Personlige lån bliver hurtigt den mulige lånoption til folk der har brug for penge, men ønsker et kreditkort alternativ. En analyse fra TransUnion viste, at långivere udstedte mere end 30 milliarder dollar i personlige lån i løbet af de første tre kvartaler i 2015, hvor fintech-virksomheder leder afgiften. Hvis du har brug for at låne penge til at dække en stor udgift, er din kredit god, og du er revet mellem et lån og et kreditkort. Fortsæt med at læse for at lære, hvad der gør personlige lån til det smartere valg. (Se også Hvornår er personlige lån en god idé? )

Et alternativ til lav rente kreditkort

Et af de mest attraktive træk ved personlige lån er den årlige procentvise rente (APR). Priser er ofte lavere end du ville betale for et kreditkort køb eller et kontant forskud. Online långiver SoFi har for eksempel personlige lån med en fast APR, der spænder fra 5,95% til 12,99%. Prosper, en markedsleverandør, der stoler på investorer til at finansiere lån, starter også med en apr på 5,99%.

Sammenlign det med det gennemsnitlige kreditkort APR, hvilket er 12. 31% fra maj 2016, ifølge Federal Reserve. Hvis du skulle opkræve $ 10.000 i den hastighed og kun betale minimum 203 dollar om måneden, ville det tage fem år og ni måneder at betale sig og koste dig $ 4, 000 i renter. Lad os nu sige, at du tager et personligt lån på $ 10.000 til en sats på 5,99%, og du foretager den samme $ 203 betaling hver måned. Lånet ville blive betalt ca. 13 måneder før, og renterne ville nå op på lige under $ 1, 500. Kort sagt, du ville spare omkring $ 2, 500.

Lån mere, få hurtigere godkendelse

En anden grund til at overveje et personligt lån i stedet for et kreditkort er, at du har mulighed for at låne et større beløb. Prosper giver tilladte låntagere mulighed for at optage lån på op til $ 35.000, mens SoFi giver dig mulighed for at låne op til $ 100, 000. Medmindre du er i den yderst rige crowd, bliver du svært presset til at finde et kreditkort med en grænse der høj.

Hvis du bruger en online långiver, tager det ikke lang tid for dit lån at blive godkendt og finansieret. Afhængigt af hvem du får lånet igennem, er det muligt at få pengene deponeret elektronisk på din bankkonto i løbet af få dage. Det er et plus over at få et personligt lån gennem en traditionel bank, hvor godkendelsesprocessen kan tage en uge eller mere. Det er også hurtigere end at vente på, at et kreditkort bliver sendt ud, hvis du åbner en ny konto. (Læs Sådan ansøger du om et personligt lån .)

Fremragende Credit Snags de bedste lånevilkår

Mens personlige lån har mange opsving over kreditkort, er der en potentiel hik - du vil har brug for en stor kredit score for at kvalificere sig til de højeste låne grænser og de laveste renter.En undersøgelse fra Discover Personal Loans udgivet i marts 2016 viste, at 60% af de låntagere, der tog et personligt lån, vurderede sig som en god eller fremragende økonomisk sundhed.

Ifølge TransUnions data blev 52% af alle personlige lån udstedt i 2015 udstedt til "prime" eller "near prime" forbrugere. "Prime" betyder, at de havde en VantageScore 3 0 kredit score på 661 til 720, mens " nær prime "status sætte dem i 601 til 660 serien. Det er på disse niveauer, at du har det bedste skud på at få en lavere APR. For låntagere under dette mærke er APR-området mere tilbøjelige til at starte i to cifre.

The Bottom Line

Der er mange grunde til at favorisere et privat lån i stedet for et kreditkort, når du har brug for en vis fleksibilitet ved at betale for en større udgift. For låntagere er der to vigtige ting at huske på. Først ved, hvor du står kreditvurderet, før du ansøger. Få en kopi af dine kreditrapporter og se efter eventuelle negative karakterer eller fejl, der kunne trække din score ned. Hvis din kreditudnyttelsesgrad overstiger 30%, kan du f.eks. Betale din kreditværdi.

Dernæst tag dig tid til at shoppe for den bedste aftale om et lån. Online långivere kan tilbyde meget forskellige vilkår fra traditionelle banker, og de er ikke ens. Overvej omhyggeligt APR, gebyrer og længden af ​​tilbagebetalingsperioden, der er knyttet til et bestemt lån, før du underskriver den stiplede linje.