Legacy planlægning er en nøgle som en del af enhver finansiel rådgiver job. Det er ikke kun i dine kunders interesse at hjælpe dem med at forberede deres kære til i sidste ende at overtage deres rigdom, men det kan også ende med at være til gavn for dig også. Det er fordi du ved hjælp af arv planlægning får mulighed for at fortsætte med at styre din kundes portefølje for hvem der overtager aktiverne.

Legacy planlægning generelt har tre hovedkomponenter: at hjælpe klienten med at skabe og samle et niveau af økonomisk sikkerhed for sig selv; rådgive hvordan man laver planer for pleje og forvaltning af klientens ejendom, så det vil fortsætte med at trives, efter at de er gået væk; og imødegå enhver potentiel skattebyrde, som ejendomsmæglerne står over for. Alt dette skal drøftes i møder mellem rådgiver og klient. Så når du begge føler dig sikker på, at planen er gennemtænkt og i stand til at blive implementeret, kan du tale med din klient om fordelene ved at åbne diskussionen til fremtidens arvinger af hans eller hendes rigdom. (For mere se: Ejendomsplanlægning Går digital: Sådan kommer du i gang. )

Mød Inheritors

Hvis en klient planlægger at bemaerkke hendes rigdom til sin nære af familien, skal rådgiveren foreslå at oprette et møde med klienten og deres børn at begynde at tale om overgangen af ​​rigdom. Det er en god tid for rådgiveren og klienten at tale med kundens arvinger om, hvad familiens værdier er, så de kan fortsætte med at udføre dem selv efter deres forældre eller slægtninge er gået væk. (For mere se: Tips til bevarelse af dine kunders arvinger .)

De skal også tale om, hvordan de gerne vil have deres ejendom og aktiver forvaltet. Det er vigtigt, at rigdommens arvinger begynder at blive fortrolige med, hvordan klientens ejendom har kørt hidtil, og hvad klientens ønsker om fremtiden for ejendommen kan være. ) Sæt det i skrivning

En måde for både klienten, nærmeste familie og rådgiveren at være klar på kundens ønsker er at hjælpe klienten med at skrive et brev, der ikke kun beskriver hans eller hendes værdier, men hvordan han eller hun foretrækker den rigdom, der skal tages i brug af den næste generation. Rådgiveren kan derefter arbejde sammen med kundernes kære for at uddanne dem om nogle grundlæggende økonomiske planlægningskoncepter, der vil hjælpe dem med at udføre deres forældres ønsker. Rådgiveren skal også tale med sine kunder om eventuelle ønsker, de måtte have til at donere en del af deres ejendom til filantropiske eller velgørende organisationer og dele disse oplysninger med deres næste familie, så der ikke er nogen overraskelser, når tiden kommer.

Nogle rådgivere har taget for at hjælpe deres kunder med at udarbejde en række mere detaljerede arvsdokumenter og derefter bruge disse dokumenter under møder mellem deres klient og snart at være arvtagere af deres rigdom. At holde samtaler om, hvor kundens aktiver skal henføres, og hvordan kunderne gerne vil have det styret, er et vigtigt skridt i planlægningen for en jævn overgang. Det hjælper med at åbne dialog på et tidspunkt, hvor alle stadig kan være involveret i samtalen. (For mere, se:

Charitable Giving: Sådan hjælper kunderne med at gøre mere

.) Endnu en gang har disse møder mulighed for at betale sig i det lange løb, ikke kun for familien, men for rådgiver med hensyn til at opretholde kontrollen over hans kundes konti. Hvis en kundes arvinger er behagelige med dig og ser, at du er troværdig og har gjort et godt stykke arbejde med deres familie, vil de være mere tilbøjelige til at holde dig på jobbet, når klienten passerer væk. )

Brug den nyeste teknologi Nogle rådgivere har brugt brugen af ​​de nyeste optagelsesteknologier, som f.eks. Videooptagelse af de nyeste optagelsesteknologier. klient adresserer deres familie for at give personlige beskeder eller instruktioner. Ved at dele disse historier på video, vil den næste generation kunne se og høre på forhånd hvordan sin familie kunne skabe sådan rigdom. Det er en god måde at videregive nogle lektier, som næste familie kan fortsætte til kommende generationer. Beskatning af skat

Skatteplanlægning for aktivering af aktiver er helt sikkert blevet lettere og mindre belastende end i år tidligere, men det betyder ikke, at det er noget mindre kompliceret.

Der er ofte skjulte aktiver, der kan indgå i en arvors skatteregning, som din kunde måske ikke har overvejet. De omfatter skattepligtige aktiver som livsforsikringer og annuiteter, IRA'er og forskellige former for trusts. Også, mens føderale skattelovgivning kan være noget indlysende, kan statsafgifter variere meget. Det er vigtigt at gennemgå alle mulige scenarier med dine kunder tidligt, så deres arvinger ikke sidder fast med en enorm skatteregning, de ikke havde forventet. (Se mere:

4 måder at minimere ejendomsskatter

.)

Bottom Line Rådgivere bør ikke undervurdere betydningen af ​​arv planlægning med kunder. Det er noget de skal gøre i løbet af ansvarligt betjente kunder, men kan også medvirke til at sikre, at arvinger bevarer dem for at hjælpe med at styre deres arvede rigdom. (For mere, se: Sådan hjælper kunderne med at undgå ejendomsplanlægning faldfald

.)