Der er en række grunde til, at en amerikansk kan være interesseret i at have en udenlandsk opsparingskonto. De, der bor i udlandet, kan opleve, at åbning af en konto i deres bopælsland gør det lettere at få adgang til deres midler og sparer dem penge på bank- og transaktionsgebyrer.

For personer, der bor i USA, er en udenlandsk opsparingskonto mere som en investeringskonto end en traditionel opsparingskonto. Udenlandske opsparingskonti giver dig mulighed for at investere dine penge i en anden valuta end dollaren - du gambling, at den udenlandske valuta vil have en gunstig valutakurs, når du vil trække dine besparelser og konvertere dem tilbage til dollars. Du kan åbne disse konti, når du er i et fremmed land eller ved at kontakte en udenlandsk bank online, hvis den åbner konti på den måde.

Udenlandske opsparingskonti kan have højere renter end i USA, hvilket kan gøre dem tiltaler for sparere, der er villige til at risikere, at valutakursen vil fungere til deres fordel. Men hvis den høje rentesats kombineres med devaluering af valutaen (som ofte sker med inflationen) vil eventuelle gevinster i renter gå tabt i valutakurs. For mere om dette læs Fare for valutabevægelser .

Gebyrer og forsikringsbeskyttelse

Mange udenlandske sparekonti har højere minimumsindskud end traditionelle sparekonti. Det betyder, at flere af dine penge er i fare.

Der er næsten altid valutaudvekslingsgebyrer i forbindelse med skift mellem valutaer. Åbning af en udenlandsk konto betyder, at du måske skal betale dem to gange - en gang for at konvertere fra dollaren til en fremmed valuta, en gang for at konvertere dine penge tilbage til dollars. Disse gebyrer er generelt prissat som en procentdel af det samlede beløb, der skal konverteres, hvilket betyder at de kan tage et stort stykke ud af den interesse, du har tjent. Vær sikker på at faktorere i disse gebyrer, når du sammenligner hvad den udenlandske konto ville give i forhold til en indenlandsk konto.

Særlige skatterapporteringskrav

Personer med udenlandsk opsparingskonto - dem, der er placeret uden for USA - skal indsende IRS-formularen kendt som FBAR. Dette er sandt, om du har åbnet kontoen hos en lokal bank i det pågældende land eller på en lokal filial i en US-bank, siger Hong Kong-filialen af ​​CitiBank.

Ikke arkivering af FBAR har stejle sanktioner: Du kan blive bødet så meget som $ 100.000 eller halvdelen af ​​beløbet på den udenlandske konto, alt efter hvad der er større. Hvis du har udenlandske konti og er usikker på din skattestatus eller hvilke formularer der skal arkiveres, er det værd at ansætte en revisor for at beskytte dine aktiver.

Hvis du kigger på denne konto som en investering, ikke en opsparingskonto, skal du bare huske at du bliver forpligtet til at betale almindelig indkomstskat på enhver indkomst, du tjener gennem renter eller valutaudveksling - på samme måde som du betaler indkomst skat på indtjening fra en amerikansk sparekonto.Hvis du havde gjort disse penge ved at investere i aktiemarkedet, ville du kun skylde kapitalgevinstskat på din indtjening.

Begge disse skattesatser varierer afhængigt af din skatkonsol, men generelt er kursgevinsterne betydeligt lavere end almindelige indkomstskatter: I 28% indkomstskattebeslaget vil du for eksempel betale 15% på kapitalgevinster.

Risici og fordele

Gem i en anden valuta fungerer bedst for dem med stor tolerance for risiko og vilje til at spore valutakurser og flytte hurtigt, hvis det er nødvendigt. Valutamarkederne er ekstremt volatile, hvor værdien ændrer sig mellem 1% og 3% i gennemsnit hver dag. Der er potentialet for store gevinster på en udenlandsk opsparingskonto, men der er også potentialet for store tab.

Alternativer til udenlandske sparekonti

Selvom der kan være nogle tiltrækkende grunde til at overføre dine opsparing til en udenlandsk konto, tilbyder det amerikanske aktiemarked også investeringer, der tjener mere end en indenlandsk opsparingskonto, men uden valutakursgebyrer. Derudover vil du kun betale skat til kursgevinster, snarere end ved den almindelige skatteprocent.

Hvis du er på udkig efter et sikrere sted at spare penge og optjene renter, skal du overveje at investere i en cd på en amerikansk bank. CD'er har et garanteret investeringsafkast til en højere rente end en traditionel opsparingskonto og er FDIC-forsikrede op til $ 250.000.

The Bottom Line

Hvis du bor i udlandet, har en udenlandsk sparekonto sandsynligvis indlysende praktisk værdi. For borgere i USA er appel af en udenlandsk opsparingskonto potentialet for at udnytte en gunstig valutakurs og have en konto, der betaler højere renter end ved en amerikansk bank. Den høje risiko forbundet med udenlandsk valuta - og de skatter og gebyrer, der er forbundet med udenlandske finansielle transaktioner - gør udenlandske sparekonti et risikabelt (og potentielt dyrt) sted til at gemme dine penge.