Efter mange års hårdt arbejde har du helt sikkert ret til en god pensionering. Du har måske allerede startet dagdrømmer om det, i det mindste lidt. Vil du rejse verden, frivilligt til din yndlings velgørenhed, fiske hver dag eller bare bruge mere tid sammen med børnebørnene? Efter pensionering muligheder er næsten uendelige.

Men mange seniorarbejdere er faktisk lidt bange for pensionering. Hvorfor? Fordi de har hørt for mange rædselshistorier om folk, der går på pension for tidligt og ender med at udlevere deres reden. Faktisk siger mere end halvdelen (51%) af amerikanske arbejdstagere, at deres bedste pension er at overleve deres investeringer og besparelser, ifølge en 2016 undersøgelse fra Transamerica Center for Retirement Studies.

Så hvordan ved du, hvornår timingen er korrekt? Her er seks tegn på, at du sandsynligvis er klar til at gå på pension.

1. Når du er født mellem 1943 og 1954, er din fulde pensionsalder 66. Født efter 1959? Du bliver nødt til at vente, indtil du er 67. Selv om du kan begynde at kræve socialsikringsydelser så tidligt som 62, vil dine fordele være meget højere, hvis du venter, indtil du er fuldt pensioneret. Hvis du starter dine pensionsydelser ved 62, reduceres din månedlige ydelse med en hel del 30%. På den anden side, hvis du venter til endnu længere at kræve social sikring - den magiske alder af forsinkelse er 70 - du modtager 132% af den månedlige ydelse, du ville have indsamlet ved din fulde pensionsalder. Efter 70 er der ingen ekstra fordel for at forsinke dine betalinger. (For mere, se

Hvorfor folk forsinker pensionering .)

2. At være uden gæld

Hvis du har betalt alle dine gæld, er du godt rustet til pensionering. På den anden side, hvis du har masser af kreditkortgæld eller stadig skylder mange penge på dit hjem eller din bil, kan du måske udskille pensionering. Et voldsomt pant eller bilbetaling kan sætte en stor belastning på din økonomi, når du har en fast indkomst. Også, hvis du skal bruge en stor del af din pensionsindkomst til at betale gæld, vil det være sværere at håndtere økonomiske nødsituationer og inflation. Inden du giver din pensionskendelse, skal du prøve at hælde ned de fleste (hvis ikke alle) din gæld.

"Budgettering før du går på pension for at identificere gæld, du skal eliminere, før du hænger op med din arbejdstøj / sko - det er måske nødvendigt at implementere gældsspaltboldbetalinger - er en klog vej at tage" siger Martin A. Federici, Jr., AAMS®, ​​MF Advisers, Inc., Dallas, Pa.

3. Ingen længere økonomisk støtte til dine børn (og forældre)

Er dine børn alle voksne, ude af huset og tjener deres egen indkomst? Det gør det meget lettere at gå på pension. Men hvis dine børn stadig bor hos dig - eller du betaler for deres universitetsuddannelse - skal du sandsynligvis lægge dine pensionsordninger på vent.På samme måde kan det være fornuftigt at udskyde pensionering, hvis du er økonomisk ansvarlig for dine ældre forældre.

Ifølge Pew Research Center har næsten halvdelen (47%) af voksne i deres 40'erne og 50'erne en alder 65 år eller derover, og enten opdrager et barn eller økonomisk støtte til et voksen barn (18 år eller ældre). En ud af syv middelaldrende voksne (15%) yder økonomisk støtte til både en aldrende forælder og et barn. Hvis dette lyder som dig, er pensionering nok ikke realistisk, før din situation ændres.

"Støttende aldrende forældre eller børn i hjemmet bliver dyrere, da kollegiet og boligomkostningerne fortsætter med at stige. Der er ingen måde et par kan nedskære og begynde at minimere deres udgifter, hvis de har en husstand til at tage sig af", siger Carlos Dias Jr., wealth manager, Excel Tax & Wealth Group, Lake Mary, Fla. (Se mere om

Tal med dine børn om din pensionering .) 4. Oprettelse af et pensionsbudget

Dette kan virke som en no-brainer, men mange snart-til-være pensionister glemmer simpelthen at knuse tallene. Før du grøfter din karriere, er det vigtigt at regne ud, om du kan leve behageligt på din efterpension.

Start med at tilføje dine must-have månedlige omkostninger, herunder dit pant eller leje, dagligvarer, elektricitet og andre forsyningsselskaber. Så start med at tilføje i dine "ønsker", som f.eks. Rejser, underholdning, shopping og spisning. Når du har beregnet dine forventede månedlige udgifter, er det tid til at regne ud, om du har tilstrækkelige pensionsbesparelser til at dække dem. Tilføje alle dine sociale sikringsydelser, pension, pensionskontofordelinger og andre indtægtskilder. "Dit pensionsbudget (hvis du går på pension i midten af ​​60'erne), bør ikke overstige 4% af dine investeringer plus socialsikring og pensionsudbetalinger," siger Kristi Sullivan, CFP®, Sullivan Financial Planning, LLC, Denver, Colo. Har du nok til at dække dine månedlige udgifter? I så fald kan du være parat til at gå på pension. (Se mere

5 måder at strække på dit pensionsbudget .) 5. Nyligt revidering af din portefølje

"Der er tre parametre, der påvirker ens evne til at aflevere deres besparelser ved pensionsafbrydelsen: For det første størrelsen af ​​opsparings- eller investeringsporteføljen ved pensionering, for det andet forventes den forventede vækst i porteføljen fremad (det gennemsnitlige årlige afkast) og for det tredje antallet af årlige træk / forbrug, som pensionisten skal have for at opretholde denne livsstil (eller ej) ", siger Jeff de Valdivia, CFA, CFP®, Fleurus Investment Advisory , LLC, Fairfield, Conn.

Du vil stole stærkt på din investeringsportefølje efter pensionering. Hvis du ikke har haft en porteføljekontrol i et stykke tid, er det nu tid til at gøre det. Hvis din portefølje har haft et stort hit i de seneste år, kan dit reden ikke være så stort, som du troede. Derfor er det vigtigt at sætte sig ned med din finansielle rådgiver, omhyggeligt revurdere din portefølje og finde ud af om du har brug for at foretage nogen tilpasninger. Som du nærmer dig pension, kan du overgå til lavere risiko investeringsstrategier for at beskytte din rigdom.

6. Koordinering med din ægtefælle

Medmindre du bor alene, påvirker pensionen ikke kun dig; det vil have stor indflydelse på din ægtefælle eller partner også. Det er et husholdningsvalg, en du og din partner skal gennemgå sammen. En faktor at diskutere er, hvordan indkomstreduktionen vil påvirke din ægtefælle. Hvis han eller hun skal arbejde længere for at dække leveomkostninger, er det måske ikke rimeligt, at du går i pension så hurtigt. Plus, hvis din ægtefælle har til hensigt at fortsætte med at arbejde i mange år, kan din pension være meget ensomere end du havde forventet. På den anden side, hvis du og din ægtefælle er både økonomisk og følelsesmæssigt klar til det, vil du være mere tilbøjelige til at nyde en tilfredsstillende pension sammen. Koordiner dine planer og forsøg ikke at gå på pension på nøjagtig samme tid, som

Pensionering: Det ene par skal ikke gøre sammen påpeger. "Kommunikation er altid vigtigt, især når det kommer til din husstandsfinansiering. At være på samme side med hensyn til din pensionsplan, vil hjælpe dig med at få ro i sindet om at overgå til din næste fase i livet", siger Mark Hebner, grundlægger og formand for Index Fund Advisors, Inc. i Irvine, Californien, og forfatter til "Det 12-Step Recovery Program for Active Investors."

The Bottom Line

Disse er blot en håndfuld tegn du er klar til pensionering. Du bør også overveje en række andre faktorer, f.eks. Hvordan du bruger dine dage, hvor du planlægger at leve, og om de fleste af dine venner stadig arbejder. Alle disse ting kunne have stor indflydelse på din generelle nydelse af pensionering. Som du allerede har diskuteret, skal du sørge for at rådføre dig med din finansiel rådgiver, inden du tager nogle pludselige tiltag, og arbejde igennem timingen og eventuelle ændringer.