Hvis du betaler dine regninger til tiden, er det fristende at tro på, at du har en god kredit score. Dette er dog ikke altid tilfældet. Du ville blive overrasket over, hvad der faktisk er på din rapport, hvordan disse oplysninger bliver brugt, og hvad bestemmer din kredit score. Fortsæt læsning for at opdage 12 ting, som du ikke ved om din kredit rapport.

1. Din kreditrapport er et rapportkort til voksne

Når du var barn, var dit rapportkort en måde for skolerne at holde dine forældre optrådt med dine akademiske præstationer og adfærd. Nu hvor du er voksen, holder din kreditrapport långivere og andre op til dine økonomiske resultater og adfærd, ifølge Whitney Lee, associerer privat CFO hos oXYGen Financial i Alpharetta, Georgia. Lee fortæller Investopedia, at disse oplysninger også bruges til at forudsige din fremtidige økonomiske adfærd.

"Fem komponenter udgør din kredit score: betalingshistorie, kreditudnyttelse, gennemsnitlig kreditalder, typer af kredit og totalt antal henvendelser. Betalingshistorik og kreditudnyttelse tegner sig for omkring 65% af din score, "siger Lee.

2. Din kredit rapport forsvinder ikke

Snapchats skønhed er, at ethvert foto du deler forsvinder om 10 sekunder eller mindre, men Lisa Kaess, grundlægger og producent af Feminomics, et finansielt rådgivende firma for kvinder, advarer Investopedia-læsere, "Din kreditrapport er ikke Snapchat. Din betalingshistorie varer i årevis. "Selvom kreditrapporter typisk går tilbage to år, siger Kaess, at det ikke er ualmindeligt, at rapporter indeholder data, der går meget længere tilbage.

3. Din kreditrapport bruges til mere end udlån. Selvom du ikke ansøger om et lån, siger Kaess, at din kreditrapport kan ses af udlejere, potentielle arbejdsgivere og andre personer og organisationer, der forsøger at forudsige dit niveau af troværdighed.

For eksempel bruger forsikringsselskaber kreditrapporter til at bestemme, hvor stor en risiko du vil være, og hvor sandsynligt du skal indsende et krav.

4. Din kreditrapport kan være unøjagtig.

Din kreditrapport kan indeholde en række fejl. For eksempel kan det vise en gæld, du aldrig skyldte eller en, du betalte direkte - og disse fejl kan påvirke din score negativt, ifølge Randy Padawer, forbrugeruddannelsesspecialist hos Lexington Law Firm i North Salt Lake, Utah.

Padawer fortæller Investopedia, at tusindvis af mennesker har lavere kredit score som følge af uretfærdige og unøjagtige indsamlingsregnskaber. "Uanset om der er tale om skrivefejl, fejlkommunikation eller endog uhåndterlig taktik hos nogle inkassobureauer, er disse typer af konti blandt de mest almindelige problemer, vi ser inden for kreditrapporter," siger Padawer.

Din kreditrapport kan også afspejle forældet information. "Det kunne knytte dig til en tidligere ægtefælle eller partner ud af dit liv i årevis," siger Kaess, som anbefaler at kontakte alle tre kreditbureauer for at bestride og rette fejloplysninger.

5. Din kreditrapport kan afsløre identitetstyveri

Langt det værste, du kan finde på din kreditrapport, er tegn på svigagtig aktivitet, og Padawer siger, at det kan forårsage den største skade. "At se en ukendt konto kan betyde, at fejl er indeholdt i din rapport eller du har været offer for identitetstyveri. "Og hvis det er sidstnævnte, siger Padawer, at en tyv måske har fået adgang til dine kontooplysninger og dit Social Security nummer. Han anbefaler straks at kontakte din kreditudbyder og endda gennemføre en sikkerhedsfrys for at forhindre nogen i at åbne en ny kreditlinje i dit navn.

6. Din kreditrapport tager fat på hårde henvendelser

En hård forespørgsel finder sted, når en långiver kontrollerer din kreditrapport for at afgøre, om det vil øge krediten til dig i forhold til en blød forespørgsel, der opstår, når du tjekker din score eller når en Virksomheden kontrollerer det til reklameformål. Scott Smith, formand for CreditRepair. com, fortæller Investopedia, at mange mennesker ikke kender forskellen mellem de to.

"De fleste forbrugere er ikke klar over, at f.eks. At leje en bil kan forårsage en kredit score til at tage en dukkert," siger Smith. Desuden siger Smith, at når du ansøger om et pant, kreditkort, mobiltelefon service eller enhver anden form for finansiering, vil långiveren sandsynligvis se på individets lånehistorie. Da hårde henvendelser kan sænke din kredit score, skal du gøre din del for at undgå dem. "Sæt kontant depositum ned ved indgåelse af en ny aftale med en udbyder af forsyninger, og brug et kreditkort, når du lejer en bil," råder Smith.

7. Din kreditrapport indeholder de ikke-betalte biblioteksbegrænsninger

Du ved vigtigheden af ​​at betale dine regninger til tiden. Ifølge Smith er 35% af din score baseret på din betalingshistorie, og de sene kreditkortbetalinger og udestående medicinske regninger kan trække din kredit score ned. Men Smith siger, at mange Investopedia-læsere ville blive overrasket over at lære biblioteksbøder, trafikbilletter og andre regninger, som du anser for ubetydelige, også kunne påvirke din kreditrapport negativt.

8. Din kreditrapport kan lide af en 50% kreditkortbalance

Du ved sikkert, at dine kreditkort ikke skal maksimeres eller endda tæt på grænsen, men din saldo kan være meget mindre end din grænse og stadig skade din kredit rapport.

Margie Shard, CEO og Wealth Advisor at Shard Financial Services i Fenton, Michigan, fortæller Investopedia, "Hvis du har en balance på over 50% af din tilgængelige kreditlinje på et kreditkort, bliver din kredit score sænket." Men at have "mindst 50% tilgængelig kredit vil gøre din kredit score gå op," bemærker Shard.

Shard siger også, at at have for mange kreditkort med saldi kan skade din kredit.Hun anbefaler at konsolidere dem i et afdragslån med en tilbagebetalingsplan for at forbedre din kredit score.

Ali Vafai, præsidenten for pengekilden i San Francisco, råder investopedia-læsere til at være endnu mere disciplinerede og flittige. Vafai siger, at forbrugerne ikke bør bruge mere end 30% af deres tilgængelige kredit. "Selvom du betaler hele din saldo hver måned, tages snapshotet af din kredit på forskellige tidspunkter i løbet af måneden. ”

9. Din kreditrapport har brug for de gamle regnskaber. Selvom det er en god idé at ikke have mange åbne konti, er der en metode til at beslutte, hvilke der skal lukkes. Ifølge Vafai bør du aldrig lukke din ældste konto - selv om det er en lille konto. "En af de primære faktorer for at bestemme din kredit score er hvor lang tid du har haft kontoen, så hold de ældste konti åbne. ”

10. Din kreditrapport behøver ikke en ulempe af aktivitet

Det er vigtigt at placere dine kreditapplikationer i overensstemmelse hermed. Vafai advarer mod at ansøge om mere end to konti i en 90-dages periode. Han siger, at hver gang du ansøger om kredit, falder din score i mindst 90 til 180 dage. Også, hvis du ønsker at få en bil, købe et hus eller få en anden form for big-ticket-element, advarer Vafai mod at ansøge om noget i mindst seks måneder.

11. Din kreditrapport prioriterer realkreditlån og auto-lån

Din kreditrapport lægger mere vægt på nogle ting end det gør andre. For eksempel tæller din auto- og realkreditbetalingshistorik mere end dine kreditkortbetalinger. "Hvis der sker noget, og du ikke kan betale alle dine regninger, skal du betale dit pant og auto først," rådgiver Vafai.

12. Din kreditrapport kan ikke lide kosignaturer

Først den gode nyhed: Når forældre tilføjer deres børn som autoriserede brugere på kreditkort, siger Vafai at børnene får tid til god kredit. Men han siger aldrig at cosign for nogen, medmindre de er i stand til at betale hele balancen. Når du har sagt, siger Vafai, at du også er ansvarlig for den gæld, og det påvirker din kredit.

The Bottom Line

En god kredit score er afgørende for at sikre et pant eller få en bil, og det kan også bestemme vilkårene for et lån. Forbrugerne ville være klogt at huske, at en kreditrapport er et rapportkort til voksne, og deres økonomiske resultater og adfærd bliver vurderet.