konservativt perspektiv for at sikre, at man har tilstrækkelige pensionsfonde. (Se Over for den økonomiske virkelighed for pensionering

for at undersøge løsninger på utilstrækkelig pensionsplanlægning.)

Finansielle scenarier

At spare penge og omdirigere kontanter væk fra unødvendige dikkedarer og spildende udgifter til investeringsbetalinger som børsen oversætter store forskelle i størrelsen af ​​ens pensionsbesparelser i løbet af en livstid. Når du køber en cykel eller går ud til en overdådig middag, er du ikke blot pålagt en kostpris for den cykel eller aftensmad (sige $ 100). Kvitteringen er faktisk vildledende. Når du indarbejder de grundlæggende love for finansiering, er muligheden for kostprisen på den $ 100 meget mere.

Hvis du eliminerer $ 100 af affaldsmængder pr. Måned, og i stedet kanaliserer kontanter til et investeringsselskab, der giver en årlig rente på 10%, oversætter den til mere end $ 75.000 over 20 år og mere end $ 500.000 over i løbet af 40 år.Indrømmet, købekraften af ​​figur tygges op af inflationen, men den forsigtige person høster stadig fordelene ved ikke at spilde penge på unødvendige ting.
Startsaldo: $ 0
Månedlige investeringsudbetalinger: $ 100
Rente: 10%
Fremtidig værdi: 20 år = $ 75, 936

Fremtidig værdi: 40 år = $ 632, 408 > Startsaldo: $ 0
Månedlige investeringsbetalinger: $ 250
Rente: 10%
Fremtidig værdi: 20 år = $ 189, 842
Fremtidig værdi: 40 år = $ 1, 581, 019 > Lad os sige, at du ikke kan finde et 10% afkast, og i stedet finde et 5% afkast

Startsaldo: $ 0

Månedlige investeringsbetalinger: $ 100
Rente: 5%
Fremtidige værdi: 20 år = $ 41, 103
Fremtidig værdi: 40 år = $ 152, 602
Hvis nogen var motiveret nok til at finde $ 500 om måneden og sætte den væk i form af investeringsbetalinger, fører resultaterne til en eksponentiel stigning i komfort under ens pensionering. Med en årlig afkast på 10% over 40 år nærmer sig tallet 3 millioner dollars til dit eget æg.

Startsaldo: $ 0

Månedlige investeringsbetalinger: $ 500
Rente: 10%
Fremtidig værdi: 20 år = $ 379, 684
Fremtidig værdi: 40 år = $ 3, 162, 039
Hvor meget mere ville dit reden være, hvis du arbejder for et firma, der matcher din 401 (k) dollar for dollar op til et bestemt beløb? I betragtning af at de føderale regerings socialsikringsnetprogrammer såsom Social Security og Medicare forventes at ramme finanspolitiske udfordringer, når baby boomers går på pension, opfordrer sådanne forventede usikkerheder individer til at tage deres pensionsforhold i deres egne hænder. For det andet er de høje omkostninger ved sundhedsydelser i USA en primær driver for enkeltpersoner og par, der indgiver sig for personlig konkurs. Kraften i sammensatte renter kan hjælpe en til at undgå økonomiske problemer i fremtiden. (Indlevering til konkurs er normalt en sidste udvej. Læs

Erklæring om konkurs er ikke let ud for at få mere at vide om det.) Fra affaldsmæssige udgifter til månedlige investeringer

For at omdirigere kontanter, der ellers kunne bruges Ved uønsket eller unødvendigt forbrug skal du undersøge besparelsesmuligheder, som kan øge dit månedlige bidrag til dine pensionskonti. Disse kan omfatte: Færre restaurantluncher og middage kan nemt gemme den typiske professionelle mellem $ 100 og $ 200 pr. Måned. Brug af vores tal ovenfor, $ 100 investeret månedligt i pensionskonti, der tjener 10% om året, bliver $ 75.000 i 20 år.

• Køb disciplin på dagligvarer og indkøbscentre. I slutningen af ​​dit liv er det ikke akkumuleringen af ​​objekter, der giver mening. En levetid for impulsopkøb har en enorm mulighed for omkostninger, når du indser kraften i sammensatte interesser. De fleste mennesker kan spare mellem hundrede dollars til flere hundrede dollars om måneden med større udgifter disciplin.
• Bundlinjen

Hvis du arbejder for et firma, der matcher dine pensionssparebidrag, skal du helt udnytte det. Det er dybest set gratis penge.Derudover overskrider stigningen i månedlige bidrag til et eksponentielt større rede æg i løbet af en levetid. For yderligere læsning, tag et kig på

Sparer du for meget? og Forbind din vej til pensionering .