401 (k) Planerne er typisk meget alsidige, da de tilbyder en række penge i en bred vifte af klasser. Tricket er at vælge de rigtige midler til dine mål. En fond, der er fantastisk til en 35-årig, kan være katastrofal for en 65-årig. Derfor er det første skridt at evaluere risikoen for dine nuværende midler.

Risiko

Hvor mange år har du overladt til pension? Jo flere år, jo større tolerance har du for upswings eller downswings i et givet år, da de uundgåelige rebounds og korrektioner bringer dine afkast tættere på gennemsnittet. Derfor bør en ung person generelt investere dristigt i aggressive vækstfonde, mens en ledende bør begrænse sig mod sikrere muligheder.

Undtagelsen fra denne regel er, hvis du kender dig selv til at håndtere lavkonjunkturer dårligt. Det er let at glemme det menneskelige aspekt af tingene. En ung person med 30 år til pensionering har al økonomisk grund til at gå efter de risikofyldte midler, men ikke hvis det betyder, at han ikke kan sove om natten. Ring igen risikoen for dit komfortniveau, hvis det er nødvendigt, men gør det med den viden, du giver op med nogle potentielle penge i dine gyldne år. Alligevel bør din pensionskonto ikke give dig sår.

Aktiefonde Vs. Obligationsfonde

Aktiefonde løber fra det ekstremt risikabelt til det relativt sikre. Emerging Markets, Small Cap og stort set alt med ordet "aggressive" er gode kandidater til dem med mange år til pensionering. Opadrettede er betydelige, men der er uundgåeligt store nedadrettede korrigeringer undervejs.

Sektorfonde kan også passe regningen til den unge investor, men spørgsmålet er, om du er en aktiv deltager. Hvis du læser finansielle nyheder hver dag og følger dine investeringer tæt, kan du score stort ved at investere i nicher som lægemidler eller teknologi. Ved at holde øje med markedet, kan du få øje på stigende tendenser til at udnytte eller truende trusler, hvilket betyder, at det er på tide at trække ud. Men en person, der kun tager et overblik over årsopgørelsen, er nok bedre at holde fast i mere traditionelle midler med bred diversificering.

For de med færre år til pensionering er storekapitalbevillinger med store virksomheder, der betaler pålideligt udbytte, et sikkert bet. Der er stadig nogle markedssvingninger, men ikke næsten lige så store som små hætter. Det er heller ikke en dårlig ide at holde nogle penge på det globale marked. På den måde holder du ikke alle dine æg i samme kurv, hvilket sænker din samlede risiko.

Obligationsfonde er generelt mindre risikable end aktier, da de er fra virksomheder og regeringer snarere end ejerandele. De spænder fra de næsten risikofrie, f.eks. Ultrakortfristede obligationer, til de ret risikable, som f.eks. Emerging markets corporate bonds.Desværre har de lave renter de seneste år gjort mange obligationsfonde usammenhængende. Medmindre du er villig til at låne penge til iværksættere i tredjelandes lande, holder du knap nok op med inflationen. De lave udbytter af disse fonde har gjort dem til rene parkeringspladser for penge, der venter på andre investeringsmuligheder. Snart at være pensionister kan holde nogle obligationer for sikkerhedsaspektet, selv om de generelt er bedre til at sætte hovedparten af ​​deres penge i storkapitalfondsmidler.

Prøvefondsporteføljer

Følgende er en prøveportefølje i tre år, hvilket giver en grov ide om, hvilke typer af midler der kan være egnede.

Den 30-årige:

50% Indenlandske småkapitalvækstfond

50% Global vækstfond

Den 45-årige:

50% S & P 500-indeksfond > 30% Global Growth Fund

20% Stigende Obligationsfond

Den 60-årige:

50% Indenlandsk Storkapitalfond

30% Global Storkapitalfond > 20% Mellemfristet obligationsindeksfond

Performance

Nu hvor du har en generel ide om en passende porteføljesammensætning, er det tid til at indsnævre din søgning efter de bedste tilbud i din 401 (k) plan. Fondens præstationer kan undersøges på respekterede ratingsider som Morningstar, Inc. eller Lipper. Kig efter fire- og femstjernede midler fra Morningstar eller Lipper Leaders for at få et hurtigt overblik. For et nærmere kig under emhætten tilbyder begge gratis værktøjer til sammenligning af fondens præstationer over tid i forhold til indekset. Overvej kortfristet, i det sidste år og præstationer over tid, de sidste 10 til 15 år. Vær også opmærksom på fondslederens info; hvis en ny fyr tog roret tidligere på året, enhver succes hans forgænger havde er moot.

Omkostningsgrad

En væsentlig overvejelse er en fonds omkostningsforhold. Det kan ikke virke som en stor forskel, om en fond opkræver 0,5% eller 0,8%, men husk på, at dette er et gebyr barberet ud af toppen af ​​hele dit eget æg, år efter år. Med en seksfems konto ser du tusindvis af dollars mindre på det tidspunkt, du vender ind i virksomhedens keycard, og undersøgelser viser, at højafgiftens midler ikke overgår de mere sparsomme muligheder overhovedet.

Undgå høj omsætning

Fondene skal have en forholdsvis lav omsætning, hvilket betyder ikke at være for stor af en procentdel af aktiverne i fonden blev solgt eller købt i et af de foregående år. Frenzied handel medfører høje transaktionsomkostninger og kan tyde på hensynsløs ledelse. Disse transaktionsomkostninger er ikke medtaget i den officielle omkostningsprocent, så det er dybest set en skjult omkostning at spise væk på nettofondens ydeevne. Nogle fonde er så store, at afsætningerne påvirker aktiekursen på de aktiver, de sælger, hvilket gør det til en dobbelt negativ indvirkning for fondens investorer.

Pas på Target-Date Funds

Der er en uheldig tendens, hvor mål-dato midler anbefales som "let valg" af fondsselskaber. Disse er midler, der består af andre fonde i fondsselskabets portefølje, formodentlig at tilbyde et premade mix af aktiver, der passer til din aldersgruppe.På denne måde behøver du ikke foretage nogen tilpasninger selv, når du bliver ældre. Mens dette er praktisk, kommer det til en pris. Tariferingsfonden opkræver et årligt gebyr, men da det kun flytter pengene ind i andre fonde, slutter du med at betale disse gebyrer. Hvis måldatafonden opkræver 0,5% og derefter sætter dine penge i en indenlandsk vækstfond med et 0. 5% gebyr, betaler du dobbelt så meget som hvis du bare sætter pengene i den indenlandske vækstfond selv.

Hvis du leder efter mere information om 401K-investeringer, tackler Investopedias Spørg en Rådgiver emnet ved at besvare et af vores brugerspørgsmål.