Hvis du er ligesom mange amerikanere, handler din økonomiske filosofi om at leve i øjeblikket. Du bruger hvad du laver, fordi hvem ved hvad i morgen kan bringe? Sikker på, du har hørt udtrykket "gemmer for en regnvejrsdag. "Men hvorfor bekymre dig om vejret, når det er solskinnet lige nu?

Men ligesom vejret ændres økonomien. Og ifølge en nylig undersøgelse foretaget af GoBankingRates, har en ud af tre amerikanere ikke noget - nul - i deres opsparingskonti. For denne gruppe er fremtiden ikke kun en lys, grænseløs horisont. Det er en tikker tid bombe af økonomisk vej.

Hvis du tilhører denne nulpensioneringskategori og ikke er for bekymret, kan du tilskrive denne hurtige og løse holdning til penge til en følelse af spontanitet. Eller måske har du aldrig oplevet økonomiske vanskeligheder tidligere. Uanset din grund skal du huske på, at en mangel på pensionsbesparelser i sidste ende kan påvirke ikke kun din økonomiske sundhed, men din følelse af optimisme om fremtiden. Ifølge en nylig undersøgelse af undersøgelser fra Employee Benefit Research Institute er 61% af amerikanerne ikke særlig sikre på deres pensionering. Her er mere om tilstanden af ​​pensionsbesparelser i USA. (For relateret læsning, se Hvorfor pensionsoptimisme slipper for mange amerikanere .)

Dårlig besparelsesstatus

Ved sin pensionsundersøgelse bad GoBankingRates amerikanerne i tre aldersgrupper - Millennials, Gen Xers og Baby Boomers / seniorer - dette spørgsmål: "Ved dit bedste skøn, hvor mange penge har du sparet til pensionering? "

Respondenterne fik et bredt udvalg af svar fra" mindre end $ 10.000 "og" $ 10.000 til $ 49.000 "i den lave ende til mellemstore mængder på" $ 50.000 til 99.000 "Og" $ 100.000 til $ 199.000. "I den høje ende kunne respondenterne vælge mellem" $ 200.000 til $ 299.000 "og" $ 300.000 eller mere. "Endelig kunne de, der ikke havde nogen pensionssparing, vælge" Jeg har ikke pensionsopsparing. ”

Svarene var overraskende dystre: En tredjedel af amerikanerne har simpelthen ikke kunnet eller villig til at redde for deres pensionering. Desuden rapporterede en anden 23% af de adspurgte, at de havde mindre end $ 10.000 sparet. Måske er disse overraskende statistikker i en efterkonjunkturøkonomi, hvor selvom ledigheden er faldet, og BNP er steget, har lønvæksten stagneret.

) Hindringer for at spare Årsager til ubetydelige - eller ikke-eksisterende - pensionsbesparelser er sandsynligvis så forskellige som respondenterne selv . Undersøgelserne ved GoBankingRates identificerede dog nogle få hindringer, der gjorde det muligt for mange amerikanere at opbygge et pensionebarn.Det er ikke altid simpelthen manglende evne: Mange mennesker er ikke uddannede på betydningen af ​​økonomisk planlægning og pensionsbesparelser. I takt med at pensioner og arbejdsgiverkampagner falder, kan mange medarbejdere opleve, at deres arbejdsgivernes tilsvarende bidrag ikke er tilstrækkeligt nok til at opretholde en betydelig pensionsplan.

Endelig er der den seneste tendens i jobhopping. Ifølge U.S.A. Bureau of Labor Statistics, de født i de sidste år af baby boom (1957-1964) holdt i gennemsnit 12 job mellem 18 og 48 år. For Millennials, dette tal forventes at være meget anderledes. Allerede forbliver arbejdstagerne i samme stilling i gennemsnit 4,4 år. Ifølge en fremtidig arbejdspladsundersøgelse om generationsproblemer forventer det gennemsnitlige tusinderårige mellem 1977 og 1997 at have et job i mindre end tre år. Baseret på dette tal er der seks jobændringer fra den traditionelle universitetsgrad (ca. 22 år) til 40 år.

Som hyppige jobshopping bevæger sig fra en tendens til en generationsnorm, foreslår økonomiske eksperter, at medarbejderne er mindre sandsynligvis at føle, at arbejdsgivere-sponsorerede 401 (K) planer - som skal rulles over for hver jobændring - er det besværlige. (For mere, se:

Top 401 (k) Mangler: Mangler du bør vide om.

) Værre for kvinder Undersøgelsen af ​​GoBankingRates viste, at kvinder står over for flere vanskeligheder med at spare på alderdom: ifølge selvrapporterede tal er de 27% mere sandsynlige end mænd at have nulspension. Desuden falder en hel to tredjedele af kvinder i kategorien for ikke-lav besparelser, hvilket betyder at de har mindre end 10.000 dollars øremærket til pensionering.

Denne kløft udvider sig betydeligt ved de højere besparelser beslag, undersøgelsen viste. Fra huller i beskæftigelsen, samtidig med at børnene opdrætter til, at de stadig kun udgør 79 cent på dollaren sammenlignet med mænd, forbliver kvinderne ulempe ved opbygningen af ​​deres pensionskonto. Måske overraskende var kvindeundersøgelsen respondenter halvt så sandsynlige som mænd til at indberette pensionsbesparelser på $ 200.000 eller mere.

Den nederste linje

Mens resultaterne af GoBankingRates-undersøgelsen er årsag til bekymring, var ikke alle data rent nøjagtige. Næsten halvdelen af ​​Gen Xers har sparet mere end $ 10.000 for pensionering, mens over en fjerdedel af dem har sprængt bort $ 100.000. Selv blandt de tusinderårige generation - hvem kan overveje pensionering for at være lyse år væk - har tre ud af fem forsigtigt sparket af deres pensionssparefonde. Og for de to ud af fem Millennials, der ikke har givet pensionering en tanke, er der heldigvis stadig tid til at opbygge det $ 300, 000+ nest æg i toppen af ​​undersøgelsen. Så længe de begynder snart. (For relateret læsning se:

Planlægning af pensionering tusindårsvejen.

)