For de fleste af os handler pensionering ikke om solnedgangsture på sandstrande og drikke piña coladas. I stedet er det en seriøs indsats, der kræver omhyggelig planlægning og forberedelse. Undladelse af at få ens finansielle hus i orden før pensionering kan føre til store problemer for seniorer. Mange mennesker er nødt til at vende tilbage til fuldtidsbeskæftigelse, fordi de ikke har tilstrækkeligt forberedt på at forlade arbejdsstyrken.

Men at tage nogle få vigtige trin kan hjælpe dig med at forlade din karriere bagud, komfortabelt og med ro i sindet, ved at vide, at din økonomi er i god form. Denne liste over fem kritiske skridt til at tage før du går i pension vil hjælpe dig med at guide dig.

1. Benyt fordel af medarbejderfordele

Du bør vide, hvilke fordele der er til rådighed for dig på arbejde, før du går på pension. (Dobbeltkontrol med din afdeling for menneskelige ressourcer, da mange af os ikke er fuldt bevidste om alle de fordele, vi har gennem vores arbejdsgiver.) Hvis din dental dækning er god, og du eller et andet familiemedlem har brug for dyre implantater og broarbejde, f.eks. Det ville være klogt at få det gjort, mens du stadig er ansat. Du bør også finde ud af, hvad din virksomheds politik er på ferie og syge / personlige dage, som du har påtaget sig under din ansættelse, men som endnu ikke er brugt. Hvis du ikke får lov til at "udbetale" på den ekstra tid, når du går på pension, bør du planlægge at bruge op de dage før du rejser.

"Personaleydelser som ferie- og sygedagpenge er fortjeneste. Tænk på din samlede kompensation som to dele, faktiske løn og fortjeneste. Hvis din virksomhed ikke betaler dig for disse ydelser, når du forlader dit job, er det spildt kompensation, hvis det ikke udnyttes, "siger Mark Hebner, grundlægger og formand for Index Fund Advisors, Inc. i Irvine, Californien og forfatter af "Index Funds: Det 12-Step Recovery Program for Aktive Investorer. ”

Er du med til at betale det maksimale beløb til din arbejdsbaserede bidragsplan? Enhver over 50 år kan gøre indhente bidrag til en 401 (k) - hvis din plan tillader det - for at hjælpe kontoen vokse, før du begynder at bruge den; grænsen i 2017 er $ 6, 000. tager tid til at forstå dine medarbejder fordele, og udnytte dem, mens du stadig kan være et smart træk.

2. Beslutter hvornår man skal indsamle social sikring

Social sikring er en væsentlig del af pensionsindkomsten for de fleste mennesker, og hver enkelt af os skal bestemme den bedste alder for at begynde at indsamle sociale sikringsydelser.

For amerikanere født mellem 1943 og 1954 er den fulde pensionsalder (FRA) 66; det er, når du kan modtage 100% af din fordel. (For de født mellem 1955 og 1960 stiger den fulde pensionsalder gradvist til 67, og forbliver så for alle, der er født efter 1960.) Den tidligste alder du kan begynde at modtage social sikring er 62, men du vil kun få 75% af din berettigede ydelse, da du vil samle længere ved at starte tidligere. Ved 65 år modtager du 93. 3% af din fordel. Det kan være værd at afskrække din udgang fra arbejdsstyrken indtil efter den fulde pensionsalder, dog: Ved 70 vil din socialsikringsydelse stige til 132% af hvad du ville få ved 66.

"En vigtig overvejelse, når du træffer beslutning at tage social sikring bør være, hvis du stadig arbejder og ønsker at starte fordele før din fulde pensionsalder. I det væsentlige vil du blive straffet for at tjene mere end tærsklen tillader ($ 1 vil blive fratrukket for hver $ 2 du tjener over $ 15, 720) ", siger Carlos Dias Jr., wealth manager i Excel Tax & Wealth Group i Lake Mary, Fla . (I det år, du når FRA, fratrækkes $ 1 for hver $ 3 du tjener over $ 41, 880 i månederne før din fødselsdag. Når du har nået FRA, kan du modtage ydelser uden begrænsninger på indtjeningen.)

Bestemmer hvornår at indsamle social sikring vil også blive påvirket af faktorer som din alder, mængden af ​​dine personlige besparelser, uanset om du har en arbejdspladspension eller hvis du har en ægtefælle, der fortsætter med at arbejde eller har pension. Uanset personlige forhold bør social sikring være en del af aldersberegninger og planer.

3. Pay Off Gæld

Sandsynligvis den mest oplagte ting at gøre før pensionering er at betale gæld. Selvfølgelig er et boliglån det største gæld for de fleste folk. For at hjælpe med at betale det hurtigere, "overvej refinansiering af realkreditlånet, hvis din eksisterende rente er højere end det, der er ledigt. Undgå at forlænge løbetidet, bare refinansiere for det resterende beløb, hvis du kan sænke rentekostnaderne. Det kan være sværere at få et lån, når du ikke længere har beskæftigelsesindkomst, "siger Charlotte A. Dougherty, CFP®, grundlægger af Dougherty & Associates i Cincinnati, Ohio.

Du bør også være sikker på at betale anden gæld før pensionering, såsom billån, kreditkort, kreditlinjer og eventuelle studielån, du har påtaget dine børn eller børnebørn.

Uanset hvilken type gæld det er bedst at slippe af med det. Et 2015-studie fra Employee Benefit Research Institute i Washington, D.C., fandt, at amerikanerne var på pension med en gennemsnitlig gældsbelastning på 73, 211, og at pensionister på en fast indkomst kæmpede for at betale ned deres gæld.

4. Gør ordninger for sundhedsdækning

Hvis du altid har stolt på din arbejdsgiver for sundhedsdækning, skal du finde ud af, hvad du skal gøre, når du går på pension. Vil du tage ud privat forsikring? Hvilken form for Medicare-plan giver dig mest mening? Husk, at Medicare ikke omfatter tandpleje eller synpleje. (Se Medicare 101: Har du brug for alle 4 dele? og Medigap vs Medicare Advantage: Hvad er bedre? for mere om dette emne.)

Gennemfør din due diligence dette problem godt inden du forlader arbejdsstyrken og kender dine muligheder. Som seniorer vil du - og din ægtefælle eller partner, hvis du har en - være afhængige af sundhedsvæsenet på et eller andet tidspunkt.At købe den passende sundhedsdækning og sikre, at den er overkommelig på dit budget, er kritisk vigtigt. Hvis du ikke gør det, kan det få alvorlige konsekvenser: En 2013-undersøgelse, der blev offentliggjort i "Journal of General Internal Medicine", beregnede, at udgifterne til lungeklinik, der blev afholdt i de sidste fem år af livet, udbrød en ud af fire amerikanske seniorer.

5. Downsize Overalt Du kan

Flytte fra et hus til en ejerlejlighed eller lejlighed nævnes hyppigst, når økonomiske diskussioner vender sig til emnet nedskæringer. (Se Downsize Your Home til Downsize Expenses for mere.) Men der er mange områder i dit liv, hvor du kan nedskære. Og ved nedskæring mener vi at reducere dine udgifter. Overvej at gå fra to biler ned til en. Eller skære kabel-tv og se en mere overkommelig tv- og film-streaming service. Hvad med at fortælle dine voksne børn, er det på tide, at de fik et sted for sig selv?

Undersøgelse af dine månedlige udgifter og at finde områder til nedskæring eller nedskæring er en øvelse, som enhver person bør påtage sig, før han går i pension. Du vil sandsynligvis blive overrasket over, hvordan du kan sænke dine udgifter og spare penge.

Du vil muligvis også gerne læse Retirement Downsizing Tips (ikke dit hjem) .

The Bottom Line

Levende lykkelig nogensinde i pension er et godt begreb. Men du vil ikke komme meget langt, medmindre din økonomi er i orden, når du forlader fuldtidsbeskæftigelse. At tage tid på forhånd, for at sikre dig, at du er økonomisk forberedt til den næste fase af livet, er det bedste du kan gøre for dig selv og dine kære.