Bevare og overføre rigdom til næste generation eller andre familiemedlemmer præsenterer altid et dilemma for de rige. Hvordan man gør det uden at have for meget spist op af skatter? Det er et spørgsmål, som de fleste ejendomsplanlæggere allerede har konfronteret, og de vil fortsætte med at gøre det. Her er et par tips til finansielle rådgivere for at få kunderne til at fokusere på de passende skridt, de skal tage, når de planlægger at videregive deres rigdom til deres kære, før det er for sent.

Gør klare og specifikke planer

Det er vigtigt for rådgivere at lade deres kunder vide, at detaljerne er vigtige, når det kommer til testamente og ejendom planlægning. De kan aldrig være for specifikke om, hvordan de vil have deres ejendom opdelt eller være for detaljerede om, hvilken type arrangementer de gerne vil have for deres egen pleje senere i livet, hvis de bliver uarbejdsdygtige eller ekstremt syge. Rådgivere skal for eksempel tale med kunder om navngivning af modtagere for al deres personlige ejendele, selv de mindre, mindre vigtige ting, der kan være en meningsfuld del af deres ejendom, såsom kunstværker, en pistolsamling, antikviteter, hyppige flyer miles og eventuelle frosne reproduktive aktiver, der kan eksistere, og som potentielt kan blive et barn. (For mere se: Vejledning til fast ejendom planlægning for finansielle rådgivere .)

Rådgivere vil også gøre det godt at foreslå deres kunder, at de kommer op med både primære og kontingentmodtagere. Dette vil bidrage til at undgå problemer, hvis en primærmodtager overgår, før en ny modtager er blevet navngivet. Det sidste du vil gøre er at lade staten overtage aktiverne og omfordele dem til modtagerens slægtninge, hvis det ikke er tilfældet, hvor din klient havde til hensigt at aktiverne skulle gå.

Den nye ægtefælle

Uanset hvor god et ægteskab dine kunder måtte have, er der en god chance for, at hvis en person i ægteskabet passerer væk, vil den anden blive genfødt. Som ubehageligt som diskussionen kan være at have, er det en god ide for par at tale om det. De bør træffe nogle beslutninger om, hvor meget deres aktiver vil gå til den nye ægtefælle, snarere end til det første ægteskabs børn, hvis den resterende person i det oprindelige par passerer før den nye ægtefælle gør. (For mere se:

Rådgivere: Ignorér en ægtefælle til din egen fare .) Man må kun læse tabloids for at finde ud af om højprofilerede tilfælde, hvor voksne børn finder sig skåret ud af en vil eller fra at arve nogle af deres forældres aktiver, fordi alle egenskaber, konti og personlige ting gik direkte til den nye kone eller mand. Faktisk kan i nogle stater spousal deling regler og homestead rettigheder trumf testamente, så det er bedre at være sikker end undskyld, for børns skyld.

Plan for uventet sygdom, sygehusregninger

Det er godt, at folk lever længere. Men det betyder også, at folk gennemgår flere lægeprocedurer og bruger mere tid på hospitaler, rehabiliteringscentre og langtidsplejefaciliteter. Alle vil tænke, at de vil være sunde indtil udgangen, men det er vigtigt for rådgivere at tage til deres kunder om alle de ting, der muligvis kunne gå galt. Hjælp dine kunder til at sikre, at de har afsat tilstrækkelige penge og forsikringer til at dække dem, hvis de bliver syge eller har brug for langvarig pleje. De bør også komme med medicinske direktiver og varige beføjelser, der kan håndhæves i de stater, hvor de bor. (For mere se:

Tips til håndtering af kundeherredømme .) På den anden side af denne ligning er muligheden for, at forældrene vil bruge op på alle deres aktiver, der betaler for deres egen pleje, hvilket efterlader lille arv at passere på børnene. Så det kan ikke skade at tale med dine middelaldrende klienter om vigtigheden af ​​at planlægge deres egen fremtid og pensionering, snarere end at regne med at modtage en stormfald, når deres forældre går forbi. Faktisk er det i mange tilfælde ender med at være børnene, der skal fodregningen for forældrenes langtidspleje.

Mindskelse af skattebyrden

Mange rådgivere får spørgsmål fra kunder, der er bekymrede for, at når de forlader store summer penge til deres børn, vil deres børn blive fast med en stor skatteafgift, og de kan være rigtige. En måde at mindske slaget på er at begynde at lave årlige gaver til børn nu. På denne måde får børnene adgang til mindre mængder af deres forældres aktiver over tid og skattefri.

) Den nederste linje Rådgivere skal arbejde sammen med ældre kunder for at sikre, at de har dækket alle baserne, når de planlægger for hvordan deres ejendom vil blive bragt til deres børn, familie eller elskede. (For mere, se:

Hvilke værdier for højtværdige kunder har værdi og brug for

.)