Hvis du er et boligejer, ved du, hvor skræmmende realkreditprocessen kan være. Det består typisk af flere dage til uger af frem og tilbage kommunikation og indsendelse af dokumenter via mail, fax eller email. Denne dyre og tidskrævende metode erstattes imidlertid af en mere effektiv metode ved hjælp af teknologi.

I denne artikel vil vi gennemgå den traditionelle realkreditproces, den nye realkreditproces og de teknologiske virksomheder, der bringer denne innovation til realkreditinstitutter og kunder i dag.

Den traditionelle pantproces består af flere lag og personer, der arbejder inden for forskellige afdelinger på långiverskontoret for at tage en kunde fra første kontakt til escrow og pantelukning.

Forkvalificering (30 minutter til 1 dages proces)

En kunde taler til en låneansvarlig og besvarer foreløbige spørgsmål vedrørende deres indkomst, gæld, kredit og ønsket lån. Lånemyndigheden vurderer svarene og fortæller kunden, hvorvidt de skal fortsætte, og i givet fald hvad kunden måtte kvalificere sig for.

• Godkendelse (2 til 4 ugers proces)

En kunde udfylder og underskriver en femsiders, detaljeret låneansøgning. Långiveren tager denne ansøgning, løber en kreditrapport og beder en kunde om at indsende dokumentation som bevis for at støtte deres indkomst og aktiver. Når beviset er modtaget, bekræfter en underskriver på långiverskontoret dokumenterne og beder om mere om nødvendigt. Når hele filen er gennemgået og verificeret, godkendes kundens lån i afventning af en anmodning om en vurderingsrapport.

• Lukning (1 til 2 ugers proces)

Hvis filen er godkendt, sender långiveren kundedata til escrow, som forbereder lånepakken og ansætter en notar for at få dokumenterne underskrevet og notarized. Dokumenterne leveres herefter tilbage til escrow, og en formel finansieringsprocedure begynder. Hvis alt tjekker ud, er escrow givet det okay at frigive midlerne til alle involverede parter og registrere transaktionen med County.

1. The New Way

• Den nye pantproces består af en strømlinet arbejdsgang, der tager pantkunden fra den første kontakt til dørens dør inden for en time og derved reducerer hele pantprocessen med cirka to uger.

1. Forkvalificering (1 til 3 minutters proces)

En kunde ankommer til en långivers hjemmeside for at besvare et par foreløbige spørgsmål vedrørende deres indkomst, gæld, kredit og ønsket lån. Kunden modtager oplysninger om de satser og typer af lån, der er tilgængelige for dem, baseret på oplysningerne.

Godkendelse (20 til 60 minutters proces)

• Fra långiverens hjemmeside klikker en kunde på en knap, der skal anvendes.I stedet for en femsiders, detaljeret låneansøgning tages en kunde gennem en rejse, hvor de besvarer færre spørgsmål end traditionelt krævet, mens den software, der driver applikationen, indsamler oplysninger fra tredjeparts datakilder for at udfylde applikationen. Kunden verificerer oplysningerne, e-tegn dokumenterne og giver låntageren tilladelse til at køre en kreditrapport.

1. Softwaren tager derefter applikationen og kommunikerer med långivereens automatiserede garantisystem. Den automatiserede garantistyrmand viser en liste over nødvendige dokumenter, kunden har brug for at fremlægge bevis for at understøtte deres indkomst og aktiver. På dette tidspunkt kan kunden importere deres kontoudtog direkte ved hjælp af softwaren og uploade billeder og filer for at imødekomme långiverens øvrige krav. De uploadede dokumenter er verificeret ved hjælp af OCR-teknologi (Optical Character Recognition), og en godkendelse afventer en vurderingsrapport udstedes til kunden.

• Lukning (1 til 2 uger)
• Denne proces er ikke meget anderledes end den traditionelle realkreditproces. Fordi denne del af processen er følsom og involverer flere parter for at sikre titlen, verificere dokumenter, optage transaktioner og frigive midler baseret på statslige og føderale bestemmelser, har teknologibedrifter haft svært ved at få styrende organer til at godkende digital notarisering af lånedokumenter og transaktionsoptagelser, for eksempel. Med det sagt. Automationen af ​​afslutningen er dog ikke langt bag automatiseringen af ​​godkendelsesprocessen.

1. Tekniske selskaber involveret i ændringen

• I løbet af de næste par år vil der opstå snesevis af finansielle teknologivirksomheder for at imødekomme långivere, der søger at automatisere realkreditprocessen for deres voksende, teknologiske kloge kundebase. I dag er der et par tech virksomheder, der giver långivere mulighed for at give deres kunder denne nye og ekstraordinære brugeroplevelse. Blend Labs, BeSmartee og Roostify, der alle er baseret på Californien, er de første tre store spillere, der kommer fra teknologibranchen med deres egne unikke løsninger til strømlinning af pantprocessen for långivere og deres kunder.

The Bottom Line

Da flere långivere kommer til at indse fordelene ved tid og omkostningsbesparelser ved at implementere disse typer strømlinede teknologier i deres processer, forventes det, at de tekniske virksomheder, der diskuteres ovenfor, og andre vil spille meget vigtigere rolle i forstyrrelsen af ​​et alderen arvspensionssystem. Den traditionelle realkreditindustri kan ofte være stiv, tidskrævende og dyr at betjene. I sidste ende kan vi forvente at se de up-front og langsigtede omkostninger ved finansiering af et realkreditlån reduceret for fremtidige realkreditkunder.

Disclosure: Forfatteren er medstifter af BeSmartee, et digitalt realkreditmarked.