Hvad er 'Personal Finance'

Personlig finansiering er videnskaben om at håndtere penge. Det involverer alle økonomiske beslutninger og aktiviteter hos en enkeltperson eller husstand - praksis for at tjene, spare, investere og bruge.

Personlige finanser omfatter køb af finansielle produkter som kreditkort, livs- og boligforsikring, realkreditlån og selvfølgelig forskellige investeringer og investeringsvogne. Banking betragtes også som en del af personlig finansiering, herunder check- og opsparingskonti og 21 ^st århundrede online eller mobile betalingstjenester som PayPal og Venmo.

BREAK DOWN "Personal Finance"

Alle individuelle finansielle aktiviteter falder ind under personlige finanser; personlig finansiel planlægning indebærer generelt at analysere din nuværende finansielle stilling, forudsige kortsigtede og langsigtede behov og udføre en plan for at opfylde disse behov inden for individuelle økonomiske begrænsninger. Det afhænger af ens udgifter, indkomst, levevilkår og individuelle mål og ønsker.

Blandt de vigtigste aspekter af personlig finansiering er:

• Vurdering af forventet pengestrømme
• Købsforsikring
• Beregning og indførelse af skatter
• Spar og investering
• Planlægning af pension < Som specialiseret område er personlig økonomi en ret ny udvikling, selvom gymnasier og skoler har lært aspekter af det som "hjemmeøkonomi" eller "forbrugerøkonomi" siden begyndelsen af ​​1900'erne. Feltet blev i første omgang ignoreret af mandlige økonomer, da "hjemmeøkonomi" tilsyneladende var udgangspunktet for hjemmeboende kvinder. Men nyere økonomer har gentagne gange understreget udbredt uddannelse inden for privatøkonomi som en integreret del af mikroøkonomien og den samlede økonomi.

Markedsteori og praksis styres i vid udstrækning ved at antage tilstedeværelsen af ​​den usynlige hånd: Ideen om, at alle forbrugere i en markedsøkonomi vil handle rationelt eller i egen interesse. I teorien gør dette markedssvingninger forudsigelige og giver sikkerhed for, at deres bevægelser har været i forbrugernes interesse. Forskere og adfærdsmæssige økonomer i slutningen af ​​20

th ^{og 21} st ^{århundreder begyndte at sætte spørgsmålstegn ved denne antagelse, idet de hævder, at forbrugerne rent faktisk handler irrationelt som følge af undervisning i en mere kompliceret og mindre forståelig økonomi. Mange forbrugere har simpelthen ikke oplysningerne til at træffe de mest rationelle økonomiske beslutninger for sig selv, eller de manipuleres af omstændigheder eller misinformation til at opfatte en beslutning som mere rationel, end den rent faktisk er.} Personlig planlægningstips

Uanset om du har været i arbejdsstyrken i årevis eller er en nyuddannet kandidat, der lige er begyndt, er det aldrig for sent at skabe økonomiske mål, sikkerhed og frihed - både nu og for fremtiden .

Her er de bedste metoder og tips til personlig økonomi.

1. Udsæt et budget

Alvorligt. At have et budget er det første obligatoriske trin, hvorfra den kloge pengestyring vil udvikle sig. Et budget er i det væsentlige en økonomisk køreplan giver dig mulighed for at leve inden for dine midler, mens du har nok tilbage til at spare for langsigtede mål. Budgetmetoden 50/30/20 giver en god ramme. Det bryder sig således ned:

50% af din hjemmehjemsbetaling eller nettoindkomst (efter skat, det vil sige) går til levende væsentlige ting som leje, forsyninger, dagligvarer og transport

• 30% er afsat til livsstil udgifter, såsom spisning og shopping for tøj mv.
• 20% går mod fremtiden: nedbetalt gæld og sparer både til pensionering og i nødsituationer
• Det har aldrig været nemmere at styre penge takket være et stigende antal af personlige budgettering apps til smartphones, der sætter den daglige økonomi i din håndflade.

Level Money opdaterer automatisk brugen af ​​kontanter, som du foretager indkøb hver dag, og giver dig et simpelt øjeblikkeligt økonomisk øjebliksbillede. I mellemtiden strømmer Mint pengestrømme, budgetter, kreditkort, regninger og investeringssporing - alt fra ét sted. Det opdaterer og kategoriserer automatisk dine økonomiske data, da information kommer ind, så du ved altid, hvor dine penge er på. App'en vil endda skille ud brugerdefinerede tips og råd.2.

Opret en nødfond Det er vigtigt at "betale dig selv først" for at sikre, at penge afsættes til uventede udgifter - medicinske regninger, leje, hvis du bliver afskediget osv.

Mellem tre til seks måneder ' leveomkostninger er det ideelle sikkerhedsnet. Finansielle eksperter anbefaler generelt at afsætte 20% af hver lønseddel hver måned (som selvfølgelig har du allerede budgetteret for!). Når du har fyldt din "regnfulde dag" fond (til nødsituationer eller pludselig ledighed), stop ikke. Fortsæt med at uddanne den månedlige 20% til andre finansielle mål som en pensionskasse.

3. Begræns gæld

Det lyder simpelt nok - for at undgå, at gælden går ud af hånden, må du ikke bruge mere, end du tjener. Selvfølgelig behøver de fleste til at låne fra tid til anden - og til tider går i gæld kan være en fordel, hvis det fører til akkumulering af et aktiv. At tage et pant i at købe et hus er et godt eksempel.

Der kan være andre tidspunkter, når leasing er nogle gange det bedre økonomiske skridt til at købe direkte, det være sig at leje et sted at bo, lease en bil eller endda få et abonnement på computersoftware.

4. Brug kreditkort klogt

Kreditkort bliver dinged for at være store gældsfælder. Men det er urealistisk ikke at eje nogen i nutidens verden, og de har andre formål end et værktøj til at købe ting. Ikke alene er de afgørende for at etablere din kreditvurdering, de er en fantastisk måde at spore udgifterne på - en stor budgetteringshjælp.

Kredit skal bare styres korrekt, hvilket betyder, at saldoen helst skal udbetales hver måned eller i det mindste holdes til et minimum for kreditudnyttelse (det vil sige, hold din konto saldi under 30% af din samlede tilgængelige kredit ).I betragtning af de ekstraordinære belønningsincitamenter, der tilbydes (f.eks. Penge tilbage) i disse dage, giver det mening at opkræve så mange indkøb som muligt; Undgå at maksimere kreditkort til enhver pris, og betal regninger strengt til tiden. En af de hurtigste måder at ødelægge din kredit score er at hele tiden betale regninger sent - eller endnu værre, savner betalinger. (Se det femte bud.)

Ved at bruge et betalingskort er en anden måde at sikre, at du ikke betaler for akkumulerede små køb i længere tid - med interesse.

5. Overvåg dit kredit score

Kreditkort er det vigtigste køretøj, hvor din kredit score er opbygget og vedligeholdt, så at se kreditudgifter går hånd i hånd med at overvåge din kredit score. Hvis du nogensinde vil have en lejekontrakt, realkreditlån eller anden form for finansiering for den sags skyld, skal du have en solid kredithistorie bag dig. Faktorer, der bestemmer din score, omfatter: hvor længe du har haft kredit, betalingshistorie og din kredit-til-gæld-forhold.

Kredit score beregnes mellem 300 og 850. Her er en grov måde at se på:

720 = god kredit

• 650 = gennemsnitlig kredit
• 600 eller mindre = fattige
• At betale regninger, Opret direkte debitering, hvor det er muligt (så du aldrig går glip af en betaling) og abonnerer på rapporteringsbureauer, der giver regelmæssige kredit score opdateringer. Ved at overvåge din rapport kan du registrere og adressere fejl eller svigagtig aktivitet. Føderale lov giver dig mulighed for at få gratis kreditrapporter fra de tre største kreditbureauer: Equifax, Experian og TransUnion. Rapporter kan hentes direkte fra hvert bureau, eller du kan tilmelde dig på AnnualCreditReport, et websted sponsoreret af Big Three; Du kan også få en gratis kredit score fra websteder som Credit Karma, Credit Sesame eller Wallet Hub. Nogle kreditkortudbydere, som f.eks. Capital One, vil også give kunderne gratis, regelmæssige kredit scoreopdateringer.

6. Overvej din familie

For at beskytte aktiverne i din ejendom og sikre, at dine ønsker følges, når du dør, skal du sørge for at gøre en vilje eller tillid. Du skal også undersøge forsikring: ikke kun på dine større ejendele (auto, boligejere), men i dit liv. Og sørg for regelmæssigt at gennemgå din politik for at sikre, at den opfylder din families behov, selvom livets største milepæle.

Andre vigtige dokumenter omfatter en levende vilje og sundhedsvæsen fuldmagt. Selvom ikke alle disse dokumenter har direkte indflydelse på dig, kan de alle spare din nærmeste familie betydeligt tid og udgift, når du bliver syg eller bliver ellers uarbejdsdygtig.

Og mens de er unge, tag dig tid til at lære dine børn om værdien af ​​penge og hvordan man sparer, investerer og bruger klogt.

7. Udbetale studielån

Der er utallige låneduktionsplaner og betalingsreduktionsstrategier til rådighed for kandidater. Hvis du sidder fast med en høj rentesats, kan det betale sig at betale hovedstolpen hurtigere. På den anden side kan minimering af tilbagebetalinger (f.eks. Kun til renter) frigøre andre indtægter til at investere andre steder.Nogle føderale og private lån er endda berettiget til en nedsættelse af renten, hvis låntageren indskriver i automatisk løn. Fleksible føderale tilbagebetalingsprogrammer, der er værd at checke ud, inkluderer:

Gradueret tilbagebetaling - gradvist øger den månedlige betaling over 10 år

• Udvidet tilbagebetaling - strækker lånet ud over en 25-årig periode
• 8. Planlægning (og spar) til pensionering

Pensionering kan virke som en anden levetid væk, men stoler på os: Det kommer meget hurtigere end du ville forvente. Eksperter foreslår, at de fleste mennesker skal bruge omkring 80% af deres nuværende løn ved pensionering. Jo yngre du starter, jo mere nyder du godt af, hvilke rådgivere der gerne kalder den magiske sammensætningsinteresse - hvor små mængder vokser over tid. Indstilling af penge nu til din pension gør det ikke kun muligt at vokse på lang sigt, det kan reducere din nuværende indkomstskat, hvis midlerne placeres i en skattefordelt planfond som en individuel pensionskonto (IRA), en 401 (k ) eller en 403 (b). Hvis din arbejdsgiver tilbyder en af ​​de to sidstnævnte, skal du begynde at styre en del af din lønseddel mod den. Nogle virksomheder vil matche dit bidrag - i det væsentlige gratis penge. Start med at bidrage med pronto. Hvis man undlader at gøre det, kan man ligestille tusindvis af dollars undervejs. Tag dig tid til at lære forskellen mellem en Roth og en traditionel 401 (k), hvis din virksomhed tilbyder begge.

Investering er kun en del af planlægningen for pensionering. Andre strategier omfatter at vente så længe som muligt, inden de vælger at modtage socialsikringsydelser (som er smart for de fleste) og konverterer en livsforsikringspolitik til et permanent liv.

9. Maksimere skattelettelser

På grund af en alt for kompliceret skattekode forlader mange enkeltpersoner hundredvis eller endda tusinder af dollars, der sidder på bordet hvert år. Ved at blive bevidst om at maksimere dine skattebesparelser frigør du penge, der kan investeres i reduktion af tidligere gæld, din nydelse af nutiden og dine fremtidsplaner.

Du skal begynde hvert år at spare kvitteringer og sporing af udgifter for alle mulige skattefradrag og skattekreditter. Mange forretningsbutikker sælger nyttige "skat arrangører", der har de vigtigste kategorier allerede pre-mærket. Når du er organiseret, vil du så gerne fokusere på at udnytte alle skattefradrag og kredit til rådighed, samt beslutte mellem de to, når det er nødvendigt. Kort sagt reducerer et skattefradrag det beløb, du beskattes på, mens en skattekredit faktisk reducerer det beløb, du skylder. Det betyder, at en $ 1, 000 skattekredit vil spare dig meget mere end en $ 1, 000 fradrag.

10. Giv dig selv en pause

Budgettering og planlægning kan virke fuld af deprivations. Sørg for at give dig selv nogle rimelige belønninger nu. Uanset om det er en ferie, et køb eller en lejlighedsvis nat i byen, skal du nyde frugterne af dit arbejde. Hvis du gør det, giver du en smag af den økonomiske uafhængighed, du arbejder så hårdt for.

Sidst men ikke mindst, glem ikke at delegere, når det er nødvendigt.Selvom du måske er kompetent nok til at lave dine egne skatter eller styre en portefølje af individuelle aktier, betyder det ikke, at du skal. Oprettelse af en konto ved en mæglervirksomhed, at bruge et par hundrede dollars på en certificeret offentlig revisor (CPA) eller en finansiel planlægger - mindst en gang - kan være en god måde at starte din planlægning på.

Personal Finance Strategies

Når du har etableret nogle grundlæggende procedurer, kan du begynde at tænke på filosofi. Nøglen til at hjælpe voksne med at få deres personlige økonomi på rette spor handler ikke om at lære dem et nyt sæt færdigheder. Det lærer snarere dem, at de principper, der bidrager til succes i erhvervslivet og deres karriere, fungerer lige så godt i personlig pengehåndtering. Tre vigtige er: prioritering, vurdering og begrænsning.

Prioritering

betyder, at du kan se på din økonomi, skelne mellem, hvad der holder penge strømmer ind og sørg for at holde fokus på disse bestræbelser. Vurdering

er nøglefærdigheden, der holder fagfolk i at sprede sig for tyndt. Ambitiøse individer, der altid har en liste over ideer om andre måder, de kan slå den store, uanset om det er en sidevirksomhed eller en investeringside. Mens der er absolut et sted og tid til at tage en flyer, kører din økonomi som en virksomhed betyder at træde tilbage og virkelig vurdere de potentielle omkostninger og fordele ved enhver ny venture. Restraint

er den endelige storbillede færdighed i succesfuld forretningsforvaltning, der skal anvendes på privatøkonomi. Fra tid til anden sætter de økonomiske planlæggere sig med succesrige mennesker, der på en eller anden måde stadig klarer at bruge mere end de gør. At tjene $ 250, 000 om året vil ikke gøre dig meget godt, hvis du bruger $ 275, 000 pr. År. Lære at begrænse udgifterne til ikke-velstandsbyggende aktiver, indtil du har mødt dine månedlige opsparings- eller gældsreduktionsmål, er afgørende for at opbygge nettoværdien. Lær om personlig finansiering

Få skoler tilbyder kurser i styring af dine penge, hvilket betyder, at de fleste af os skal få vores personlige finansuddannelse fra vores forældre (hvis vi er heldige) eller afhente det selv. Heldigvis behøver du ikke bruge mange penge for at finde ud af, hvordan du bedre kan klare det. Du kan lære alt, hvad du behøver at vide gratis online og i biblioteksbøger. Næsten alle mediepublikationer uddriver regelmæssigt også personalekonomisk rådgivning.

Personal Finance Education Online

En god måde at begynde at lære om personlig finansiering er at læse personlige finans blogs. I stedet for den generelle rådgivning, du får i personlige finansartikler, lærer du præcis hvilke udfordringer virkelige mennesker står over for, og hvordan de håndterer disse udfordringer.

"Mr Money Mustache" tilbyder hundredvis af stillinger, der er fulde af uhensigtsmæssige indblik i, hvordan man undslipper rotteracet og går meget tidligt tilbage ved at gøre ukonventionelle livsstilsvalg. "Making sense of cent" af Michelle Schroeder-Gardner tilbyder råd og personlige historier om at betale 38 000 dollars af studielånets gæld i syv måneder, hvordan man sparer 50% eller mere af din indkomst, og hvordan hun laver tusindvis af dollars om måneden ved at blogge.Og "The Points Guy" og "Million Mile Secrets" vil lære dig at rejse til en brøkdel af detailprisen ved at bruge kreditkortbelønninger.

Disse websteder linker ofte til andre blogs, så du vil opdage flere websteder, som du læser.

Selvfølgelig kan vi ikke andet end toot vores eget horn i denne kategori. Investopedia tilbyder et væld af gratis personlig finansiel uddannelse. Du kan starte med vores vejledninger om

Basis for budgettering og Sådan køber du dit første hjem - eller tusindvis af artikler i vores personlige økonomisektion. Uddannelse til personlig finansiering gennem biblioteket

Du skal muligvis besøge dit bibliotek personligt for at få et bibliotekskort, men efter det kan du tjekke personlige økonomi lydbøger og e-bøger online uden at gå hjem. Nogle af disse bestsellers kan være tilgængelige fra dit lokale bibliotek: "Jeg vil lære dig at være rig", "Millionaire Next Door", "Dine penge eller dit liv" og "Rich Dad Poor Dad." Personlige finans klassikere som Personal Finance for Dummies, Dave Ramsey's Total Money Makeover, Den Lille Bog med Fælles Sense Investering og Think and Grow Rich sammen med mange andre er også tilgængelige i lydbogen og kan være til rådighed for at låne gratis fra dit bibliotek

Gratis Online Personlige Klasser

Hvis du nyder strukturen i lektioner og quizzer, så prøv en af ​​disse gratis digitale personalekurser.

Open2Study fra Open Universities Australien tilbyder et finansielt kursus, der lærer dig, hvordan du indstiller og opnår besparelsesmål og hvordan du styrer dine penge (emner, der ikke er Australien-specifikke). Emner omfatter, hvordan sammensatte renter fungerer og de grundlæggende skridt til at begynde at investere. Der er fire moduler, hver med cirka 10 video lektioner, ni quizzer og en vurdering. Det komplette kursus tager cirka 8 til 16 timer at fuldføre.

Morningstar Investing Classroom tilbyder både begyndende og erfarne investorer at lære om aktier, fonde, obligationer og porteføljer. Nogle af de kurser, du finder der, omfatter "Aktier kontra andre investeringer", "Metoder til investering i gensidige fonde", "Bestem din aktivmix" og "Introduktion til statsobligationer. "Hvert kursus tager cirka 10 minutter og efterfølges af en quiz, der hjælper dig med at sikre dig, at du forstod lektionen.

EdX, en online læringsplatform lavet af Harvard University og MIT, tilbyder mindst tre kurser, der dækker personlig økonomi: Hvordan spare penge: At lave smarte finansielle beslutninger fra University of California i Berkeley; Finans for alle fra University of Michigan; og Personal Finance fra Purdue University. Disse kurser vil lære dig ting som hvordan kredit fungerer, hvilke forsikringsformer du måske vil bære, hvordan du maksimerer dine pensionsbesparelser, hvordan du læser din kreditrapport og tidens værdi af penge.

Purdue har også et online kursus på planlægning for en sikker pensionering. Det er brudt op i 10 hovedmoduler, og hver har fire til seks undermoduler om emner som Social Security, 401 (k) og 403 (b) planer og IRA'er.Du vil lære om din risikotolerance, tænke over, hvilken slags pensionstilstand du vil have, og anslå dine pensionsudgifter.

Missouri State University præsenterer et gratis online video kursus om personlig finansiering gennem iTunes. Dette grundlæggende kursus er godt for begyndere, der ønsker at lære om personlige årsregnskaber og budgetter, hvordan man bruger forbrugerkredit klogt og hvordan man træffer beslutninger om biler og boliger.

Personlige podcasts for personlige finanser

Personlige finans podcasts er en fantastisk måde at lære at styre dine penge på, hvis du har kort tid på fritiden. Mens du gør dig klar om morgenen, træner, kører til arbejde, løber ærinder eller gør dig klar til seng, kan du høre, hvad eksperterne har at sige om at blive mere økonomisk sikker.

Dave Ramsey Show er et indkaldelsesprogram, som du kan lytte til når som helst via din yndlings podcast-app. Du vil lære om de økonomiske problemer, som de virkelige mennesker står overfor, og hvordan en multimillionær, der engang brød sig selv, anbefaler at løse dem. NPRs Planet Money and Freakonomics Radio gør økonomien interessant ved at bruge den til at forklare virkelige fænomener som "hvordan vi kom fra ædle æble æbler til æbler, der faktisk smager lækre", den nylige Wells Fargo faux-accounts skandale, og om vi stadig skulle bruge kontanter. American Public Media's Marketplace hjælper med at forstå hvad der foregår i erhvervslivet og økonomien. Og så penge med Farnoosh Torabi består af en kombination af interviews med succesfulde forretningsfolk, ekspertrådgivning og lytternes personlige økonomi spørgsmål.

Det vigtigste er at finde ressourcer, der arbejder for din læringsstil, og at du finder interessante og engagerende. Hvis en blog, bog, kursus eller podcast er kedelig eller svært at forstå, skal du fortsætte med at prøve, indtil du finder noget, der klikker.

Ting, som en personaleklasse ikke kan lære dig

Personlig uddannelse er en god ide for forbrugere, især ungdommelige, der skal forstå investeringsgrundlag eller kreditforvaltning. Begrebet grundlæggende begreber, der drejer sig om dollar og cent, er imidlertid ikke nødvendigvis en garanteret vej til finanspolitisk forstand. Den menneskelige natur kan ofte spore det bedste af hensigter med det formål at opnå en perfekt kredit score eller opbygge et betydeligt pensionering reden æg. Tre centrale karaktertræk omfatter:

Disciplin

En af de vigtigste principper for personlig finansiering er systematisk opsparing. Sig din nettoindtjening er $ 60.000 pr. År, og dine månedlige leveomkostninger, såsom bolig, mad og transport, beløber sig til $ 3, 200 pr. Måned. Der er valg at gøre omkring de resterende $ 1, 800 i månedslønnen. Ideelt set er det første skridt at etablere en nødfond, eller måske en høje fradragsberettiget sundhedsplan (HDHP) til at dække udgifter til out-of-pocket medicin. Men du har udviklet en forkærlighed til designer tøj, og weekender på stranden vinker. Den disciplin, der kræves for at spare i stedet for at bruge, mangler, og det er også 10-15% af bruttoindkomsten, der kunne have været stashed på et pengemarked for kortsigtede behov.

Disciplin er ikke kun forbeholdt de tykskinnede institutionelle pengeforvaltere, der lever af at vide, hvornår de skal købe og sælge aktier. Den gennemsnitlige investor ville gøre det godt at sætte et mål for overskuddet og overholde det. For eksempel kan du forestille dig, at du købte Apple Inc.-lager i februar 2016 til $ 93 og lovede at sælge, når den krydsede $ 110, som det gjorde to måneder senere. I stedet forlod du stillingen i juli 2016, til 97 USD, og ​​giver gevinster på 13 dollar pr. Aktie og mulig mulighed for overskud i et andet problem.

Sans of Timing

Tre år uden for college er nødfondet blevet etableret, og det er tid til at belønne dig selv. En jetski koster $ 3, 000. Investering i vækstaktier kan vente et år, tror du; der er masser af tid til at lancere en investeringsportefølje, ikke? At afsætte investeringer i et år kan dog få betydelige konsekvenser. Muligheden for at købe vandfartøjet kan illustreres gennem tidens værdi af penge. De 3 000 dollars, der blev brugt til at købe jetski, ville have udgjort næsten $ 49 000 i 40 år med 7% rente, et rimeligt gennemsnitligt årligt afkast for en vækstfond på lang sigt. Således kan forsinkelsen af ​​beslutningen om at investere klogt ligeledes forsinke evnen til at gå på pension i en alder af 62, som du gerne vil.

Gør det i morgen, hvad du kan gøre i dag også for gældsbetaling. En $ 3, 000 kreditkortsaldo tager 222 måneder at gå på pension, hvis minimumsbetalingen på $ 75 sker hver måned. Og glem ikke den interesse, du betaler: Ved en 18% apr, kommer den til $ 3, 923 i løbet af de måneder. Plunking ned $ 3, 000 for at slette balancen i den nuværende måned giver betydelige besparelser - omtrent det samme som prisen på jet ski!

Emotional Detachment

Personlige økonomi er forretninger, og forretninger bør ikke være personlige. En vanskelig, men nødvendig, facet af forsvarlig økonomisk beslutningstagning indebærer at fjerne følelserne fra en transaktion. At foretage impulsive køb eller lån til familiemedlemmer føles godt, men kan i høj grad påvirke langsigtede investeringsmål. Din fætter, der har brændt din bror og søster, vil sandsynligvis heller ikke betale dig tilbage - så det smarte svar er at afvise hans anmodninger om hjælp. Sikker på, sympati er svært at vende tilbage, men nøglen til forsigtig personlig økonomisk forvaltning er at adskille følelser fra grund.

Hvornår skal man bryde regler for personlige finanser

Personlig økonomi kan have flere retningslinjer og "smarte tips" at følge end nogen anden. Selv om disse tommelfingerregler er gode at vide om, har alle individuelle forhold. Her er nogle regler, som unge voksne aldrig skal bryde, men bør overveje at bryde, alligevel.

Spar eller investerer en fast del af din indkomst

Et ideelt budget inkluderer at spare en lille mængde af din lønseddel hver måned til pensionering - normalt omkring 10% -20%. Mens du er skatteansvarlig i en ung alder, er det vigtigt, og at tænke på din fremtid er afgørende. Den generelle regel om at spare et bestemt beløb hver periode for din pensionering er måske ikke det bedste valg for unge, som lige er begyndt i den virkelige verden.For en skal mange unge voksne og elever tænke over at betale for de største udgifter i deres levetid, som f.eks. En ny bil, hjemme eller post-gymnasial uddannelse. At tage væk potentielt 10 til 20% af de disponible midler ville være et konkret tilbageslag ved at foretage de nævnte køb. Desuden giver opsparing til pensionering ikke meget mening, hvis du har kreditkort eller rentebærende lån, der skal betales. 19% renten på dit Visa ville sandsynligvis negere det afkast, du får fra din afbalancerede pensionsfond, fem gange over.
Også at spare penge til at rejse og opleve nye steder og kulturer kan være en yderst givende oplevelse for en ung person, der stadig ikke er sikker på hans eller hendes vej i livet.

Langsigtet investering / Investering i risikobetonede aktiver

Tommelfingerregel for unge investorer er, at de skal have et langsigtet perspektiv og holde fast ved en købsfilosofi. Denne regel er en af ​​de nemmere at retfærdiggøre at bryde. At være i stand til at tilpasse sig skiftende markeder kan være forskellen mellem at tjene penge eller begrænse dine tab i forhold til at sidde idiotisk og se, da dine hårdt tjente besparelser krymper. Kortfristet investering har sine fordele i enhver alder.
Nu, hvis du ikke længere er gift med ideen om langsigtet investering, kan du også holde dig til sikrere investeringer. Logikken var, da unge investorer har en så lang investeringstidshorisont, bør de investere i højere risikovilliggørelser, da de har resten af ​​deres liv for at komme sig fra eventuelle tab, de måtte lide. Men hvis du ikke ønsker at påtage sig uforholdsmæssig risiko i dine kort- og mellemfristede investeringer, behøver du ikke. Ideen om diversificering er en vigtig del af skabelsen af ​​en stærk investeringsportefølje; Dette omfatter både risikoen for de enkelte aktier og deres forventede investeringshorisont.