Hvor troværdigt er du med din økonomi? Finansielle institutioner, kreditorer - selv potentielle arbejdsgivere - vil gerne vide, og din kredit rapport er, hvordan de finder ud af det. Nogle gange tjekker de dig uden at vide det - og nogle gange kan det have en negativ indvirkning på din kredit score. Det kunne stave problemer, hvis du er på markedet for et hjem eller et andet lån med høj dollar.

De kaldes forespørgsler

Det er det officielle kreditbransjenord, der betyder, at nogen kigger på din kredit score. Der er to typer henvendelser: bløde og hårde. Man har en negativ indvirkning på din kredit score - den anden gør det ikke.

Lad os sige, at en bank forberedte et massivt kreditkort, der tilbyder mailer, men kun ønskede at sende det til personer med en kredit score over et bestemt antal. Det kunne føre en blød forespørgsel til at samle postadressen. Banken vil ikke spørge din tilladelse, og du vil sikkert ikke vide, men ikke frygter: En blød forespørgsel har ingen effekt på din kredit score.

Andre eksempler på en blød forespørgsel omfatter, at du tjekker din egen kredit score eller en baggrundskontrol initieret af din arbejdsgiver eller en anden organisation.

Hårde henvendelser er forskellige. Når du ansøger om et kreditkort, auto eller boliglån - eller anden form for kredit - det er en hård forespørgsel. Dette er mere end en uformel skimming af din score; det er et rigtigt udseende med henblik på at godkende eller nægte et lån. Hårde henvendelser may påvirker din kredit score, men ikke nødvendigvis, negativt.

Ifølge FICO, der er ansvarlig for beregningen af ​​din kredit score, vil mange mennesker ikke se nogen indflydelse på deres score fra en frivillig forespørgsel, mens andre kunne se et fald på mindre end 5 point. "

Hvordan beregnes effekten? Det afhænger af andre oplysninger, der er specifikke for dig, men FICO siger, at hvis du har få konti eller en kort kredithistorie, vil du sandsynligvis få større indflydelse på dine henvendelser.

Men hvorfor en straf, hvis nogen kontrollerer din kredit? Fordi det kunne være et tegn på, at du har økonomiske problemer og har brug for penge hurtigt. Ifølge FICO er personer med seks eller flere henvendelser otte gange mere tilbøjelige til at indgive konkurs.

Real-scenarier

Hvis du handler for et boliglån eller et billån, er det muligt, at flere kreditvirksomheder kan køre en hård forespørgsel på dig. Kredit bureauer varierer lidt, men hvis alle disse henvendelser er inden for en 45-dages periode, vil FICO se dem som en forespørgsel.

Men hvis du er den type, der åbnes og hurtigt lukker butikskort til at modtage den indledende teaser sats eller gratis gave (gør ikke det), kan du finde dig ude af stand til at kvalificere dig til et lån på grund af antallet af hårde henvendelser om din kredit.

Husk, at hver hård forespørgsel kan koste dig tæt på 5 point, indtil nok tid går forbi, at de ikke påvirker din rapport så meget som de først gjorde.

Den nederste linje

Bløde forespørgsler - der er ingen grund til at være bekymret. De kommer til din rapport fra alle retninger, og det er sandsynligt, at du ikke engang ved om dem. Det er okay, fordi de ikke gør nogen skade på din kredit score.

Hårde henvendelser - hold dem til et absolut minimum. En eller to om året er sandsynligvis ikke et problem, men mere end det kan stave problemer, hvis du senere ansøger om et lån.

Selvfølgelig skal du altid holde øje med din kreditrapport. Mindst en gang om året, tjek din rapport fra alle tre kredit bureauer for fejl og bestride noget, der ikke burde være der.