Har du hørt om præmiekontrolkonti? For at opsummere er de simpelthen en banks øverste tier offentligt annoncerede indskudskonti. Hvis du er en højere nettoværdi, har du sikkert adgang til andre uanmeldte konti via din banks investeringsafdeling. Men hvis du bare leder efter en daglig kontokonto, og du sammenligner forskellige bankers tilbud, har du sandsynligvis kørt på tværs af disse premium-konti.

Hver har et minimumsbalancebehov for at undgå at betale et månedligt gebyr. Spørgsmålet er, er du bedre af at efterlade færre penge i din bank eller tilmelde dig en premiumkonto?

Start med disse spørgsmål

Selvfølgelig er der ingen svar på alle størrelser, men her er nogle spørgsmål at spørge:

1. Hvor ofte bruger du pengeautomater? En af de store frynsegoder, der følger med præmiekontrolkonti, er de gebyrfrie ATM-transaktioner på virksomhedens pengeautomater. På ikke-bank-ejede pengeautomater skal du dog i de fleste tilfælde betale ATM-ejerens gebyrer. Hvis du ikke bruger pengeautomater regelmæssigt, er dette muligvis ikke vigtigt for dig.

2. Skifter din balance? Ofte inkluderer de gebyrfrie tilbud et antal gratis overdragelsesbalanceoverførsler og stopper betalingsanmodninger. Hvis du er i stand til at opfylde minimumsbalancekravene for disse top-tier-konti, er der høj risiko for, at du ikke bruger overtrækbeskyttelse alligevel. Og for de fleste, stop betalingsanmodninger ikke er en normal begivenhed.

3. Hvor meget er du interesseret i at få renter på din konto? Ringe disse konti rentebærende ser imponerende ud i en, men det er næppe værd at overveje. Sikker på, ingen vil skru ned gratis penge, men Chase, for eksempel, tilbyder i øjeblikket en APY på 0,01%. På en $ 50.000 balance, der arbejder ud til $ 5 per år.

4. Giver kontoen tilbud belønninger punkter? Du kan modtage belønningspoint i forbindelse med det kreditkort, du har hos banken. Ikke alle banker tilbyder belønninger, men du kan faktorere dem i din beslutning.

Er det værd?

Hvis du ser på premium kontrol med investorens øjne, sandsynligvis ikke. Uden at gå uden for din bank kan du tjene næsten 1% på et års cd eller næsten 7% rente på en femårig cd. Pengemarkedsregnskaber giver lidt mindre, men kan sammenlignes med cd'er.

Uden for banker, obligationer eller udbytte (eller distribution) -paying-aktier, ETF'er eller MLP'er giver uanset fra 1% til 10% eller derover, afhængigt af din risikotolerance. Hvis du har $ 15.000 til $ 75.000 for at holde på en checkkonto for at opfylde minimumsbalancekravene, kan disse penge arbejde hårdere for dig i andre finansielle produkter. På den anden side vil mange af disse konti kreditere dig for penge, du holder i tilknyttede investeringsregnskaber i den pågældende bankfamilie, så du kan muligvis opnå begge på samme tid.Eksempelvis er Bank of America Premium Solution-kontoen, som kræver en $ 20.000 balance, knyttet til Merrill Lynch og Merrill Edge investeringskonti.

Desuden behøver du stadig at holde nogle penge på en checkkonto for at betale regninger. Hvis du eller din familie udnytter bankernes tjenester regelmæssigt, vil en præmiekontrol konto sandsynligvis spare dig penge i pengeautomater. Premium-konti kan også få dig lidt lavere lånekurser eller frynsegoder fra bankens investeringsafdeling.

Bottom Line

Selvom premium-konti har et minimumsbalancebehov, der gør dem til et produkt for de rige, er de tilgængelige for næsten enhver, der er villig til at betale månedlige gebyr, hvis han eller hun ikke kan møde balance krav.

Det er sandsynligvis ikke en god finansiel strategi at holde en femfemsaldo på din checkkonto i lang tid for at undgå et månedligt gebyr. Men i sidste ende afhænger det af, hvor meget du bruger din banks øvrige tjenester. Se Top Premium Checking Accounts of 2015 og Best 2015 Checking Account Promotions for mere information.