Små virksomheder kan typisk låne fra kommercielle banker, forskellige organisationer tilknyttet Small Business Administration (SBA) eller andre internetbaserede udlånsvirksomheder. Det første skridt i processen er at bestemme finansieringsbehov og hvordan virksomheden vil bruge lånets provenu. Det næste skridt er at skrive en sund forretningsplan opført forretningsmål, finansielle prognoser og hvordan forretningsstrategien er i overensstemmelse med finansieringsbehov.

Derefter overveje forskellige kreditfaktorer, der kan forbedre chancerne for at opnå et lån, såsom tilstedeværelse af sikkerhedsstillelse, positivt cash flow potentiale og stærke ressourcehåndteringsværktøjer. Derefter samles dokumentation for et lån, der indeholder forskellige juridiske og finansielle dokumenter. Endelig udarbejde en liste over udlånsorganisationer og begynde at kontakte og mødes med dem for at måle hvem der er interesseret i at give dig et lån og på hvilke vilkår, før du afregner den bedste tilgængelige kamp.

Finansieringsbehov

Før du kontakter en långiver, skal du omhyggeligt evaluere din økonomiske situation og bestemme formålet med lånet. Især finder du ud af, hvor meget pengestrøm virksomheden genererer, og hvilke hovedområder der er behov for kapitalinfusion. Virksomheden må muligvis udvide. Virksomheden kan starte fra bunden og har brug for finansiering til at købe kapitalaktiver og finansiere driftskapital, såsom køb af nødvendig beholdning, betalende leverandører og dækker andre faste driftsomkostninger.

Afhængigt af virksomhedens art og finansieringsbehovet kan långivere kræve en anden kompensation for de antagne risici. Hvis virksomheden opererer i en cyklisk industri og beder om et lån til køb af kapitalaktiver, er renten typisk højere. På den anden side kan en ikke-cyklisk virksomhed, som f.eks. En fødevareproducent, der beder om et lån til finansiering af lageropkøb, forvente lavere omkostninger ved lån.

Forretningsplan

Forberedelse af forretningsplan er et af de vigtigste trin i låneansøgningen. Dokumentet skal skitsere virksomhedens formål og hvordan det fungerer, og det skal indeholde historiske årsregnskaber og finansielle prognoser tre til fem år fremover. Forretningsplanen skal også skitsere, hvordan virksomheden har til hensigt at øge indtægter og overskud i fremtiden. En grundig plan hjælper begge parter i lånet. Gå tilbage og tænk nøje på nøgleelementer for ventureens succes.

Selvom der er mange værktøjer, der hjælper med at udarbejde en stærk forretningsplan, er SBA's forretningsplanværktøj en nyttig ressource for enhver lille virksomhedsejer.

Andre kreditfaktorer

Ved forberedelse af låneansøgningen skal du overveje kreditfaktorer, som kan forbedre chancerne for at få et lån.Demonstrere, at virksomheden genererer tilstrækkelige pengestrømme til dækning af driftsudgifter og betaling for lånets hovedstol og fremtidens interesse. Hvis der er sikkerhedsstillelse, der kan pantsættes for lånet, kan det forsikre en långiver om, at der er anden kilde til lånets tilbagebetaling.

Demonstrere solid ressourcestyring i form af effektiv ledelsesmæssig karakter og kapacitet og stærke nøgle ledelsesmæssige metrics, såsom positiv arbejdskapital, lavt gæld til værdi-forhold og en dokumenteret track record for gældsafdrag.

Kontrolliste for lånedokumenter

Udlånsorganisationerne udsender en dokumentationskontrolliste for en lille virksomhedslånsansøgning, som typisk indeholder forskellige dokumenter som kontoudskrifter, personlige og erhvervsmæssige kreditrapporter, selvangivelser, kommercielle lejemål, forretningslicenser, artikler af integration, personlig baggrund og genoptagelse.

Kontakt låntagere

Når du har gennemført alle disse trin, skal du identificere finansielle institutioner og begynde at kontakte dem for at indlede personlige interviews. En større pool af potentielle långivere betyder bedre chancer for en vellykket låneansøgning. Overvej organisationer tilknyttet SBA, som typisk kan yde finansiering til en lavere pris på grund af amerikanske statsgarantier.