Højsæsonen er forbi. "Årets mest vidunderlige tid" har bragt dig gode minder, masser af legetøj til børnene og tid sammen med familien. Men nu har de udgifter, der fulgte med disse minder, stået i ansigtet fra dit kreditkortopgørelse.

Når du tænker på størrelsen af ​​kontrollen, skal du skrive denne måned, kan det forekomme, at det er tid til at revurdere din økonomiske sundhed - du ved, fordi det er tid til nytårs resolutioner. Måske kan du have råd til at betale denne måneds kreditkortregning, men hvordan har du det med dine langsigtede finansielle mål?

Amerikanerne har en tendens til at bruge mere, end de burde - eller endda have. Den gennemsnitlige person bærer en kreditkortbalance overalt fra $ 5 000 til $ 7, 700 afhængigt af den rapport du læser. Så er der studielån, realkreditlån eller husleje betalinger, biler, mobiltelefoner og meget mere.

Hvordan ved du, om du bruger for meget og ikke sparer nok? Hvis et af følgende gælder for dig, kan det være på tide at genoverveje dine økonomiske vaner.

1. Du har kreditkort gæld. 34 procent af husstandene indrømmer at have kreditkort gæld måned til måned. Hvis du ikke betaler din kreditkortbalance helt i slutningen af ​​måneden, bruger du nok mere, end du burde. Uden tvivl betaler du unødvendige rentebetalinger. (Se Ekspert tips til at skære kreditkort gæld og 6 store kreditkort fejl .)

2. Du har ingen pensionsopsparing. Problemet bliver værre. Ca. en tredjedel af de erhvervsaktive amerikanere har ingen pensionsopsparing. Det vil stave katastrofe senere i livet og vil tvinge dig til at arbejde godt ind i dine pensionsår.

3. Du har ikke nok sparet til pensionering. Antallet varierer, men de fleste finansielle planlæggere er enige om, at du skal spare 10% til 15% af din indkomst hvert år fra og med 20'erne. Det er svært at gøre, men det er vigtigt.

4. Du har for meget hus. Betaler du mere end 28% af din boligindtægt? Hvis du er, betaler du for meget.

5. Du har for meget bil. Kollegiet rådgiver nye kandidater til at bruge ikke mere end 15% af deres budget på transport. Hvis du er lidt ældre end en 20-noget college kandidat, kan du muligvis bruge lidt mere, men vær konservativ. Biler afskrives hurtigt!

6. Du sparer ikke for dine børns universitetsuddannelse. Studielån gæld er et stort problem for dagens nylige college kandidater. Den gennemsnitlige kandidat vil have 33.000 dollars i studielånets gæld, ifølge en analyse fra finanssagekspert Mark Kantrowitz, nu udgiver på Editors hjemmeside. Hvis du ikke sparer nu, kan dine børn blive saddled med gæld på et tidspunkt, hvor de lige er begyndt deres karriere.

7. Du har ikke sygesikring. Hvis du ikke har en sygesikring, beder du om økonomisk katastrofe. Hvis du har brug for en coronary bypass, kan du betale mere end $ 38, 500. En alvorlig bilulykke eller langtidspleje kommer med en væsentligt højere regning. Og nu vil du også skylde straffe på din indkomstskat for ikke at have en sundhedsforsikring, medmindre du kan kvalificere dig til en undtagelse. Se Tips om Health Insurance Marketplace / Exchange .

8. Du spiser restaurant mad for meget. En undersøgelse viste, at 1 ud af 4 personer spiser fastfood hver dag. Pak din frokost for at spare en tredjedel til halvdelen af ​​kostprisen for fastfood. Samme med kaffe. En undersøgelse fandt besparelser så højt som 60%.

9. Du har ikke en nødfond. Eksperter er over hele kortet, når det kommer til størrelsen af ​​din nødfond. Et sted mellem 3 og 12 måneder er det, du læser, men hvis du ikke har noget gemt til uventede udgifter, så bekymre dig ikke så meget om, hvor mange måneders udgifter du skal spare - bare kom i gang.

10. Du følger ikke 50/20/30-reglen. Halvdelen af ​​dit budget skal gå til væsentlige ting, 20% til gældsbetalinger, pension og besparelser og andre "finansielle prioriteter" og 30% til livsstilsvalg - f.eks. 300 kanaler med kabel og en helt ny mobiltelefon. Men dette er kun en retningslinje og gælder måske ikke for din økonomiske situation. Pointen er at have økonomisk disciplin om, hvordan du bruger dine penge. Lav en selvstændig regel eller endnu bedre, hvis du har en betroet finansiel planlægger, hjælper dig med at lave en spareplan.

Den nederste linje

Amerikanere fordeler i gennemsnit ikke deres penge godt, og som følge heraf har de en tendens til at overskride og underskrive. Men tag hjertet - hvis du praktiserer god økonomisk disciplin tidligt i livet, kan du leve mere overdådigt senere. Undrer du dig over, hvorfor flertallet af landets velhavende er pensionsalder? De fleste fulgte god økonomisk disciplin tidligt i livet. Hvis du gør det samme, eller starter nu uanset din alder, vil du høste fordelene.

Dette er et nytårs resolution, som du ikke har råd til at kaste til side. Din økonomiske fremtid afhænger af det.

For at få et spring på næste feriesæson, læs Tips til at undgå en ferieforbrug af tømmermænd. Og hvis du er den sjældne undtagelse fra alt dette, skal du se Tegn, du skal bruge mere for at sikre, at du ikke har overkodet i den anden retning.