På trods af et hårdt arbejdsmarked er der stadig flere job i arbejdsstyrken. Nogle er endda godt på vej til rige karriere. Selvom de måske ikke er øverst på indtjeningsstigen, har de dog brug for økonomisk rådgivning med hensyn til at spare for pensionering, afbetale gæld og mere. Finansielle rådgivere er imidlertid stadig ikke catering til denne klasse af investorer. ( For mere, se: Money Habits of the Millennials. )

Hvorfor gider?

Ifølge en undersøgelse fra investeringsadministration og pensionsplanudbyder Principal Financial Group Inc. (PFG PFGPrincipal Financial Group Inc69. 11-0. 16% Lavet med Highstock 4. 2. 6 ) , er kun 18% af de finansielle rådgivere rettet mod Generation Y klienter. Undersøgelsen, der hedder The Principal Financial Well-Being Index: Advisors , fandt også, at et flertal af de undersøgte - omkring 64% - sagde, at de var rettet mod baby boomers i stedet. Ca. 62% var fokuseret på virksomhedsejere og 46% på velhavende eller højnetværdige kunder. Disse grupper tilbyder en langt mere umiddelbar udbetaling end lavt indtjent (for nu) årtusinder. Undersøgelsen, der fandt sted i andet kvartal 2014, undersøgte finansielle rådgivere landsdækkende, herunder uafhængige mæglere / forhandlere, wirehouses og regionale mæglerfirmaer, forsikringsagenturer, uafhængige forvaltningsselskaber, banker og uafhængige kapitalforvaltningsfirmaer.

Forladt lejlighed til tabellen

Over halvdelen af ​​de 614 finansielle rådgivere, der besvarede undersøgelsen, sagde, at de målrettede nye kunder med aktiver på over 250.000.000 dollars. Det betyder, at der er en uudnyttet mulighed for opadgående rådgivere til at begynde at opbygge relationer med disse overset tusinder.

Undersøgelsen var en del af en kvartalsundersøgelse bestilt af The Principal Knowledge Center. Den undersøgte også de amerikanske arbejdstageres og virksomhedsejers økonomiske trivsel og bad rådgivere om deres meninger om emnet og om praksisforvaltning.

DIY Pensionsplanlægning

Undersøgelsen spurgte, hvorfor så få årtusinder og andre yngre arbejdere går fremad og søger hjælp fra en finansiel rådgiver. Ifølge undersøgelsen sagde 29% af rådgiverne, at de mener, at deres gebyrer og omkostningerne ved at arbejde med en rådgiver er den største adgangsbarriere. Nogle 16% sagde, at frygt for at investere er, hvad der forhindrer tusinder af at tage skridtet til at tale med en rådgiver. Og 10% mener, at årtusinder, såvel som mange andre arbejdere, tror, ​​at de selv kan investere lige så godt. ( For yderligere, se: Generations Y Investeringsporteføljen. )

Sparrenter En stor hindring

Derudover rapporterede mange finansielle rådgivere i undersøgelsen, at deres kunder er retfærdige - ca. 22% 15% sparer ikke nok penge og 11% begynder ikke at spare tidligt nok i deres karriere.Over halvdelen af ​​rådgivere svarede omkring 52%, at ikke mere end en ud af fire af deres kunder begyndte at spare tidligt nok i deres karriere for at nå det anbefalede niveau for pensionsbesparelser, når tiden kommer. For flere, se: Hvilke unge bruger deres penge på .)

De fleste rådgivere forsøger at hjælpe de kunder, der ikke begyndte at spare til pensionering tidligt nok i deres karriere for at indhente. Som finansielle fagfolk er de lettere i stand til at demonstrere for kunderne, at de er i stand til at begynde at redde tidligt og den positive indvirkning det har på deres pensioneringstest æg.

Bottom Line

Millennialarbejdere er en potentiel stormfald for finansielle rådgivere, men meget skal gøres for at imødekomme deres unikke behov og pensionsforventninger, herunder uddannelse og opmuntre dem til at spare mere. ( For mere, se: 5 Pensionering Advarselsskilte for tusinder .)