Det afhænger. IRS gør det muligt at overføre aktiver mellem 403 (b) udbydere; Arbejdsgivere og 403 (b) udbydere er dog ikke forpligtet til at tillade sådanne overførsler.
Overførslen er normalt kun tilladt, hvis den nye 403 (b) konto (hvortil aktiverne overføres) er underlagt de samme (eller strengere) distributionsregler, der gælder for 403 (b) kontoen, hvorfra aktiver overføres. Af denne grund og andre årsager kan nogle arbejdsgivere og 403 (b) udbydere begrænse overførsler til andre 403 (b) udbydere. Det kan være i din bedste interesse at kontakte TIAA-CREF igen og bede om, at de giver dig en særlig grund til ikke at tillade overførslen. Du kan henvise til IRS Revenue Ruling 90-24, som er det IRS-udstedte dokument, der giver dig mulighed for at overføre aktiver mellem 403b konti, forudsat at der ikke er nogen overførselsrestriktioner fra din arbejdsgiver eller 403 (b) planudbyderen.
Dette spørgsmål blev besvaret af Denise Appleby
(Kontakt Denise)
Jeg har en lille virksomhed (LLC), som jeg arbejder deltid. Jeg arbejder også på fuld tid for et firma og er indskrevet i en 401 (k) plan. Er jeg stadig berettiget til at yde bidrag til en person 401 (k) fra indtjeningen i min deltid LLC?
Så længe du ikke har ejerskab i det firma, som du arbejder på heltid, og det eneste forhold, du har med virksomheden, er som medarbejder, kan du oprette en uafhængig 401 (k) for dit begrænset ansvar firma (LLC) og finansiere planen fra indtjeningen, du modtager fra virksomheden.
Jeg har flere cd'er i min IRA med forskellige løbetider. Kan jeg rulle dem over til en anden institution med en bedre sats som de modnes?
Begrænsningen af overdragelser gælder pr. IRA-basis. Generelt, hvis en IRA er involveret i en IRA-til-IRA-overdragelse, kan den ikke involveres i en anden IRA-til-IRA-overflytning inden for den næste 12-måneders periode. Dette forhindrer dog ikke, at IRA flyttes til en anden IRA som en overdragelse trustee-to-trustee.
Jeg har en KSOP gennem min arbejdsgiver, at jeg har investeret 100% i selskabsbeholdning. Jeg er nu bekymret over, at jeg ikke er diversificeret og gerne vil flytte ud af selskabsbeholdninger og til fonde. Er det tilladt med de midler, jeg har bidraget til kontoen?
For at være sikker på dine muligheder, er det bedst at kontrollere oversigtsplanbeskrivelsen (SPD) for planen. Indstillingerne kan variere for forskellige planer. Dette bør indeholde en forklaring af reglerne, herunder diversificeringsmuligheder. Hvis du har onlineadgang til din KSOP-konto, kan du også have onlineadgang til din planes SPD.