I svære økonomiske forhold ønsker enhver finansiel institution at få hænderne på forbrugernes penge til at styrke sine aktiver og øge sin kundebase. Disse dage er lokale og nationale banker blevet så gode til at markedsføre og sælge deres produkter, de slår købmandsforretninger med deres iøjnefaldende, can't-resist, mind-melting, sauce "deals". Du ser sandsynligvis mindst to eller tre tilbud til at åbne en bankkonto i din mailkasse, og nogle banker tilbyder endda kontant eller gavekort for at komme i gang.
Mange banker kæmper for at overleve og forsøger at dyrke deres forretning ved at tiltrække kunder fra deres konkurrenter gennem freebie eller tilbagekøb. Lad os se på, hvordan forbrugerne skal udnytte disse tilbud og finde den bedste bankkonto for deres økonomiske situation. (Hvis du vil åbne en hvilken som helst type bankkonto, skal du læse Demystifikation af bankkonti .)

Vælg en rigtig bankkonto
Alle behov er forskellige og ændres afhængigt af tid og situationer. Følgende fem kriterier kan hjælpe dig med at indsnævre valgmulighederne for at finde den rigtige type konto til dine behov i dag.

1. Formål med brug
Selvfølgelig er dine beslutninger drevet af dine behov. Du køber en bil, når du har brug for et køretøj til pendling. Tilsvarende åbner du en ny bankkonto, når du har brug for det, dvs. at spare penge eller skrive checks. Dine behov skal være specifikke nok til at hjælpe dig med at vælge den rigtige type konto.

For eksempel, hvis du vil skrive og checke penge, skal du have en checkkonto. Måske har du allerede en checkkonto, men det har ingen renteindtjeningsevne, og du vil have dine penge til at vokse, mens du stadig har adgang til det. I denne situation overveje at lægge penge på en opsparingskonto med kontrol af tilgængelighed. Hvis du ikke vil have pengene i den nærmeste fremtid, men vil investere det i lang tid, overvej at sætte det i en højrentesubventionsbevis (CD) -konto. (For at lære mere om cd'er, se Træd din indkomst med en cd-stige .)

Hvis du planlægger at starte en virksomhed, skal du holde forretningstransaktionerne adskilt fra dine personlige konti ved at åbne en virksomhedskontrolkonto. Du kan stadig vokse dine forretningsmæssige penge ved enten at sætte pengene væk i forretningsbesparende konti eller cd'er. Vælg den rigtige konto, der passer til dit behov, og ikke bare åbne en konto. For mange bankkonti kan komplicere dit liv og kun føre til forvirring for begyndere.

2. Komfort
Et centralt spørgsmål til at spørge dig selv, når du åbner en konto er: "Hvor nemt og hurtigt kan jeg få fat i mine penge?" Svaret afhænger af den bank, du vælger, da forskellige banker holder forskellige timer og tilbyder forskellige daglige grænser og overførselstider.
Afgør først om banken har flere filialer i din by eller kvarter.Hvis ikke, skal du afgøre, om banken i det mindste har adgang til gratis, automatiseret tellermaskine (ATM) adgang i hele byen. Hvis banken ikke har egne pengeautomater, skal den i det mindste have gratis ATM-adgang til partnerskab med nogle andre ATM-netværk. Kontroller også, om banken har en mobilbankfacilitet med sene timer, hvilket hjælper, når du ikke kan få adgang til banken i almindelig åbningstid.

Internetbankvirksomhed er et must-have-facilitet i disse dage. Find ud af om banken eller kontoen tilbyder internet eller online pengeoverførselsfaciliteter, hvilket er et godt værktøj til at flytte penge frem og tilbage fra forskellige bankkonti. Disse bekvemme faciliteter vil spare dig for meget tid.

3. Freebies og gebyrer
Når det kommer til banker i specifikke, er intet gratis. Som forbrugere betaler vi altid en vis pris for en service eller et produkt, uanset om det er foran eller senere. Vi får et indtryk af, at vi får noget gratis, men i virkeligheden vil virksomheder (og banker), der sælger produktet, i sidste ende føje prisen for freebie til andre produkter, forbrugere køber, hvilket gør forbrugerne til sidst dækker deres "gratis" kampagner.

Nogle af de baiting-taktikker, som bankerne bruger til at lokke hos forbrugerne, er:

• Intet vedligeholdelsesgebyr (ofte i et begrænset tidsrum).
• Ingen månedlige gebyrer (igen inden for en frist).
• Gratis penge ($ 50-100), når du åbner en ny konto med direkte indbetaling.

Når du er lokket ind, sætter banken sit net for at fange dig. Du har muligvis fået en fordel, men nu skal du højst sandsynligt holde en bestemt saldo hele tiden (hvilket begrænser din adgang til dine egne penge og gør dem til konstant interesse for dine penge) eller de får dig til at bruge deres andre tjenester, som ikke Kom ikke med denne gratis pakke, som i sidste ende får dig til at betale mere for de enkle tjenester, du har glemt, da du var lokket af denne skinnende aftale.

I sidste ende skal du være forsigtig med eventuelle freebies, og sørg for at få alle detaljer, kroge og grænser, før du åbner kontoen. Dette er en af ​​de tidspunkter, hvor du helt sikkert vil læse fine print.

4. Add-on Membership Offers
Mange banker, kreditforeninger og andre finansielle institutioner tilbyder tillægsydelser til at være medlem eller kontohaver i banken. For eksempel tilbyder nogle gratis eller nedsatte sikkerhedsboks. Hvis du har brug for en hvælvningsskabe til at lægge dine ejendele, kan du spare nogle penge ved at åbne en konto i disse banker.

Nogle banker tilbyder gratis lønningsprocesser eller en diskonteret pris for virksomhedsregnskaber, hvis du accepterer at have lønnetkontrol af medarbejdere direkte deponeret på deres konti, som skal være i samme bank. Dette sparer et minimumsbeløb på 40 USD lønningsafgift, der opkræves af andre leverandører.

Mange banker tilbyder gratis adgang til museer eller rabatbilletter til forlystelsesparker, hvis du bruger dit betalingskort (knyttet til deres bank). Disse er alle add-on fordele for at åbne konti i visse banker, men de bør ikke være nøglefaktoren ved at vælge at åbne en konto. (For mere om dette, se Træt af banker?Prøv en kreditforening og Vælg at slå banken .)

5. Beskyttelse
Ifølge Federal Reserve System (FRS) er enhver juridisk bank eller finansiel institution, der tilbyder enhver form for kontrol, opsparing, pengemarked eller CD-konto forsikret op til $ 100.000 for hver enkelt person (inklusive alle konti) gennem Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Dine investeringskonti er derimod ikke beskyttet under FDIC-paraplyen.

Hvis du åbner en konto hos en velkendt nationalbank, kan du være sikker på at den har juridisk forsikring fra FDIC. Men hvis du har at gøre med en lokal bank, skal du kontrollere med bankforvaltningen at dine penge er sikkert og forsikret af FDIC. )

Krav til åbning af en konto
Følgende punkter er, hvad du skal oplyse til banken, når du åbner en personlig konto:

• Er du sikret din bankindskudd? Dit sociale sikringsnummer (SSN)
• To former for identifikation (herunder et med foto-id). Nogle eksempler omfatter: et kørekort, statens id, pas eller fotokreditkort og undertiden ethvert tidligere debit- eller kreditkort hos banken.
• Bevis for nuværende bopæl (adresseverifikation). Dette kan være fra en brugsregning eller en mail, der viser dit navn og adresse.
• Indledende indbetaling. Beløbet varierer med hver bank, men typisk $ 1-100 for at åbne kontrol- eller opsparingskonti; og minimum $ 500 for cd'er.

Følgende punkter skal du angive til banken, når du åbner en virksomhedskonto:

• To former for identifikation (herunder et med foto-id). Nogle eksempler omfatter: et kørekort, statens id, pas eller fotokreditkort og undertiden ethvert tidligere debit- eller kreditkort hos banken.
• Bevis for virksomhedsregistrering. Identifikation kan omfatte: arbejdsgiver identifikationsnummer (EIN) eller føderal arbejdsgiver identifikationsnummer (FEIN) fra IRS, eller et forretningscertifikat (i nogle stater kaldes dette et "Doing Business As" (DBA) certifikat).
• Indledende indbetaling. Beløbet er typisk $ 25-100.

Åbning af en checkkonto
Hvis du er i tvivl, tøv ikke med at stille spørgsmål til bankrepræsentanten (salg eller kundeservice) vedrørende følgende punkter:

• Kan du direkte deponere og bruge billetbetalingstjenester?
• Vil du få specielle satser, måske for ekstra auto lån eller cd'er?
• Har du flere valgmuligheder for betalingskorttilbud? Nogle banker tilbyder penge tilbage på debitkortforbrug eller et afrundingsforespørgselsbesparende betalingskort.
• Har du mindste saldo eller gennemsnitlige saldo krav? Nogle gange er formuleringen vag og forvirrende, så sørg for at afklare enhver tvivl, du har hos banken.
• Kan din lønseddel, som er direkte deponeret hver uge, hver uge eller månedligt deponeres uden gebyrer?

Konklusion
Det er meget vigtigt at vælge den rigtige konto til det rigtige formål, fordi det vil holde fast ved dig og din kredit historie i lang tid. Så brug lidt tid på at sammenligne forskellige bankkonti, og brug de pointer, vi diskuterede ovenfor, for at træffe din beslutning.De kan hjælpe dig med at søm ned på den rigtige konto for din personlige økonomiske situation.