a:

Hvis du spekulerer på en omregning fra din registrerede pensionsopsparingsplan eller RRSP til en registreret pensionskassefond eller RRIF, er du ikke alene. Faktisk er RRSP det mest almindelige langsigtede pensionskøretøj i Canada, og de fleste RRIF'er er etableret ved at konvertere en eksisterende RRSP. Mange mennesker konverterer deres RRSP til RRIF på grund af måden Canada opstillede sine regler med hensyn til udskudt pensionskonto.

Din RRSP er en fremragende besparelsesmulighed, fordi den giver dig mulighed for at bidrage med en stor del af din bruttoindkomst før skat til en investeringskonto, som også værdsætter værdi uden at blive beskattet. Planen har dog en begrænset levetid. Når du når 71 år, tvinger Canadas regering dig til enten at tage hele din RRSP i kontanter, hvilket skaber en enorm skattepligtig begivenhed eller konvertere planen til en RRIF.

Du betaler ingen skat, når du konverterer en RRSP til en RRIF, og du har stadig meget fleksibilitet til at foretage skatteudskud. Du kan foretage konverteringen inden du vender 71, men vær advaret om, at så snart konverteringen er foretaget, er du ikke længere i stand til at bidrage til planen. Ikke kun det, men du skal tage minimum årlige udbetalinger fra din RRIF baseret på din alder og kontoens værdi. RRIF er en langsom drawdown, men det kan begrænse din skatteeksponering ved at sprede den over en længere periode. Du opretter en RRIF gennem en finansiel institution, som en bank, der derefter kan rådgive dig om, hvordan du gennemfører en konvertering og de investeringer, den tilbyder via RRIF.