Forud for udbredelsen af ​​online banking og finansielle tjenesteydelser betød det at søge et realkreditlån normalt at besøge en lokal bank for at sætte sig ned med en låneansvarlig, der hjalp dig med at udfylde et bjerg papirarbejde. Fra 2016 er online ikke-bank långivere en voksende kraft på boliglånsmarkedet. I fjerde kvartal 2015 valgte 48% af låntagerne en online realkreditlåner.

Trenden, der forårsager overgangen til online-pant långivere på forbrugernes ende, korrelerer med et stigende antal smartphone-savvy tusindvis af homebuyers. På långiverens ende hjælper internetteknologi realkreditvirksomhederne med at behandle lån mere effektivt og overholde de offentlige udlånsregler. Uanset om du vælger en traditionel eller online långiver, gør online-applikationer det lettere at sammenligne butik og udfylde applikationer. Som forbruger bør du også være på udkig efter, at långiveren tilbyder de bedste renter og de laveste gebyrer. Her er nogle af de måder, der søges om et pant med en traditionel bank, sammenlignet med processen med en online pant långiver.

Mortgage-ansøgninger til mursten og mørtel

Mange af de største realkreditinstitutter er fuldservice banker med mursten og mørtel steder, men de fleste tilbyder også online-tjenester. Eksempelvis giver toplåneren Bank of America Corporation (NYSE: BAC BACBank of America Corp27. 18-2. 05% Lavet med Highstock 4. 2. 6 ) giver låntagere mulighed for at påbegynde låneansøgningen af udfylde en pant prækvalifikationsformular online, via telefon eller personligt på et lokalt kontor. Når du har en kontrakt på en ejendom, er du klar til at udfylde en fuld pantansøgning. På dette tidspunkt kan du arbejde med en låneansvarlig ansigt til ansigt eller over telefonen for at fuldføre og underskrive ansøgningen. Dokumenter, du har brug for til låneansøgningen, omfatter W-2-formularer, betalingsstub, kontoudtog, skatteopgørelser og resultatopgørelser samt en kopi af salgsaftalen for det hjem, du planlægger at købe. Din ægtefælle eller co-låntager skal fremlægge samme dokumentation.

Fordelen ved at arbejde ansigt til ansigt med en realkreditlånsofficer er, at du har en ekspert for at sikre, at din fil er i god form og for at forhindre holdups i tegning. Når din ansøgning er gennemført, er den endelige faktor i din pantgodkendelse vurdering. Den vurderede værdi af ejendommen skal svare til salgsprisen for at få en godkendelse. Det kan tage mellem 30-45 dage at behandle et traditionelt realkreditlån, og renten kan svinge i løbet af denne tid. Långivere tilbyder typisk en kurslås, der garanterer din rente og rabatpoint, indtil dine afsluttende dokumenter er udarbejdet.

Realkreditlån varierer afhængigt af långiveren. Traditionelle långivere kan eller måske ikke opkræve låneoprettelsesgebyr for at dække omkostningerne ved tegningsgaranti og andre behandlingstjenester. En del af omkostningerne ved at lukke et lån omfatter også standard tredjepartsgebyrer, herunder en titel søgning, forsikring, ejendomsskatter og forskellige lukningsfirmaer.

Online Mortgage Applications

Online realkreditlånere har ikke mursten og mørtelpræferencer i samfund, men de er normalt licenseret til at låne i flere stater. Ikke-bank långivere kan behandle lån hurtigere, fordi de ikke er underlagt samme føderale tilsyn som store banker. Derudover hjælper teknologien med at strømline pantansøgningsprocessen. For eksempel reducerer eller eliminerer nogle online-långivere papirpapir med smartphoneapps, der gør det muligt for låntagere at dele elektroniske dokumenter som bankopgørelser og betale stubs med långiveren via app-grænsefladen.

Online långivere forkorter også lukningstider med ukonventionelle tegnings- og ansøgningsprocesser. For eksempel ser San Francisco-baserede långiver SoFi på dimensioner som uddannelse, karriereoplevelse ud over traditionelle kriterier som kredit og månedlige indkomstforhold. SoFi bruger også sin egen automatiserede værdiansættelsesmodel til at godkende ejendomsværdien under prækvalifikationen i stedet for at vente på en traditionel vurdering efter at køberne har indsendt en fuldstændig låneansøgning. Som med traditionelle realkreditlån har online långivere forskellige gebyrstrukturer, så det kan være nødvendigt at shoppe rundt for at sammenligne satsnoteringer. Som med et traditionelt lån, kan du forvente at betale standard tredjeparts lukkekostnader.