Hvis dit mål er at sætte dit barn på den rigtige vej økonomisk, er det ikke så enkelt at bare give dem penge. At lære dem de rigtige værktøjer til pengeforvaltning er lige så vigtigt, og dette omfatter at forbinde penge til dit barns virkelighed. Læs videre for nogle enkle tips om, hvordan du giver dine børn den praktiske viden, de har brug for til at træffe smarte beslutninger på vejen.

Udfordringen
At give et barn et tillæg og holde ham på en håndhævet depositum, vil ikke lære ham alt, hvad han behøver at vide. Formålet med denne opsparingskonto vil komme i spil, når dit barn er gammelt nok til at bestemme sine egne økonomiske mål. I mellemtiden er du nødt til at skabe forbindelsen mellem disse penge og dit barns virkelighed. Denne opgave vil kræve flid og mere end en smule snedig. Kreditkortselskaber har vist, at de fleste voksne ikke kan forbinde penge og deres virkelighed, så det kan forekomme to gange så udfordrende, når du forsøger at lære disse idealer til et barn.

Den hyppigste fejl, som forældre gør ved at forbinde penge til deres barns virkelighed, fungerer som den "venlige" bank. Når du køber noget på dit barns anmodning, det være sig en cykel eller en pakke M & Ms, er det vigtigt for dig at indse, hvordan han eller hun opfatter det. Er penge noget, du bare trækker magisk ud af lommen, når dit barn spørger? Dette er en dårlig præcedens at sætte. (For at læse mere om dette, se Hvad lærer du dine børn om penge? og Brug tillæg til at skabe økonomisk lydige børn .)
Vend simple chores til lektioner
De fleste børn bliver fanget i candy rack / kid fælden nær till kassaskuffen i købmanden. Børn til deres kredit er troppere - uanset hvor mange gange du nægter at købe noget fra det rack, vil de aldrig stoppe med at spørge. Omvendt, hvis du køber noget fra reolen en gang, vil de tage det som et tegn på håb for fremtidig succes. Som sådan minder shopping med børn normalt forældre om, hvordan fredeligt liv kan være, når du handler alene.

Du skal helt sikkert ikke låse dine børn i bilen eller forlade dem hjemme - der er et alternativ. Udfordre dit barn. Forklar hende, at du har et begrænset beløb til at betale for dagligvarer. Tag et stykke papir ud og skriv ned en del af din indkøbsliste. Giv dit barn et bestemt beløb og lad dem holde ændringen, hvis de kan købe alle disse varer under deres givne budget. Hvis de vælger, kan de bruge pengene til at købe slik, eller de kan gemme det til senere. De vil forbinde pengene i deres hænder med den mad, der fylder vognen. De vil lære at være sparsomme, fordi der er en umiddelbar belønning i slutningen. Enkle pligter som denne kan hjælpe med at bekræfte enhver monetær lektion, du måske har forsøgt at lære dem før.

-> ->

Det bedste belønninger
Det er ok at behandle dit barn, men du skal skabe den sammenhæng, hvor det ville være korrekt.Der er mange tænkeskoler på dette, men mange tyder på, at den bedste metode er at behandle jer begge. Hvis dit barn trives godt, og du vil give hende noget mere end bare, "Jeg er meget stolt af dig", giv ikke bare hendes kontanter. Fysisk tage hende ud for is og få noget selv, eller se en film sammen, eller gør noget andet, du begge nyder. Det er din tilstedeværelse og påskønnelse, der gør det særligt, ikke de brugte penge. I den rette sammenhæng er de monetære gaver, du giver, ikke dit barns fokus - din kærlighed til dem er.

Lær om lån
Hvis dit barn ikke kan leve uden en ny cykel, designer jeans eller en helt ny spilkonsol, kan det være på tide at lære ham eller hende om kredit. Selv nu er nem kredit i form af betalingskort til rådighed for teenagere, så jo tidligere du kan lære denne lektion, jo bedre er dit barns chancer at undgå en fremtid for at multiplicere kreditkort og højrenteregæld.

For at starte kreditkortselskaber kan du fungere som dit barns første kreditor. Når han har besluttet at købe en big-ticket-vare, skal han tage ham ud for at shoppe rundt til den bedste pris og derefter indstille vilkårene for lånet.

Dette fungerer bedst, hvis du virkelig fungerer som en bank og anmoder om en låneansøgning - en erklæring om dit barns besparelser, indtægter og eventuelle investeringer samt en detaljeret tilbagebetalingsplan. Tilbagebetalingsplanen skal angive, hvor meget de månedlige betalinger vil være, og i hvor mange måneder.

Afhængigt af hvor stor interesse du opkræver, kan du bryde betalingerne ind i, hvor meget der betales til dig, og hvor meget af hovedstolen er betalt med hver måned. Sørg for, at du begge underskriver låneaftalen og har nogle konsekvenser for manglende betaling (ubetalt arbejde - også kendt som ekstra ubetalte pligter - er altid en god tilbagegang).

Lånet, formodentlig givet med en blød rentesats, vil give dig en skridt til at påpege, at kreditkortet er uklart, når dit barn ønsker at ansøge om en. Han vil være mere tøvende for at komme i vane med at oplade ting, når han indser at han måske ender med at betale for noget to gange over.

Med hensyn til lån er det vigtigt, at du forsøger at skelne mellem gode grunde og dårlige grunde til at få en. For eksempel er et lån til at købe en cykel med henblik på at lave en papirrute en god grund, mens et lån til at købe en videospilkonsol, der sandsynligvis aldrig betaler for sig selv, er en dårlig grund og er noget dit barn skal spare op i forvejen.

Konklusion
Formålet med at forbinde penge til dine børns virkelighed, mens de er unge, er ikke at skabe en miser, der frygter kredit. I stedet forsøger du at indgyde en økonomisk sund fornuft, der gør det muligt for dine børn at trives i en stadig mere nydelig verden af ​​"Køb nu, betal for evigt."
For at fortsætte læsning om børn og økonomi, se Luk The Bank af mor og far , Lær dit barn om investering og Undervisning af dit barn for at være finansielt klogt .