Er det virkelig svært at kvalificere sig til at leje en lejlighed i storbyer? Ja. Med en begrænset udbud af lejligheder, og de høje standarder udlejere placerer på potentielle lejere, landing muligheden for at betale tusinder om måneden for hvad der svarer til et soveværelse og lille køkken kan alvorligt føles som et æresmærke. (For mere, se Lejerevejledning: Lejeprocessen .) Disse dage kan du måske ikke nå dette mål, selv med rimelige aktiver eller et godt job, uden at købe en cosigner. Men ikke alle kender nogen, der ville være villige - eller kvalificerede - at tage denne rolle op. Indtast leje garanti forsikring.

Lejegaranti Forsikring kan hjælpe

I høje boliger, som Big Apple, anmoder husejere rutinemæssigt om potentielle lejere at vise en årlig indkomst på 40 gange deres månedlige husleje. Det betyder, at du kan vise indtægter på mere end $ 158, 200 for at leje en to-værelses lejlighed (i gennemsnit vil den månedlige leje være lige under $ 3, 700), ifølge en rapport fra Smart Asset. I San Francisco fortsætter rapporten, at tallet stiger til lidt over $ 216.000 til at leje samme lejlighed med to soveværelser.

Begge disse indkomstkrav ligger langt over den gennemsnitlige husstandsindkomst på ca. 56.000 dollars. Tallene er ækvivalent oppustet (selvom det er lavere selvfølgelig) for et soveværelse og selvstudier. For universitetsstuderende, singler og dem, der allerede er i pension, er det vanskeligt at opfylde kravene til leje, og ikke alle har nogen både villige og kvalificerede til at hygge sig for dem eller garantere lejen.

Det er her, hvor lejegarantiforsikringen kommer ind. Køb af denne forsikring giver et firma, der kan fungere som garant og øge lejerens chancer for at blive godkendt af en udlejer eller administrationsselskab.

Sådan virker det

Ejendomsmæglere ønsker ikke at tage chancen for, at deres lejere vil stoppe med at betale. Leje garanti forsikring er som at have en cosigner. Hvis du holder op med at betale, er der et firma, der støtter dig, der skal begynde at foretage betalinger på dit sted. Du betaler et gebyr for et af disse selskaber - Forsikringsselskab. com og TheGuarantors er to eksempler - for at tjene som garant - et fancy udtryk for en cosigner med dybere lommer.

Du kan ikke bare sejle ind og tilmelde dig. Ligesom du ville med en udlejer, vil leje garanti forsikringsselskaber kræve kvalificerende oplysninger, såsom en kredit score, der er over 630 og en årlig indkomst, der er mindst 27 gange din månedlige husleje. Hvis du ikke opfylder disse kvalifikationer, kan den gammeldags måde at bruge en cosigner hjælpe dig med at kvalificere dig til en garant. (Ja, cosigneren ønsker en cosigner.)

Hvor meget?

Det spørgsmål du sandsynligvis spørger er "Hvor meget koster det?"For TheGuarantors, planlægger at betale 5% til 7% af den årlige husleje afhængigt af din kredit score. Hvis du er heldig nok til at finde en lejlighed i New York City for $ 1, 500 om måneden, vil prisen være så meget som $ 1, 260, der skal betales i et engangsbeløb - stort set svarende til en måneds leje.

Du tænker nok, "Jeg er allerede nødt til at betale den første og sidste måneds husleje, og nu skal jeg betale en anden måned til leje garanti forsikring? "Desværre er svaret ja. Nogle virksomheder annoncere gebyrerne forskelligt, men de er temmelig tæt på det samme. Forsikringsdygtige for eksempel opkræver 80% til 90% af en måneds husleje eller op til $ 1, 350 (igen baseret på en $ 1, 500 pr. Måned leje). Udenlandske lejere betaler mere for forsikringen.

Skal jeg bruge det?

Medmindre du har en høj indkomst eller en cosigner i baglommen, har du måske ikke noget valg. Afhængigt af din indkomst og kredit score kan udlejere kræve det som en del af godkendelsesprocessen. Nogle lejere får endda prækvalificeret, så de kan vise dækning som en del af deres ansøgningspakke. Alt for ofte er det dyrt men uundgåeligt.

Accepterer alle husejere det?

Nej. De skal registrere deres bygning hos forsikringsselskabet, men det tager i de fleste tilfælde mindre end 48 timer. Så længe ejeren accepterer at acceptere garantien, er du dækket.

Sværtstedsscenario

Hvad sker der, hvis du holder op med at betale din husleje? Tja, husk, denne dækning er ikke for dig; det er for udlejer. Hvis du holder op med at betale, vil garantisten træde ind og foretage et bestemt antal betalinger og derefter komme efter dig, ligesom din udlejer ville. Med andre ord, hvis du holder op med at betale, vil du stadig blive vagt, du vil stadig se din kredit score plummet, og du vil begynde at modtage opkald fra indsamlere, ligesom du ville med nogen anden dårlig gæld.

The Bottom Line

Eksperter anbefaler at leje en lejlighed, der placerer dig under økonomisk stress. Stol ikke på en udlejer for at fortælle dig, at prisen på lejligheden er for høj, og brug ikke lejers garantiforsikring til at kvalificere dig for noget, du virkelig ikke har råd til. Men hvis du er tæt på linjen og bare har brug for lidt hjælp til at kvalificere, kunne det være det værd. (For mere, se

5 tips til første gangs lejere .)