Vi har alle læst om pensionssparekrisen her i USA. En nylig undersøgelse, der kun er registreret hos beboere i Nevada og Washington, D.C., har som pensionærindkomst, som i gennemsnit overstiger 70% førtidspensionering, som typisk foreslås af finansielle rådgivere. Undersøgelsen fortsatte med at sige i gennemsnit de 65 og derover havde pensionsindkomst under 60% af det ønskede udskiftningsforhold. Meget af denne indkomst var fra social sikring frem for pensionsbesparelser.

Jo længere du har til pensionering, desto flere muligheder skal du øge pensionsbesparelser, justere din investeringsstil og andre muligheder. Men hvad kan du gøre, hvis du (eller din klient) nærmer dig pensionering og står over for et pensionstab? Her er et par tanker.

Arbejdere længere

Hvis det er en mulighed for dig, overvej at arbejde i et par ekstra år. Fordelene med hensyn til sikring af din pension omfatter et par ekstra år at tjene en løn, yderligere år at bidrage til din 401 (k) plan, yderligere år med selskabsydelser som f.eks. Sygesikring og vigtigst flere år hvor du ikke behøver at tappe ind i dit pensionering reden æg. Derudover kan du også forsinke at tage sociale sikringsydelser, som vil øge niveauet af dine fordele, når du begynder at tage det. (For mere, se: Forsinkelse af social sikring kan tilføje op .)

For nogle er dette muligvis ikke en mulighed. Corporate downsizing kan være en faktor. Måske har du et sundhedsproblem, der udelukker dig fra at fortsætte din karriere.

Arbejd Deltid

Med pension er der løbende omdefineret, deltidsarbejde er en bro til pensionering for mange mennesker. Arbejdstid på deltid kan give dig mulighed for at lette på pension, mens du stadig genererer en indkomststrøm. Hvis dine pensionsbesparelser er korte for, hvad du føler, du har brug for at støtte din ønskede livsstil, kan dette være en måde at bevare mere af dit reden æg i de tidlige år med pensionering.

Afhængigt af arten af ​​dette deltidsarbejde kan du også få fordele som f.eks. Sygesikring, som kan vise sig at være en omkostningsbesparelse for dig, et andet middel til at reducere behovet for at trykke dit reden æg i de tidlige år af pensionering. (For relateret læsning, se: Arbejdsløsheden under pensionering .)

Budget og plan

Pensionsplanlægning bør medføre et hårdt kig på den livsstil, du planlægger at lede, og hvad den livsstil vil koste. Jeg foreslår, at du aldrig stole på nogen tommelfingerregel, når du foretager økonomisk planlægning, og bestemt er 70% udskiftningsforholdet en tommelfingerregel.

I stedet skal du udvikle et pensionsbudget. Hvor meget vil din grundlæggende livsstil koste?Hvad med rejser og underholdning? Glem ikke at budgettere for sundhedsomkostninger, der ofte nævnes som det største pensionsbudget. (For relateret læsning, se: Hvordan en rådgiver kan hjælpe med at reducere dine sundhedsomkostninger .)

Hvis du foretager dette budget, kan det resultere i en behagelig overraskelse eller en ubehagelig. Uanset hvad du er langt bedre, ved at vide, hvor du står så hurtigt som muligt, så du kan justere om nødvendigt.

Rampe op dine besparelser

Mange faktorer i nutidens verden kan få os til at finde os uden for vores pensionsbesparelsesmål, da vi lukker ind på pensionering. Job og karriereændringer, afskedigelser, de stigende udgifter til college og endda øger vores børn og mange andre faktorer kan gøre besparelse for pensionering hård.

Selvom du er inden for et par års pension, er det vigtigt, at du maksimerer dine pensionsbesparelser, det kan stadig gøre en forskel. Hvis du har adgang til en 401 (k) plan, kan du bidrage med maksimalt $ 24.000 i 2015, herunder indhente, hvis du vil være 50 eller ældre på ethvert tidspunkt i løbet af året. (For relateret læsning, se: 6 Retirement Savings Tips for 45- til 54-årige .)

Du kan bidrage med $ 5, 500 til en individuel pensionskonto plus en $ 1 000 fangst- hvis du er 50 eller derover. Dette omfatter traditionelle og Roth IRA'er.

Når du når dine midten af ​​halvtredserne og derover, kan det faktisk blive lettere at gemme. Måske er dine børn ude af huset, færdig med college og alene. Udover den ekstra pengestrøm dette ville naturligvis give, denne gang i dit liv kan være korrekt for downsizing din livsstil. Har du brug for det fire værelses hus? Kan du tilpasse din mobiltelefonplan? Har du brug for alle disse kabelkanaler, som dine børn plejede at se deres reality-tv-shows på? (For relateret læsning se: Undgå nedskæringer i nedlæggelse i pensionering og Nedskal dit hjem til nedskalering af udgifter .)

Brug eventuelle opsparingsmuligheder til at hæve dine pensionsbesparelser. På dette stadium af livet er dette kritisk, da mulighederne for at spare vil falde over tid.

Den nederste linje

At finde dig selv med en pensionssparingstab, da du nærmer dig pensionering, kan være skræmmende og ubehagelig. Det er desværre ikke så usædvanligt. Hvis du finder dig selv i denne situation, skal du ikke panikere. Der er et antal trin, du kan tage. Det vigtige er at vide, hvor du står i forhold til at kunne støtte din ønskede pensionsalder, så du vil indse, at der er en mangel så hurtigt som muligt. Og når du er klar over, at der er en mangel, vent ikke, tag handling i dag. (For relateret læsning se: Overlevelse af dine pensionsbesparelser .)