Når du arkiverer formular 1040, 1040A, 1040EZ, 1040NR, 1040NR-EZ, 1040-SS eller 1040-PR, og du skylder en refusion, giver formularen dig mulighed for at anvende din tilbagebetale til næste års skønnede skatter, modtage det som en check eller modtage det som et direkte depositum på en enkelt check eller opsparingskonto. Men hvis du skylder en restitution, skal du faktisk ikke modtage det hele som en check eller som en enkelt direkte indbetaling til en bankkonto. Hvis du markerer afkrydsningsfeltet på din 1040, der angiver, at du vil have en split refusion og filformular 8888, Allokering af Refund, kan du opdele din refusion blandt flere muligheder.
Du kan bede IRS om at opdele din refusion mellem to eller tre bankkonti hos en amerikansk finansiel institution, der accepterer elektroniske indskud (som ikke behøver at være i samme bank), og du don Du skal ikke dele din refusion jævnt. Du kan også bruge hele eller en del af din refusion af skat til at købe op til $ 5, 000 i serie I-besparelsesobligationer (nulkupon, inflationsbeskyttede obligationer) for dig selv eller for en anden. Der er et minimum på $ 1 for hver direkte indbetaling; spareobligationer har et minimum på $ 50 og skal købes i trin på $ 50.
Du kan ikke rette nogen del af din tilbagebetaling til andres konto, medmindre den pågældende er din ægtefælle, og du har indgivet i fællesskab. Du kan heller ikke modtage en del af din refusion som en check og en del som et direkte depositum.
Hvis du laver en fejl ved beregningen af din refusion og IRS'en fanger den, vil den tilføje eller trække forskellen fra den sidste konto, du udpeger på formular 8888. Men hvis der er en fejl, og du har tildelt en del af din refusion til jeg obligationer, vil du modtage hele din refusion som check.
Få mest ud af din skat refusion
Overvej at bruge størstedelen af din refusion til at tage sig af langsigtede behov, som f.eks. Besparelse til pensionering eller college.
Hvad er fordelene ved at opdele min skat refusion?
Hvis du modtager en refusion, når du sender din selvangivelse, er der nogle praktiske muligheder, du kan drage fordel af.
Jeg er ved at gå på pension. Hvis jeg betaler mit pant med penge efter skat, jeg har sparet, kan jeg spare 6,5%. Skal jeg gøre dette?
Kun dig og din finansielle rådgiver, familie, revisor mv kan svare på "skal jeg?" spørgsmål, fordi der er mange flere faktorer, der ikke er i de antagelser, du medtog, og mange af dem vedrører din egen tarmfølelse. Det ville være nemt, hvis du betalte et realkreditlån, kun var en anden investering.