Der er ingen tvivl om, at den finansielle læseevne har haft et stort løft, takket være, at der ikke er nogen lille rolle i internettet og decentraliseringen af ​​information. Der er dog nogle meget grundlæggende finansielle fejl, som vi fortsætter med at gøre, selv om de fleste ved bedre. I denne artikel vil vi se på disse potentielt skadelige overvågninger og hvorfor vi fortsætter med at lave dem.

TUTORIAL: Introduktion til bank og sparring

1. Ingen nødfonde
Det er rigtigt, at de fleste nødsituationer kan udglattes ved at betale med et kreditkort og betale det senere. Men den største fare, der kommer med at være kort på klar kontant, bliver ødelagt af tabet af et job. Hvis du ikke har besparelser til at dække to eller tre måneder - eller endda to eller tre uger - skal du enten finde et job hurtigt eller begynde at sælge, hvad du kan.

Så hvorfor gør vi det? En almindelig årsag, der synes logisk er, at pengene i nødfonden bruges mere effektivt til at nedbetale udestående gæld. Dette reducerer det samlede beløb, du betaler i renter på din gæld. Det er grunden til at have færre gæld vil give dig mulighed for at trække den "kredit" du har betalt, hvis noget skulle ske. Men hvis du nogensinde har forsøgt at få et lån, når du har været arbejdsløs eller underjordisk, ved du, at vilkårene bliver værre, og nogle gange vil du blive nægtet kredit på vilkår.

Kort sagt er der ingen erstatning for at have en kontantpude snarere end afhængig af bankernes goodwill. Kreditkriserne 2008-2009 har drevet hjemmet til, at når folk sårer af økonomiske faktorer, banker ofte også ondt - og dermed tilbageholdende med at låne. (Har du nok besparelser til at dække omkostningerne ved uforudsete kriser? Vi viser dig, hvordan du planlægger dig. Se Byg dig selv en nødfond .)

2. Forkert forsikring
De fleste mennesker har tilstrækkelig livsforsikring til at dække eventuelle gæld og sørge for deres kære. Men de samme ansvarlige folk ofte overser ikke-fatale farer som handicap, tyveri, ild og så videre. Vi kan ikke lide at tænke på at miste vores ben i en ulykke eller se alle vores ejendele gå op i røg, men det er værd at ubehag ved at overveje disse resultater, fordi det normalt er muligt at forsikre dem mod rimelige priser, hvis du shopper rundt .

3. Ikke skriver en vilje
Selvom de fleste af os bærer livsforsikring, kan vi ikke lide at bo på tanken om, at vi vil dø - og kunne dø meget pludselig. Så slutter vi med at skrive en testamente, indtil vi er "ældre" eller, hvis vi har en vilje, opdaterer vi det sjældnere, end vi burde. Desværre er det ikke sandsynligt, at bosættelsen af ​​ejendommen sandsynligvis vil være et mareridt for din eksekutor og modtagere.At omskrive Ben Franklin er intet bestemt med undtagelse af død og skat, og begge disse bør overvejes på årsbasis. (Mange mennesker forsøger helt at undgå denne proces, hvilket gør tingene vanskelige for arvinger. Tjek Top 7 Estate Planning Mistakes .)

4. Ignorerer omkostninger og fordele
Vi bliver i stigende grad bombarderet ved at annoncere, at rammer ønsker som behov og har tendens til at mudrede den finansielle del af billedet med tilbud, rabatter og betalingsmuligheder. Som følge heraf har vores nuværende tænkning tendens til at overvurdere de kortsigtede fordele ved at eje en bestemt vare nu og undergrave de langsigtede omkostninger ved at betale for det.

At indse, at alt går på kredit i dag, er simpelthen at tage penge fra vores indtjening i morgen kan være meget nøgternt. Selv kontant køb koster mere end du tror. Dette bliver hurtigt tydeligt, hvis du rammer hvert køb i form af det arbejde, du skal udføre for at tjene købsprisen i efter skat dollars. Du behøver ikke at tage dette til ekstremer, der vil resultere i, at du kun køber de absolutte essentials, men du kan opleve, at de reelle omkostninger vil fjerne glans fra mange af de opfattede fordele, som aggressiv reklame skaber.

5. Køb på stigninger; Salg på Dips
Du kan tro på et lager og dets forretning, ejer det, mens det gradvist får værdi og stadig taber penge. Meget som at falde byttedyr til reklame, bliver slag på markedet i vid udstrækning en psykologisk udsmykning. Mange mennesker har tendens til at kaste flere penge til en position, når den stiger, og bekræfter deres tro på bestanden. Når bestanden går hårdt på tider eller simpelthen falder på markedet, så holder de samme folk op med at købe eller endda begynde at sælge.

Du kan tage et års kort over alle aktier og se dips hvor, hvis du havde købt, ville dit overskud være meget større end kun at købe på piggerne i værdi. Desværre kan meget få investorer forblive disciplinerede, når dyredyrene raser. Heldigvis kan strategier som dollar-cost averaging (DCA) kortslutte vores tendens til at købe mere, når vi føler, at vi har ret, og at købe mindre eller ingenting, når det ser ud til at vi tager fejl. Før du automatiserer din investering i en aktie, er det vigtigt at grave i finanserne og aktieberetningen for at sikre, at det er værd at sikre den langsigtede afstemningstrove, at du vil give den gennem DCA eller værdi-gennemsnittet (VA).

The Bottom Line
Til sidst afhænger din succes på at undgå disse potentielt skadelige finansielle fejl afhængigt af dit perspektiv. Sikker på at du ikke vil tænke på at være forfærdeligt skadet eller din lejlighed bliver røvet, men der er meget at sige til den ro i sindet, der kommer med at være forberedt på disse uforudsete forhold. Du vil heller ikke have penge og ikke være i stand til at nyde det, men der skal være en rimelig og reel fordel, der retfærdiggør prisen for et køb. Tilsvarende, når en aktie, du er sikker på, tager en dukkert, kan du se det som en katastrofe eller en mulighed for at købe. Forstørre dit perspektiv kan være svært, men de fordele, der følger med det, opvejer klart omkostningerne.(Når du har kort penge, er et stramt budget det bedste værktøj til at finde finansiel stabilitet. Se Budgettering når du er brudt .)