Nogle lån er rettet mod specifikke ting: en bil eller et hus. Og nogle kan kun bruges til næsten alt. Det er her personlige lån kommer ind. Du kan få et personligt lån fra et hvilket som helst antal kilder med vilkår og renter, der varierer vildt. Men hvad nu hvis din kredit ikke er stjerne? Hvad hvis nogle uheldige begivenheder i din økonomiske fortid har efterladt dig en FICO-score, som du ikke er stolt af? Hvordan får nogen med beskadiget eller ingen kredit et personligt lån?

Det korte svar: Det er meget svært, især hvis du leder efter et usikret lån. Men hvis du konkluderer, at et personligt lån er den bedste strategi for dig (se Hvornår er personlige lån en god idé? ), her er seks ruter, du kan tage.

1. Dit hjem

Hvis du ejer hele eller i det mindste en del af dit hus, ejerlejlighed eller co-op, skal du sammenligne vilkårene på et hus-egenkapitallån eller et hjemlig kreditkort (HELOC) til de bedste priser, du kan finde på et personligt lån. Fordi du pantsætter et aktiv som sikkerhed for lånet, skal du kunne kvalificere, så længe du har en stabil indkomst til at foretage betalinger. Og du kan også få et skattefradrag. Se At få et boligkapitallån med dårlig kredit .

2. En kreditforening

Hvis en traditionel bank slår dig ned, skal du gå til en lokal kreditforening. Kreditforeninger åbner sig for alle slags kunder i dag, og som nonprofitorganisationer er gearet til at tjene medlemmer (i stedet for at tjene penge), tilbyder de ofte mere generøse vilkår eller overvejer højere risikotyper end banker gør. Se 6 Fordele ved brug af en kreditforening .

3. En Internetbank

Online banker behøver ikke at betale overhead og andre høje omkostninger i forbindelse med mursten og mørtel institutioner. Dette giver dem mulighed for at tilbyde lavere satser og ofte at sige "ja" til personer med lavere kreditvurderinger, når konventionelle institutioner vil sige "nej". Selvfølgelig har de også deres ulemper: Se Fordele og ulemper ved internetbanker .

4. Peer-to-Peer-udlån

Lån fra peer-to-peer (P2P) eller individuelle långivere i stedet for at gå til en finansiel institution. Sites som Prosper og Lending Club er to af de mest kendte kilder for at finde långivere. Alt du skal gøre er at gå til en af ​​disse websteder, skrive detaljerne om dit behov og vent til at se, om nogen vil lave lånet. Din kredit historie er en del af evalueringsprocessen. Men som eksplosionen i crowdfunding vidner, er de enkelte långivere mere tilbøjelige til at imødekomme den enkelte.

5. Familie eller venner

Det gamle råd om at aldrig tage penge fra nogen, du ved, er sandt af mange grunde. En masse følelsesmæssig bagage kommer sammen med at låne fra kære. Hvis du planlægger at nærme dig venner eller familie, skal du gøre det på den rigtige måde.Gør det et forretningsarrangement: Læg lånevilkårene skriftligt, forvent at betale renter nær det samme beløb som du ville hos en finansiel institution og sørg for selvfølgelig at du foretager disse betalinger til tiden hver måned. For at læse om dette fra den anden side, se Personlige lån: At låne eller ikke at låne?

6. En Co-Signer

Hvis du ikke kan få et lån alene, overveje at få en cosigner. Långivere som en cosigner fordi de kan gå efter den person, hvis du undlader at foretage betalinger på dit lån. Hvis du vender til familie eller venner, kan det være en mere velsignet valg end at spørge dem om midler direkte. Men lad os gentage: Skal du falde bag eller standard på dine tilbagebetalinger, er din cosigner på krogen.

The Bottom Line

I modsætning til så mange andre former for finansiering er personlige lån tilgængelige for stort set alle, uanset kredithistorie. Forvent at betale mere i renter, hvis din kredit score er lav. Hvis det er et subprime lån, kan vilkårene være meget undertrykkende. Hold dig væk fra payday lån, som i grunden beder dig om at løfte dine næste lønseddel (r) og andre rovdyrspraksis (se Pas på Payday Loans ).

Uanset hvad lånets kilde og karakter er, skal du omhyggeligt studere vilkårene før du underskriver. Hvis de er for hårde, bør du måske tænke to gange om at påtage sig gæld. At tage et lån på et forkert tidspunkt kan tvinge dig dybere ind i et hul, der er svært at overvinde (se 8 mulige risici for usikrede personlige lån ), især hvis din kredit score allerede er lav. Koncentrer i stedet for finansiel og kredit reparation - og det tager ikke lang tid før långivere begynder at komme til dig.