Amerikanske fonde er måske ikke det mest populære navn rundt, men det har mere end $ 1 billioner i aktiver under ledelse. Det har også eksisteret siden 1931.

Mange af amerikanske fonders pensionsfonde har fungeret godt over lang tid, men tiderne ændrer sig, og den bedste del af det næste årti - begyndende på et tidspunkt i 2016 - skulle desværre have unraveling af den massive tyrefægtning, der har fundet sted siden begyndelsen af ​​2009. Ser man på et større billede, vil det sekulære tyr marked, der begyndte i slutningen af ​​1982, komme til en ende og blive til et sekulært bjørnemarked, der vil blive kendt for at begynde i 2016. Det sekulære bjørnemarked ville være begyndt i 2008, hvis det ikke havde været for Federal Reserve-intervention. Federal Reserve-politikker gjorde dog kun den fremtidige situation værre på grund af overdreven gæld.

Disse tanker er især vigtige for folk, der planlægger at gå på pension på et eller andet tidspunkt inden for det næste årti. Du ønsker ikke at hoppe ind i en pensionskasse bare for at tage et hit. Du ville have været bedre i kontanter. American Funds har mange pensionsfonde, hvoraf nogle er for udsat for aktier. På den anden side er der mindst en, som du måske vil overveje at undersøge yderligere. (For relateret læsning se: 3 Aktier, der er de bedste bud til pensionering. )

Aktierelateringsrisiko

Hvis din pensionsdato er mindst et årti ud, kan de nævnte risici ikke vedrøre dig. Markedet bør til sidst hoppe tilbage takket være demografiske tendenser - som påvirker forbrugernes udgifter - amerikanske naturressourcer og amerikansk opfindsomhed. Dette er ikke tiden til at være bullish, men den tid vil vende tilbage, og selvom dette miljø måske ikke kan præsentere så mange muligheder, vil investeringer i de højkvalitetsnavne, der vil blive uretfærdigt straffet, give et stort potentiale.

Hvis du ikke har noget imod at være lange aktier, skal du overveje American Funds AMCAP A (AMCPX), hvor 87. 98% af beholdningerne er eksponeret for aktier. Der kan være nogle hits på kort sigt på grund af eksponering for biotek, og der er ingen udbytteudbytte. Fonden er faldet 5,72% i løbet af det sidste år, og det kommer med en 0,68% omkostningsprocent. AMCPX skal skinne igen i fremtiden, men det ser ikke ud til at være den ideelle mulighed for risiko / belønning i øjeblikket.

American Funds New World A (NEWFX) har lidt mindre eksponering for aktier på 77. 93% af beholdningerne, og det giver 0,96%, men denne fond har afskrivet 13,57% i løbet af det sidste år og kommer med et 1. 03% udgiftsforhold samt en stor eksponering for Europa og Asien - hvoraf ingen afbryder afdækningen fra bolden fra et økonomisk perspektiv. (For relateret læsning, se: Best Buy and Hold Stocks for din pensionsportefølje. )

Amerikanske fonde SMALLCAP World A (SMCWX) har 88. 15% egenkapitaleksponering for småkapitaler, men der er stor eksponering for biotek- og diskretionsrelaterede industrier. Derudover er der en 1, 07% omkostningsgrad, fonden er faldet 5,84% i løbet af det forløbne år, og der er intet udbytte.

Relativ højere potentiale

American Funds Capital Income Builder A (CAIBX) er en konservativ fond, der behandler nuværende indtægter som en prioritet over kapitalens vækst. Selv om fonden har set kursafskrivninger på 4 58% i det forløbne år, er det i øjeblikket på 4,4%, hvilket giver en noget retfærdig omkostningsprocent på 0. 62% er primært eksponeret for investeringskursobligationer på rentesiden , og dets tre største beholdninger på egenkapitalsiden er Philip Morris International, Inc. (PM PMPhilip Morris International Inc102. 09-0. 05% Lavet med Highstock 4. 2. 6 ), Verizon Communications Inc. (VZ VZVerizon Communications Inc45. 26-0. 59% Lavet med Highstock 4. 2. 6 ) og Altria Group Inc. (MO MOAltria Group Inc63. 47+ 0. 03% Lavet med Highstock 4. 2. 6 ) - som alle giver fleksibilitet i forhold til de fleste bestande, der findes i hele det brede marked. Problemet er, at denne fond stadig er 78. 19% udsat for aktier.

American Funds Income Fund of America A (AMECX) behandler også nuværende indtægter som en prioritet, og dets øverste aktiebeholdninger er Microsoft Corp. (MSFT MSFTMicrosoft Corp84. 89 + 0. 50% Oprettet med Highstock 4. 2. 6 ), Merck & Co. Inc. (MRK MRKMerck & Co. Inc56. 00 + 0. 22% Lavet med Highstock 4. 2. 6 ) og General Electric Co. (GE GEGeneral Electric Co20. 16 + 0. 15% Lavet med Highstock 4. 2. 6 ). Der er dog en blanding af investment grade og high yield obligationer, hvoraf sidstnævnte du ikke vil være overalt i 2016. En vigtig note er, at AMECX "kun" tabte 29% af dets værdi i 2008, da S & P 500 faldt 37%. Det er en god relativ præstation, men målet er at tjene penge uanset hvordan S & P 500 udfører. Denne fond har også 68. 76% eksponering for aktier, hvilket giver øget risiko over de næste 1 til 3 år. AMECX har et udgiftsforhold på 0. 55%; det giver i øjeblikket 3. 98%.

Den nederste linje

Selv om kategorien "Højere potentiale" ovenfor kan se tiltalende, er der stadig for stor eksponering for aktier. Det kan være ok for resten af ​​året og i begyndelsen af ​​2016, men vi nærmer os absolut top likviditet, hvilket ikke vil ende godt, og det ser ud til, at 2016 kunne se ud som i 2008. Hvis du leder efter elasticitet, så vil du kigge på investment-grade virksomhedsobligationer, statskasser, højkvalitets kommunale obligationer, lang-u. S. dollar eksponering, og ideelt set en langfristet fond. (For relateret læsning se: Perks of Dividend Reinvesteringsplaner. )

Dan Moskowitz har ingen tilknytning til nogen af ​​ovennævnte midler.