Sofaen-kartoffelporteføljen er en indekseringsinvesteringsstrategi, der kun kræver årlig overvågning af en investor. En investor kan implementere denne strategi ved at sætte halvdelen af hans eller hendes penge ind i en fælles aktiefond, der følger Standard & Poor's 500 Index (S & P 500) og den anden halvdel i en fond, der efterligner Lehman US Aggregate Bond Index for mellemlange obligationer . I begyndelsen af hvert nyt år skal investor kun dividere den samlede porteføljeværdi med to og derefter genbalancere porteføljen ved at sætte halvdelen af midlerne i S & P 500 og den anden halvdel i Obligationsindekset.
Lad os tage et kig på, hvordan sofa kartoffelmodellen ville have udført i forhold til S & P 500 og Bond Index (baseret på at placere 50% af midlerne i S & P 500 og 50% i obligationen Indeks og rebalancering i begyndelsen af hvert år).
Historisk afkaststudie (1997-2007)
År
S & P 500
Obligationsindeks
Sofa-Potato
1997
33. 4
9. 65
21. 5
1998
28. 6
8. 69
18. 6
1999
21. 0
-0. 82
10. 1
2000
-9. 1
11. 63
1. 3
2001
-11. 9
8. 44
-1. 7
2002
-22. 1
10. 26
-5. 9
2003
28. 7
4. 10
16. 4
2004
10. 9
4. 34
7. 6
2005
4. 9
2. 43
3. 7
2006
15. 8
4. 33
10. 1
2007
5. 5
6. 97
6. 2
Gennemsnitlig
9. 61
6. 37
7. 99
Obligationsinvesteringer er designet til at være meget mere konservative end aktier. Sofaen kartoffelporteføljen er designet til at udnytte 50% af S & P 500 og 50% af Obligationsindekset for at reducere volatiliteten i en portefølje til lave omkostninger og minimal indsats for investor. I stigende aktiemarkedsforhold vil S & P 500 typisk overstige obligationsinvesteringer, men med større afkast kommer øget risikoeksponering. Under en af de værste bjørnemarkedsperioder i USAs historie, fra 2000-2002, tabte S & P 500 43. 1% i alt, mens kartoffelporteføljen kun tabte 6,3% i samme periode. Baseret på den 11-årige undersøgelse ovenfor ville en investor have givet op med 1. 62% i yderligere årlig afkast (gennemsnitlig 9. 61 minus 7.99) ved hjælp af sofa-kartoffelmodellen.
Investorer kan drage fordel betydeligt ved at gennemføre en mere sofistikeret indekseringsstrategi ved at bruge flere aktivklasser og ved at tilføje små og internationale aktier for at øge afkastet. Nogle investorer foretrækker stadig aktive ledelsesstrategier, selv om undersøgelser har vist, at 80% af ledere ikke slår det sammenlignelige indeks.Sofaen-kartoffelstrategien fungerer for investorer, der ønsker lave omkostninger og lidt vedligeholdelse i en portefølje, der kun indeholder amerikanske aktier og obligationer. Sådanne investorer sover godt om natten ved at vide, at deres risiko reduceres ved ikke at have 100% af midlerne bundet på aktiemarkedet.
(Læs mere om dette emne, læs Hvordan Portfolio Laziness Pays Off og Fem hurtige forskningstips til travle investorer .)
Dette spørgsmål blev besvaret af Steven Merkel.
Jeg har en lille virksomhed (LLC), som jeg arbejder deltid. Jeg arbejder også på fuld tid for et firma og er indskrevet i en 401 (k) plan. Er jeg stadig berettiget til at yde bidrag til en person 401 (k) fra indtjeningen i min deltid LLC?
Så længe du ikke har ejerskab i det firma, som du arbejder på heltid, og det eneste forhold, du har med virksomheden, er som medarbejder, kan du oprette en uafhængig 401 (k) for dit begrænset ansvar firma (LLC) og finansiere planen fra indtjeningen, du modtager fra virksomheden.
Jeg er ved at gå på pension. Hvis jeg betaler mit pant med penge efter skat, jeg har sparet, kan jeg spare 6,5%. Skal jeg gøre dette?
Kun dig og din finansielle rådgiver, familie, revisor mv kan svare på "skal jeg?" spørgsmål, fordi der er mange flere faktorer, der ikke er i de antagelser, du medtog, og mange af dem vedrører din egen tarmfølelse. Det ville være nemt, hvis du betalte et realkreditlån, kun var en anden investering.
Jeg arbejder for et universitet, og jeg har en 403 (b) med TIAA-CREF. Men TIAA-CREF siger, at jeg ikke kan overføre penge til en anden udbyder. Kan de forhindre mig i at overføre mine penge til en bedre investering?
Det afhænger. IRS gør det muligt at overføre aktiver mellem 403 (b) udbydere; Arbejdsgivere og 403 (b) udbydere er dog ikke forpligtet til at tillade sådanne overførsler. Generelt er overførslen kun tilladt, hvis den nye 403 (b) konto (hvortil aktiverne overføres) er underlagt de samme (eller strengere) distributionsregler, der gælder for den 403 (b) konto, hvorfra aktiverne er overført.