Den amerikanske regering fokuserer på væksten i små virksomheder som et middel til at løsne kreditmarkederne og skabe arbejdspladser. Denne strategi blev underbygget af undertegnelsen af ​​Small Business Jobs Act fra 2010, som var designet til at skabe arbejdspladser ved at opmuntre udlån til små virksomheder og for at hjælpe med at sætte gang i opsvinget af små virksomheder efter den store recession. For at udnytte de nye småvirksomhedslånsprogrammer, skattelettelser og andre kreditforbedringer, der er fastsat i lovgivningen, skal små virksomhedsejere nødt til at få finansiering til nye ventures og forretningsudvidelser. Tilføjelsen af ​​gældskapital og en stigning i statsstøtte i form af forbedrede lånegarantier har fået små virksomhedsejere til at etablere og styre deres forretningskreditter. (For mere, se 6 Grunde til at blive spændt om loven om små virksomheder Jobs .)
Ved at fokusere på tegningsprincippet, der indgår i deres virksomheds kreditfiler, kan små virksomhedsejere øge sandsynligheden for lån godkendelse. På grund af vigtigheden af ​​at etablere og styre virksomhedernes troværdighed er forskellige virksomheder blevet indført for at hjælpe små virksomheder, der administrerer deres kreditfil. Velforvaltet erhvervskreditter kan hjælpe med at overbevise långivere om, at en virksomhed mildrer sine forretningsmæssige risici ved at demonstrere gunstige handelsbestemmelser med leverandører og en overlegen betalingshistorie med sine øvrige kreditorer.

- 9 ->

Tutorial : Start en lille virksomhed

Finansiering af små virksomheder Udvidelse
I 2008 forsøgte den føderale regering at give en vis markedslikviditet gennem en stimuleringspakke på $ 825 mia. de fleste målrettede store banker og kreditinstitutter. Selv om den tilføjede kapital hjalp med at støtte store udlånsinstitutter, resulterede det ikke i at opmuntre nye udlån eller skabe nye job i de oprindeligt forventede beløb. I 2010 beskæftigede små og mellemstore virksomheder i den amerikanske økonomi godt godt halvdelen af ​​alle ansatte i den private sektor og var ansvarlig for at skabe ca. 65% af alle nye job mellem 1995 og 2010, men stimuleringspakken havde få bestemmelser til at hjælpe små virksomheder eller det gav store banker og kreditinstitutter et mandat til at finansiere udvidelse af små virksomheder. Små virksomheder, der er defineret af Small Business Administration (SBA) som kommercielle bekymringer med nettoaktiver mindre end $ 15 millioner eller $ 5 millioner i gennemsnitlig nettoindkomst, har historisk ført økonomien i jobvækst, men manglende adgang til gældskapital hæmmer væksten i denne sektor.

For at imødegå Amerika's høje arbejdsløshedsprocent og skabe et forventet 500.000 nye job, gav regeringen yderligere gældskapital og skattelettelser for små virksomheder og investorer gennem Small Business Jobs Act of 2010 .Loven kunne undertegnet i lov af præsident Obama den 17. september 2010, og loven kunne i sidste ende udnytte op til 300 milliarder dollar i yderligere finansiering ved at finansiere 30 milliarder dollars i frøkapital, øge lånegrænser, udvide statsgarantier og tilbyde låntagere bedre adgang til kredit, som alle er beregnet til at motivere små virksomheder investering og udvikling. (Se mere Bygg din lille virksomhed under downswings .)

Der er flere nøglebestemmelser og ca. 12 milliarder dollar i skattelettelser, der indgår i loven for at tilskynde til lånets oprindelse og investeringer:

Udlånsprogrammer

• Small Business Lending Fund, en kredit på 30 milliarder dollars facilitet, vil give kapital til små banker øremærket til små virksomheder udlån.
• Staten Small Business Credit Initiative vil styrke staten små virksomheder programmer ved at støtte mindst $ 15 milliarder i små virksomheder udlån.
• Loven mere end fordobler den maksimale lånestørrelse for de største og mest udbredte udlånsprogrammer (7 (a) & 504) garanteret af SBA
• SBA vil finansiere nye opsvingslån og udvide lånebestemmelserne til at frigøre mere end 730 millioner dollars i lån fra Recovery Loan Queue for at støtte yderligere 14 milliarder dollar i finansiering af små virksomheder.

Skatteafbrydelser

• 100% af kapitalgevinsterne er elimineret for investeringer i kvalificerede små virksomheder.
• Grænserne for afdeling 179 Udgifter, som giver skatteyderne mulighed for at fradrage 100% af visse typer af ejendomme i stedet for at kræve ejendommen aktiveret og afskrives fordobles til 500.000.000 $.
• Små virksomheder kan bære generel forretning skattekreditter til at kompensere deres skattebyrder fra de foregående fem år.
• Kvalificerede opstartsudgifter er fordoblet til $ 10.000 pr. År, og summen er blevet forhøjet til $ 60.000.
• Loven udvider 50% bonusafskrivninger i henhold til § 168, litra k), med et år for kvalificeret ejendom, der tages i brug i 2010.
• Skatteyderne kan inddrive nogle tidligere ukvalificerede sundhedsudgifter.
• Der er yderligere skattelettelser og forenkling for visse udgifter som mobiltelefoner uden den byrdefulde ekstra dokumentation, der tidligere var påkrævet.
• Begrænsninger af sanktioner for fejl i skatterapportering, der uforholdsmæssigt påvirker små virksomheder, reduceres og beregnes som en procentdel, da den oprindelige fastrente-straf viste sig at være uforholdsmæssigt stor for små virksomheder.

Erhvervelse af lån Ifølge præsident Obama vil "fornuftens plan" hjælpe med at yde lån og skære skat til millioner af småfirmaere uden at føje et dime til vores lands underskud. " Selv om vilkårene i den nye lov giver incitament til at tilskynde udlån, leverer ressourcer og motiverer investorer til at bruge egenkapital er ikke den endelige løsning på kreditkrisen.

For at hjælpe overtale finansieringsinstitutter til at udlåne de disponible midler, sikrer den føderale regering disse småvirksomhedslån ved at garantere op til 90% af deres hovedværdi.For at sikre, at fremtidige låneforpligtelser ikke ender med at koste regeringen mere end den økonomiske fordel, som loven har til hensigt at yde, vil långivere og SBA øge deres fokus på retningslinier for kreditgivning til erhvervslivet for at opretholde standardniveauer inden for programforventningerne. Selv om tegningsprocessen er specifik for hver udlånsinstitution. Det første niveau af analyse er normalt meget ens, og vil indeholde nogle afledninger af følgende virksomheds- og kreditanalyse, inden du sender kreditfilen til SBA for bekræftelse og godkendelse.

• Årsregnskabsanalyse En fuldstændig finansieringsoversigt og pengestrømsanalyse vil blive gennemført, så underskriveren kan bestemme kilder til tilbagebetaling. En virksomheds kreditfil tillader ejere at give annoteringer og oplysninger, der ikke let opnås fra finanserne.
• Dækningsgrader Som en del af finansieringsoversigten og pengestrømsanalysen fastlægger sikringsgiverne låneværdien (LTV), gældsdekning (DSC) og gældsværdier. Denne analyse giver en sandsynlighedsvurdering af sandsynligheden for, at lånet vil blive tilbagebetalt som forventet.
• Handelshistorie og ressourceforvaltning Nøglen til erhvervskredit, i modsætning til personlig kredit, der kun sporer, hvordan man bruger, er, at den giver handelskredit og indsigt i virksomhedens forhold til interessenter som leverandører og kunder. Det giver også indsigt i, hvordan effektiv forvaltning er ved at anvende ressourcer.
• Ledelsesfærdigheder og karakter Underwriters skal være sikre på, at ledelsen kan nå forretningsplanens mål. En anden fordel ved at oprette en virksomheds kreditfil er, at det sammen med årsregnskabet kan detaljere, hvordan virksomheden er blevet forvaltet over tid.

Forvaltning af erhvervskreditter Ifølge SBA er utilstrækkelig eller forsinket finansiering den næstmest almindelige årsag til fejl i virksomheden. Forsinkelsen i at opnå finansiering kan reduceres væsentligt, når ejere er proaktive og etablerer erhvervskreditter og en slags forretningskreditter. Mange små virksomheder fejler, fordi ejerne har en ufuldstændig viden om, hvordan man styrer deres kreditprofil korrekt og får adgang til den finansiering, de har brug for til dækning af deres driftskapital og udviklingsomkostninger.

En begrundelse for at etablere kredit og administrere kreditfilen er at sikre, at markedet opnår en nøjagtig repræsentation af virksomhedens evne til at ansætte og styre gældsfinansiering. I betragtning af at over 30 milliarder dollar i ny kapital er øremærket til føderalt garanterede lån, er det afgørende, at små virksomhedsejere etablerer og styrer deres kreditfil, det første skridt i at opnå SBA-lånegodkendelse og adgang til de forpligtede midler.

Etablering af erhvervskreditter og opretholdelse af en høj kredit score er ikke noget der sker spontant; Det er en trinvis proces, der kræver en strategi og en proaktiv tilgang. Det starter ved at få et DUNS-nummer, Dun og Bradstreet's industristandard for at holde styr på verdens virksomheder og etablere en virksomheds kreditfil.Ved regelmæssigt at sende finansielle midler til D & B, betaler betalere til tiden og løser betalingsproblemer med leverandører, ejerne viser deres kreditværdighed og kan medvirke til at sikre en høj PAYDEX-score. Virksomhedsækvivalenten af ​​FICO-scoren, PAYDEX er en unik dollarvægtet numerisk indikator for, hvordan et firma har betalt sine regninger i løbet af det seneste år, baseret på handelserfaringer anmeldt til D & B af forskellige leverandører.

En anden grund til at rapportere transaktioner og styre forretningskreditter er, at den ikke er beskyttet som personlig kredit. Selv om lov om retlig kreditrapportering giver enkeltpersoner mulighed for at se og bestride de ukorrekte i deres personlige kreditrapporter, gælder handlingen ikke for erhvervskreditter. Da virksomhedsrapporter er langt mindre gennemsigtige end de personlige, anbefales det stærkt, at ejerne løbende administrerer deres virksomheds kreditfil, da tvister er sværere at indlede, og der er vanskeligere at fjerne unøjagtigheder. (For at lære mere, se Fordele og ulemper ved kreditkort til små virksomheder .)

Bottom Line Small Business Jobs Act fra 2010 og oprettelsen af ​​$ 30 mia. Small Business Lending Fund giver små virksomhedsejere og investorer en uovertruffen mulighed for at investere i deres fremtidige vækst. Ved at yde kapital og forbedrede lånegarantier forsøger den amerikanske regering at slappe af på kreditmarkederne og motivere banker og andre finansielle institutioner til at låne en del af den kapital, der er reserveret på grund af opfattede risici og en dårlig økonomi. At yde lånegarantier på op til 90% af lånets hovedstol er opmuntrende udlån, men det er også overbevisende långivere og SBA at foretage mere flittig kreditanalyse ved at undersøge de udlånskriterier, der fremgår af en virksomheds kreditrapport. Dette er også overbevisende små virksomhedsejere til at styre deres forretningsmæssige kredit og markedets omdømme ved at præsentere en ærlig repræsentation af deres forretning og dets kreditkvalitet. (For at lære mere, tjek 8 tips til at starte din egen virksomhed .)