Medicaid blev oprettet i 1965 som et socialt sundhedsplejeprogram for at hjælpe de med lav indkomst mod lægehjælp. Alligevel tænker mange mennesker i dag på Medicaid som deres langtidsplejeforsikring, og det betaler faktisk for størstedelen af ​​plejehjemmet i USA - for alle slags patienter. I modsætning hertil betaler Medicare ca. 7% af plejeplejen; Privat forsikring bruges til at dække endnu mindre.

"De fleste betaler deres egne lommer til langvarig pleje, indtil de bliver berettiget til Medicaid. Medens Medic er er et retsprogram, er Medic hjælp en form for velfærd - eller i hvert fald sådan det begyndte. For at være berettiget skal du blive "fattig" under programmets retningslinjer ", siger Laura M. Krohn, en Rhode Island-baseret ældre advokat. (For yderligere opfriskning se Hvad er forskellen mellem Medicare og Medicaid? )

Lad os se på hvordan økonomien fungerer, og hvordan Medicaid kan bruges til at betale for et plejehjem.

Medicare's rolle

Medicare gør dækker plejehjemmet - op til et punkt. Hvis du bliver sendt til en dygtig plejeanlæg til pleje efter et tre dages hospitalsophold på hospitalet, vil Medicare betale de fulde omkostninger i de første 20 dage. For de næste 100 dage dækker Medicare de fleste af omkostningerne, men patienterne skal betale $ 157. 50 pr. Dag, medmindre de har en supplerende forsikringspolice. Bemærk: Disse regler gælder for traditionelle Medicare. Folk på Medicare Advantage-planer har sandsynligvis forskellige fordele (se Fem særskilte egenskaber ved Medicare Advantage ).

Uanset hvilken type Medicare dækning du har, efter dag 100 betaler du alt uden for lommen, medmindre du har en privat langtidspleje eller du har lav indkomst nok til at kvalificere sig til Medicaid.

Kvalificerende til Medicaid

I de fleste stater bliver Medicare-patienter berettiget til Medicaid, hvis deres månedlige indkomst ikke overstiger $ 1, 001 for en individuel eller $ 1, 348 for et par i 2015. Indkomstniveauet er lidt højere i Alaska og Hawaii. I det meste af landet kan dine aktiver ikke overstige $ 7, 280 for en enkeltperson eller $ 10, 930 for et par. Nogle stater kan have lavere aktivitetsgrænser.

Du inkluderer ikke dit hjem, din bil, dine personlige ejendele eller dine besparelser til begravelsesudgifter ved beregning af samlede aktiver. Hvis du kan bevise, at andre aktiver ikke er tilgængelige (fordi de er i en uigenkaldelig tillid, for eksempel), er de også fritaget. Et hus skal være en hovedbolig det tæller ikke så længe hjemmehjemmet eller hans eller hendes ægtefælle bor der eller har til hensigt at vende tilbage der.

Ved at blive berettiget til Medicaid skal al patientens indkomst betales til plejehjemmet, bortset fra en godtgørelse på 50 dollar om måneden for personlige behov og et fradrag for medicinske behov, som f.eks. Private sygesikringspræmier.Hvis plejehjemmet er gift, kan der ske en godtgørelse for den ægtefælle, der stadig bor i hjemmet.

Overførsel af aktiver

For at undgå at overskride Medicaids indkomstgrænser ville nogle familier overføre patientens aktiver til andre familiemedlemmers navn som børnene. Reduktionsloven fra 2005 gjorde sådanne manøvrer meget sværere at gøre. Nu, når man anvender Medicaid, er der en femårig "look-back" på alle aktiv overførsler. Hvis Medicaid finder penge overført inden for de sidste fem år, pålægges der en strafperiode, der forsinker starten af ​​Medicaid-dækningen.

Medicaid beregner straffen ved at dividere det beløb, der overføres af, hvad Medicaid bestemmer, er gennemsnitsprisen på plejehjem i din stat.

Antag for eksempel, at Medicaid bestemmer, at statens gennemsnitlige plejehjem koster 6 000 dollars om måneden, og patienten har overført aktiver til en værdi af 120 USD. Denne patient vil ikke være berettiget til Medicaid-assistance, før han eller hun betaler omkostningerne ved plejehjem i 20 måneder (120, 000 ÷ 6, 000 = 20). Der er ingen grænse for antallet af måneder, som nogen kan erklæres for ikke-berettigede. Straffen begynder den dag, hvor patienten kommer ind i et plejehjem.

Ikke alle overførsler tælles i tilbagebliksperioden. Ordninger, der er tilladt, omfatter overførsler til:

• ansøgerens ægtefælle
• et barn under 21 år
• et barn, der er permanent handicappet eller blinde
• et voksenbarn, der har boet i hjemmet og sørget for patienten i mindst to år forud for ansøgningen om Medicaid
• en søskende med en kapitalinteresse i hjemmet, der også har boet der i mindst et år, før patienten ansøgte om Medicaid

Estate Genopretning

Når den medicaid-modtager dør, kan staten forsøge at inddrive de fordele, den har udbetalt. Hjemmet er som regel det eneste store kravsberettigede aktiv. For øjeblikket kan staten kun lægge en pant på det (eller ethvert andet aktiv), hvis det er en del af afdødes probate ejendom; hvis aktivet er fælles ejet med en ægtefælle eller i en livs ejendom eller tillid, så kan det undslippe genopretningen. I de fleste stater kan regeringen imidlertid placere en pant i hjemmet efter begge ægtefællers død, medmindre et afhængigt barn bor på ejendommen. (For mere, se Tillidsvalg, du bør overveje .)

Bundlinjen

Afhængigt af Medicaid, da din langtidsplejeforsikring kan være risikabelt, hvis du har en stor ejendom selvom du ikke gør det, kan det ikke opfylde alle dine behov (se Medicaid vs langtidsplejeforsikring ). Men hvis du forventer at kvalificere, skal du gennemgå din økonomiske situation så hurtigt som muligt og få en ældre- eller senior advokat til at oprette dine anliggender på en måde, der giver dig de penge, du har brug for nu, mens du gør dine aktiver ikke berettigede at regne imod dig i fremtiden. Overførsler skal være på plads mindst fem år før din ansøgning for at undgå Medicaid's tilbageblikperiode, husk. For detaljer om dine muligheder, se Top 5 strategier til at betale for ældste pleje .

Men alligevel planlægger at have tilstrækkelige aktiver til at betale en facilitet privat eller gennem privat langtidsplejeforsikring mindst for de første seks måneder til et år. Nogle plejehjem vil ikke acceptere Medicaid-patienter direkte; men loven forbyder dem at kaste dig ud, hvis du bliver afhængig af Medicaid, når du er i deres pleje.