De er spørgsmål, næsten alle unge og midaldrende arbejdstagere har spurgt sig selv: Skal jeg forlade mit arbejde og gå i pension tidligt? Hvad skulle jeg have brug for? Hvordan ved jeg, jeg er klar?

Hvis du overvejer at gå på pension tidligt, vil du forlade ikke kun hovedpine i arbejdet, men også de ekstra penge, som kunne have gjort din pensionering endnu mere behagelig. For at hjælpe dig med at beslutte, her er seks tegn, du kan muligvis gå på pension tidligt i stedet for at fortsætte med at arbejde.

1. Dine gældsforpligtelser er betalt

Hvis dit pant er betalt, og du ikke har lån, kreditlinjer, store kreditkortbalancer eller anden gæld, behøver du ikke bekymre dig om at foretage store betalinger under pensionering. Dette giver din opsparing og pensionsindkomst til rådighed for at nyde livet efter arbejde, og frit at bruge i tilfælde af en nødsituation, snarere end at have det bundet i at betale store regninger.

2. Dine besparelser overstiger dine pensionsmål

Du har planlagt, sat et mål for pensionsopsparing og nu møder dine investeringer eller overstiger det beløb, du håbede at spare. Dette er et andet godt tegn, du kan tage førtidspension. Husk dog, at hvis du forlader arbejde flere år, før du planlægger at, skal dine besparelser være tilstrækkelige til at dække disse ekstra pensionsår. Hvis du ikke har oprettet din pensionsopsparingsplan for førtidspensionering, skal du omregne længden af ​​dine besparelser, herunder disse yderligere år. Afhængig af din alder er du muligvis endnu ikke berettiget til social sikring eller Medicare. Dine besparelser skal dække dine udgifter, indtil du når den kvalificerede alder.

"Tænk" regel 25. "Forbered dig på at have 25 gange værdien af ​​dine årlige udgifter," siger Max Osbon, partner hos Osbon Capital Management i Boston, Mass. "Hvorfor 25? Det er den omvendte på 4%. På det tidspunkt behøver du kun at opnå et 4% afkast pr. år for at dække dine årlige udgifter i evighed. "

3. Dine pensionsplaner har ikke straffe for tidlig tilbagetrækning

Ingen kan lide at betale unødvendige sanktioner, og førtidspensionister, der går til en fast indkomst, er ikke anderledes. Hvis din pensionsopsparing omfatter en 457-plan, der ikke har en tidlig tilbagetrækningstraff, går pensionen tidligt og trækker sig tilbage fra planen, ikke koster dig ekstra i sanktioner, men bemærk - du betaler stadig indkomstskat på dine tilbagetrækninger.

Der er også gode nyheder for wannabe førtidspensionister med 401 (k) s. Hvis du fortsætter med at arbejde for din arbejdsgiver indtil det år du bliver 55 eller efter) giver IRS dig mulighed for at trække fra kun , at arbejdsgiverens 401 (k) uden straf, når du går på pension eller forlader, så længe du Du forlader det hos det firma og ruller det ikke til en IRA. Men hvis din 59 års fødselsdag var mindst seks måneder siden, er du berettiget til at tage straffefri udbetalinger fra nogen af ​​dine 401 (k) planer.Disse politikker gælder generelt for andre kvalificerede pensionsordninger ud over en 401 (k), men tjek med IRS for at være sikker på din er inkluderet.

"Der er dog en advarsel: Hvis en medarbejder går på pension inden 55 år [med undtagelse af det som nævnt ovenfor], forsinkes førtidspensionen, og straffen på 10% vil blive afholdt for tilbagetrækning før alder 59-1 / 2, "siger James B. Twining, CFP, grundlægger og administrerende direktør for Financial Plan, Inc. i Bellingham, Wash.

En tredje mulighed for tilbagetrækning af straffefrit pensionsplan er at etablere en serie af i det væsentlige lige store tilbagetrækninger i det mindste fem år, eller indtil du vender 59-1 / 2, alt efter hvad der er længere. Ligesom tilbagetrækninger fra en 457-plan skal du stadig betale skatten på dine udbetalinger.

Hvis dine pensionsplaner indeholder en af ​​de ovennævnte sanktionsfrie tilbagetrækningsmuligheder, er det et andet punkt til fordel for at forlade arbejdet tidligt.

4. Din sundhedspleje er dækket

Sundhedspleje kan være utrolig dyrt, og førtidspensionister bør have en plan for at dække udgifterne til sundhed i årene efter pensionering og inden de bliver berettiget til Medicare i alderen 65 år. Hvis du har dækning gennem din ægtefælles plan, eller hvis du kan fortsætte med at få dækning gennem din tidligere arbejdsgiver, er dette et tegn på, at førtidspensionering kunne være en mulighed for dig. Tag et kig på omkostningerne ved en ambulance, blodprøve eller månedlig, ikke-generisk recept for at få en ide om, hvor hurtigt dine sundhedsomkostninger kan skyde.

En anden mulighed for tidlige pensionister er at købe privat sygesikring. Hvis du har en Health Savings Account (HSA), kan du bruge skattefrie distributioner til at betale for dine out-of-pocket kvalificerede lægeudgifter, uanset hvilken alder du er (selvom du forlader dit job, vil du ikke kunne at fortsætte med at bidrage til HSA). Det er for tidligt at sige, hvordan sundhedsforsikring og omkostningerne vil ændre sig, og hvordan overkommelige private sundhedsydelser snart vil blive givet i betragtning af præsident Trumps og den republikanske kongres mål om at ophæve Affordable Care Act. Husk, at COBRA kan udvide din sundhedsdækning efter at have forladt dit job, men uden din tidligere arbejdsgiver bidrag til din forsikringsdækning, kan dine omkostninger med COBRA være højere end andre muligheder. For at lære mere, se Hvad du behøver at vide om COBRA Health Insurance .

5. Du kan i øjeblikket leve på din pensionsbudget.

Pensionister, der lever på faste indkomster, herunder pensioner og / eller pensionsordninger, har normalt lavere månedlige indkomster end de gjorde, da de arbejdede. Hvis du allerede har praktiseret at holde fast på dit pensionsindkomstbudget i mindst flere måneder, så kan du være et skridt tættere på førtidspensionering. Hvis du ikke har prøvet dette endnu, kan du være ude for et chok. Tjek dit nedsatte pensionsbudget for at få en øjeblikkelig følelse af, hvor svært at leve på en fast indkomst kan være.

"Mennesker kan ikke lide at ændre sig, og det er svært at bryde gamle vaner, når vi er vant til dem. Ved" road-testing "på dit pensionsbudget lærer du dig selv at udvikle daglige vaner omkring, hvad du har råd til i pension, "siger Mark Hebner, grundlægger og formand for Index Fund Advisors, Inc., i Irvine, Californien, og forfatter af "Index Funds: Det 12-Step Recovery Program for Aktive Investorer."

6. Du har en ny plan eller et projekt til pensionering. Hvis du forlader arbejde tidligt for at tilbringe lange dage med intet at gøre, vil det føre til en ulykkelig førtidspensionering, og det kan også medføre øgede udgifter (shopping og spisning er nogle gange brugt til at fylde tiden ). At have en defineret rejse, hobby eller deltidsansættelsesplan eller endog omridset af en daglig rutine kan hjælpe dig med at lette på førtidspension. Måske erstatter du salgs møder med ugentlig golf udflugt eller frivilligt arbejde, og tilføjer daglige gåture eller ture til gymnastiksalen. Planlæg en langvarig tur, eller tag klasser for at lære en ny aktivitet.

Hvis du nemt kan tænke på realistiske, ikke-arbejdsrelaterede måder at nyd godt af dine dage, kan tidlig pensionering være for dig. På samme måde som du tester - kør dit pensionsbudget, så prøv at tage en uge eller mere af arbejde for at tilbringe dine dage, som du ville i pension. Hvis du keder dig med lange gåture, dagtimers tv og hobbyer inden for en uge, får du sikkert antsy ved pensionering.

Den nederste linje

Når det drejer sig om at beslutte, om du skal gå i pension tidligt, er der flere tegn til at passe på. At være gældsløs, med en sund pensionskonto, der understøtter dine ekstraår, ikke fungerer, er kritisk. Hvis du også kan trække dig fra pensionskonti uden straf, får du adgang til overkommelig sundhedspleje, indtil Medicare starter ind og har en plan om at nyde din tid, der ikke virker, mens du bor på et pensionsbudget, du kan bare være parat til at gå på pension tidligt. Den bedste måde at være sikker på, at du med succes kan foretage overgangen, taler med din økonomi.