Du kan lukke din Roth IRA-konto uden negative konsekvenser, hvis din samlede kontosaldo er mindre end de akkumulerede beløb du har deponeret som regelmæssige bidrag. Desuden kan du, hvis du fordeler den samlede saldo, fratrække tabene på din selvangivelse.
For mere information fra IRS om dette spørgsmål, se "Anerkendelse af tab på investeringer" i IRS-publikation 590. (For at lære mere om pensionsordninger generelt og især Roth IRA, læs En tur gennem de forskellige Pensionsplaner .)
Dette spørgsmål blev besvaret af Denise Appleby (Kontakt Denise)
Kan jeg rulle over en fortjenesteplan til en SEP IRA-konto uden at lide nogen skat straffe og afvikling af nuværende positioner i denne konto?
Det afhænger. Hvis transaktionen behandles som en direkte overdragelse til SEP IRA, vil ingen afgifter blive tilbageholdt. Ved en direkte overdragelse udbetales aktiverne til SEP IRA-depotbehandleren (eller forvalter eller plan, som aktiverne rulles på).
Jeg er pensionist, tegning fra min 403 (b) livrente. Jeg er den eneste medarbejder i min egen virksomhed. Kvalificerer jeg mig til en enkelt IRA-konto? Jeg vil udskyde nogle af min indkomst fra skat.
Det afhænger. Hvis din virksomhed er uindbygget, og du har nettoindtjening fra selvstændig beskæftigelse, er du berettiget til at etablere og finansiere en pensionsplan, herunder en simpel IRA, baseret på denne indkomst. IRS definerer nettoindtjening fra selvstændig beskæftigelse som bruttoindkomst fra din handel eller virksomhed med fradrag af tillægsberettigede fradrag.
Jeg vil lukke min IRA-konto. Hvilken procentdel vil jeg tabe til skat?
Du kan flytte beløbet ved hjælp af en trustee-til-trustee-overførsel til en anden IRA, eller rul over mængden til din 401 (k). Du skal checke med din nuværende arbejdsgiver for at afgøre, om det vil tillade overdragelsen. På denne måde vil du beholde beløbet i dit pensionsnest æg og udskydende indkomstskat på beløbet.