Vores seniorår skal være en tid til at nyde pensionering at gøre ting, vi elsker, uanset om de rejser, tilbringe tid sammen med familien eller blive aktive i vores samfund. Desværre er mange scam-kunstnere tiltrukket af store bankkontosaldoer, en tillidsfulde karakter og - til tider - faldende mental skarphed, som at byde på seniorer.

Ifølge Consumer Reports er der omkring 5 millioner tilfælde af ældre økonomisk misbrug hvert år, men desværre er kun omkring 1 ud af 25 tilfælde undersøgt af retshåndhævelse.

Finansielle rådgivere, der arbejder med ældre kunder, kan spille en central rolle i at hjælpe dem med at få øje på og undgå disse svindel. Her er nogle af de mere almindelige finansielle svindel rettet mod seniorer og andre.

IRS Telefon Svindel

Seniorer modtager telefonopkald fra personer, der hævder at være hos Internal Revenue Service, der kræver betaling for tilbagebetaling. De truer med at arrestere, tilbagekalde deres kørekort og andre trusler. Virkeligheden er IRS vil aldrig ringe med problemer; de vil skrive. Seniorer og alle, der kontaktes på denne måde, bør bare holde op. (For relateret læsning se: 10 tips til at undgå fælles finansielle svindel .)

Email Scams

En stor e-mail-scam er faktisk rettet mod finansielle rådgivere. Nogen vil hack en kundes e-mail-konto og udgør som kunden sende en email til deres finansielle rådgiver, der siger, at der er en familiefinanskrise, og at de har brug for penge til at håndtere det. Enhver ansvarlig finansiel rådgiver bør gøre det obligatorisk at bekræfte dette via telefon med kunden, inden han gør noget. (For mere, se: Finansielle rådgivere føler Cyber-usikkerhed .)

E-mail og mail-svindel er regelmæssigt rettet mod seniorer, der anvender investerings- og forsikringsprodukter med afkast, som er for gode til at være sande. Som noget andet er det en god idé at tjekke ud, at firmaet tilbyder dette for godt til at være sandt, selvstændigt og ikke ved at klikke på nogen links i emailen. (For mere, se: Baby Boomers Pas på: Finansiel svig, der retter sig mod seniorer .)

Lotteri Scam

Seniorer er blevet målrettet af opkaldere, der hævder at de havde vundet noget udenlandsk lotteri, men de skal sende en sum penge til dækning af skatter eller andre tilsyneladende tilfældige omkostninger forbundet med lotteripræmien. (For relateret læsning, se: Sådan undgår du at blive et bedragerioffer .)

I et veloplyset tilfælde havde Wells Fargo Advisors en klient, der havde sendt penge til flere sådanne svindlere, og da rådgiveren fik vind af hvad der skete, nægtede de at overføre yderligere midler, selvom deres klient anmodede om, at de gjorde det. ( For en liste over svindelmetoder for almindelig bankkonto, klik her .)

Sundhedsoplysninger

Svindlere, der udgør sundhedspersonale eller forsikringsmedarbejdere, vil ringe til seniorer for at få personlig information om dem. De kan bruge disse oplysninger til at sige, at de har talt med en af ​​seniorens slægtninge, og den relative sagde, at det er OK for dem at give den, der ringer op, deres personlige data som et socialt sikkerhedsnummer eller deres kørekortnummer. Svindleren vil ofte bruge disse oplysninger til at indsende svigagtige medial forsikringskrav på vegne af den målrettede senior. (For mere se: Hvordan rådgivere kan hjælpe kunder med demens .)

Finansrådgiver Svig

Finansielle rådgivere skal have tillid til rådgivere for deres kunder. Men nogle gange uærlige finansielle rådgivere har været kendt for at bedrage deres ældre og ældre kunder. Disse svindel kan tage form af at omdirigere penge til deres egne konti fra kundekonti, som de har tilbagetrækningskraft til.

Kunder bør altid gennemgå hver transaktion på deres udsagn. Hvis en klient taber mental kapacitet, er det vigtigt at involvere familiemedlemmer så vidt muligt for at sikre, at klienten ikke er offer for økonomisk svig. (For mere om aldring og investering, se: Årsager til investorens liv. )

Finansrådgiverens rolle

Finansielle rådgivere kan spille en afgørende rolle for at beskytte ældre kunder fra finansielle svindel og direkte svindel. Baseret på de personlige forhold, de har med deres kunder, kan de bede og opfordre dem til at køre eventuelle tilbud eller salgssteder, de modtager først af dem. Dette vil give dig mulighed for som finansiel rådgiver at vise dem, hvorfor disse pladser ikke er i deres bedste interesse, og hvordan svindel ville fungere. (For relateret læsning, se: Hvordan rådgivere kan hjælpe med at beskytte sårbare kunder .)

Finansielle rådgivere kan være proaktive med ikke kun deres ældre kunder, men alle kunder og sende dem oplysninger om finansielle svindlere for at hjælpe dem med at genkende disse svigagtige pladser, når de opstår. Disse pædagogiske stykker kan omfatte det grundlæggende om ikke at give personlige oplysninger som f.eks. Social Security numre og kontonumre, blandt andet til nogen via telefon eller via e-mail. Disse oplysninger kan præsenteres som en mail (eller mailing), som en del af et klientmøde eller måske som en gruppeventil for kunder og venner. (For mere, se: Rådgivere bør overveje en "Demensprotokol" .)

Familiemødet

Hvis en finansiel rådgiver oplyser, at kundens mentale evner mindskes, bør de bede kunden om det Det er godt at bringe et familiemedlem til billedet for at hjælpe klienten. Hvis der er voksne børn, kan den finansielle rådgiver arbejde med deres klient til at planlægge et familiemøde for at diskutere kundens situation og stemme nogle af deres bekymringer. Ideelt set vil resultatet være, at et yngre familiemedlem bliver involveret med klienten og hjælper dem med at håndtere deres økonomi og i sidste ende undgår at blive taget ihjel af svindlere, der præger de ældre.(For mere, se: Sådan forælder du dine aldrende forældre .)

Enhver sådan situation vil være lidt anderledes, og denne kamera er helt sikkert en følelsesladet ting, som ældre klienter står overfor. Finansielle rådgivere har et ansvar for at gøre, hvad der er i deres kunders interesse, og nogle gange betyder det at håndtere ubehagelige situationer. (For relateret læsning, se Taler til ældresforældre om penge .)

The Bottom Line

Desværre er der mange finansielle scam-kunstnere, der foretager en "levende" præying på ældre og ældre. Finansielle rådgivere kan spille en afgørende rolle ved at uddanne deres kunder og deres kunders familier om disse svindel. (For mere, se: Finansielle planlæggere: Specialiserer sig i seniorer .)