a:

Det er næsten altid en god ide at spare til pensionering, og det mest populære pensionskøretøj er den registrerede pensionssparingsplan eller RRSP for canadiere. Under nogle omstændigheder kan du dog være bedre at åbne ikke en RRSP og vælger at lægge dine penge til andre anvendelser.

Lavindkomstpersoner

En RRSP er ikke din eneste pensionsbesparelsesmulighed i Canada, og for dem, der tjener en lille indkomst og befandt sig i en lav skattekonsol, kan RRSP ikke være det værd. Til at begynde med kan lavindkomstpersoner muligvis ikke drage fordel af skattefradrag for en RRSP. Det er også muligt, at de vil være i en højere skattekonsol ved pensionering end i øjeblikket, i hvilket tilfælde de rent faktisk betaler en højere marginalrente på deres indkomst ved hjælp af en RRSP. Den skattefrie sparekonto eller TFSA er en bedre mulighed i disse tilfælde. Det kan bruges til at spare for alt, ikke kun pensionering, og tilbagetrækningerne er skattefrie i stedet for bidragene, ligesom en Roth IRA i USA.

En god arbejdspensionplan

RRSP-udbetalinger er skattepligtige som indkomst ved pensionering. Hvis du allerede har en rigtig god pension på arbejdspladsen, kan du finde dig selv en ret stor skattebyrde efter dine arbejdsår. Hvis du tjener nok til at sætte din Old Age Security, eller OAS, midler i fare og vil reducere dine nettoindkomstniveauer, så prøv en TFSA.

Udbytteskatkredit

I Canada beskattes udbytter på aktieinvesteringer til en lavere sats end arbejdsindkomst. I nogle tilfælde vil dine udbyttebetalende aktier blive bedre skattemæssig behandling, hvis de er tilbage på en ikke-registreret konto, da de ikke trækkes tilbage som indtægt fra en RRSP.