Livsforsikringsselskaber anvender en række faktorer for at nå frem til forsikringstagerens præmieomkostninger. Kundens alder, geografiske placering, eksisterende sundhedsforhold, ønsket fordele og livsstil er fælles kriterier, som virksomhederne sætter ind i de algoritmer, de bruger til at bestemme præmier. Det mest subjektive af dette kriterium er livsstil. Livsforsikringsselskaber ser på flere aspekter af forsikringstagerens levevis og kan overveje et hvilket som helst antal af dem som bevis for, at klienten præsenterer en højere risikofaktor. En kunde, der repræsenterer en højrisikofaktor, hvilket betyder, at forsikringsselskabets aktuarer bestemmer, at der er en forhøjet sandsynlighed for, at han dør hurtigere end senere, betaler altid højere præmier end en kunde, der anses for lavere risiko.

Livsstilsfaktorer, der ofte påvirker livsforsikringspræmier, omfatter rygning, fedme, besættelse og endda hobbyer. En entusiaster af aktiviteter som sky dykning, bungee jump, dykning og ekstrem sport, de slags ting du ser på X-Games, kan forvente højere livsforsikringspræmier, alle andre variabler er ens, end nogen der fisker og spiller golf i hans fritid.

At opnå lavere livsforsikringspræmier er en enkel og effektiv måde at frigøre penge på i et månedligt budget. Fordi alle kan lide ideen om at betale mindre for det samme, kan de følgende fem tips føre til lavere livsforsikringspræmier.

Stop med at ryge

At undgå tobaksprodukter er den enkleste måde at betale mindre for livsforsikring. Bemærk det anvendte ord var enkleste, ikke nemmeste. Vanskeligheden ved at holde op med at ryge, når de er afhængige, er omfattende dokumenteret. De fleste vil være quitters forsøger og fejler flere gange før det lykkes at give op tobak for godt.

Foruden bedre sundhed synes rygere, der tænker på at afstå, at have et incitament til at gøre det nu snarere end senere. Livsforsikring er dyrere for tobaksbrugere og ofte med en enorm margen. Et eksemplar citat for en $ 500, 000, 20-årig livsforsikring politik for en 30-årig mand har en månedlig præmie på $ 20. 88 per måned for en ikke-ryger og $ 77 per måned for en ryger. For en 50-årig er dollarbeløbet forskellen endnu stærkere: $ 81. 35 for en ikke-ryger og $ 337. 75 for en ryger.

En person, der opnår livsforsikring som ryger og efterfølgende afslutter, behøver ikke at ansøge om en ny politik for at modtage lavere præmier. Næsten alle livsforsikringsselskaber sænker en tidligere ryger præmier, når han har været tobaksfri i et bestemt tidsrum.

Tabe

Bortset fra rygning er opretholdelse af en usund kropsvægt en af ​​de største grunde til, at folk betaler mere, end de burde for livsforsikring. Fedme er knyttet til en række sygdomme, der kan føre til en tidlig død, og udgør derfor risikofaktorer for et forsikringsselskab.Disse sygdomme omfatter diabetes, hjertesygdomme, slagtilfælde og hjerte-kar-sygdomme.

Forsikringsselskaber bruger generelt body mass index eller BMI til at afgøre, om en ansøger kropsvægt falder inden for en sund rækkevidde. BMI-formlen tager kun to faktorer i betragtning: højde og vægt. Det ignorerer knoglestruktur, kropssammensætning eller forhold mellem muskel og fedt og andre variabler, der kan øge en persons vægt uden at bidrage til dårligt helbred. Beregningen skelner ikke engang mellem mænd og kvinder. Kort sagt er det en mangelfuld måling af sundhed. Ikke desto mindre skal en livsforsikring forsikringstager være opmærksom på hans BMI, hvis han ønsker at betale det laveste præmiebeløb.

For en mand med en gennemsnitlig højde, som er ca. 5 fod 10 tommer i USA fra 2015, er det sunde vægtinterval, som bestemt af BMI-beregningen, 132 pund til 173 pund. Tegning et hurtigt mentalt billede af denne mandlige voksen, der vejer 132 pund, og derefter realiserer BMI-metrisken, vurderer dette sundt, giver en god indikation af, hvorfor det er fejlbehæftet. Endnu engang bruger forsikringsselskaber BMI på trods af manglerne, hvilket betyder, at enhver, der ønsker at spare på præmier, bør være opmærksom på det.

Vær sikker bag hjulet

Det er almindeligt kendt, at flydende overtrædelser og fejl i trafikulykker fører til højere forsikringssatser. Mange mennesker undlader dog at indse, at et dårligt kørekort også kan øge personens livsforsikringssatser.

Ikke i modsætning til at ryge og transportere overskydende vægt, udstikke hastighedsbilletter og demonstrere tilbøjelighed til at komme i fenderbenders repræsenterer risikofaktorer for et forsikringsselskab. En forsikringstager, der er skødesløs baghjulet, er statistisk mere tilbøjelige til at lide en alvorlig bilulykke end nogen, der kører forsvarligt og forsigtigt. Fordi en procentdel af bilulykker er fatale, tager livsforsikringsselskaberne hensyn til dette ved indstilling af præmier.

At overholde oplyste hastighedsgrænser og alle trafiklove, kigge ud for andre chauffører og holde en ren flytende køreplan eller MVR, kan spare store penge på livsforsikringspræmier.

Lås det i begyndelsen

Fra og med 2015 er forventet levetid i USA ca. 79 år. Jo tættere en person er i denne alder, når han køber livsforsikring, jo højere er hans præmier. Det er simpelt matematik: Når en ældre person køber en politik, forventer livsforsikringsselskabet at have færre år at indsamle præmier, før det skal betale en dødsydelse. Termens livsforsikringer, som kun giver dækning for et fast antal år, er også billigere, når de købes i en ung alder. Dette skyldes, at en person er statistisk mindre tilbøjelige til at dø i hans 30'ere end i 50'erne.

Unge mennesker virker ofte som om de vil leve for evigt, og de er stolte af at overveje deres egen dødelighed. Af disse årsager forsømmer mange af dem at sikre livsforsikring i en tidlig alder, mens præmierne stadig er billige. Dette er en fejltagelse. Jo yngre en person er, når han køber livsforsikring, jo mindre betaler han præmier i løbet af politikken.

Købsforsikring Livsforsikring

Livsforsikring findes i to typer: livsforsikring og livsforsikring. Deres navne beskriver dem meget præcist. Term livsforsikring dækker en person for en fast periode, normalt 10 eller 20 år, selvom nogle virksomheder tilbyder terminspolitikker i et års trin fra tre til 30 år. Hele livsforsikring, derimod, giver dækning fra den dag, en person tager ud politikken indtil den dag han dør.

Da de fleste livsforsikringspolicer aldrig betaler en ydelse ved døden, da forsikringstager normalt stadig lever, når forsikringsselskabet ophører, kan forsikringsselskabet opkræve meget mindre i præmier og forblive rentabelt. En ung person, der opretholder en sund vægt og ikke ryger eller skydiver, kan ofte få $ 500, 000 eller mere i løbetidstidsdækning for en månedlig præmie på under $ 50.