En robust og forudsigelig indkomst er en stor bekymring for pensionister. De har brug for at vide, hvordan man genererer nok penge til at opretholde deres livsstil uden at udsætte deres aktiver for meget risiko. Social sikring er selvfølgelig en vigtig kilde til stabil kontanter for pensionister, og nogle har også en ydelsesbaseret pension, en stadig sjældnere arbejdsgiver-sponsoreret pensionsplan, der udbetaler som urværk. Her er 10 andre måder for pensionister at opnå pålidelig indkomst, samtidig med at man holder risiko i check.

"Bare fordi du er pensioneret betyder det ikke, at du ikke er en langsigtet investor," siger Marguerita M. Cheng, CFP®, CEO, Blue Ocean Global Wealth, Gaithersburg, Md . "Og bare fordi du har stoppet med at spare for pensionering, fordi du er pensioneret, betyder det ikke, at du ikke behøver besparelser. "

Se vores vejledning: Pensionering .

1. En øjeblikkelig fast livrente

Hvis du ønsker indkomst med forudsigelighed af social sikring eller en pension, kan du gå til et forsikringsselskab for en øjeblikkelig fast livrente - en kontrakt for en garanteret indkomststrøm for et bestemt tidspunkt. Som "umiddelbar" antyder, begynder kontrakten at betale dig næsten med det samme, normalt måneden efter køb og derefter månedligt.

"Den gode nyhed for en øjeblikkelig fast livrente er, at du har 'garanteret' indkomst / pengestrøm for livet. Den dårlige nyhed er, at du ikke ved, hvad den "garanterede" indkomst vil være værd eller køb, "bemærker Dan Stewart CFA®, formand og CIO for Revere Asset Management, Inc. i Dallas, Texas.

2. Systematisk tilbagetrækning

Da du typisk ikke kan få pengene tilbage fra en livrente, når den begynder at betale sig, kan du simpelthen sætte pengene på en investeringskonto med en systematisk tilbagetrækningsplan. En sådan plan kan etableres i pensions- og pensionskonti med en formular, der instruerer investeringsselskabet om, hvilken sum der skal distribueres månedligt, kvartalsvis eller årligt. Du holder kontrol over dine penge, men du får ikke garanti for en livrente.

"Den største forskel mellem en systematisk tilbagetrækningsplan og en livrente er likviditet. Når du har betalt din præmie til forsikringsselskabet, har du ikke længere adgang til din kapital. Ved at oprette en systematisk tilbagetrækningsplan har du altid adgang til hovedstaden, så længe den er bevaret ", siger Kevin Michels, CFP®, finansiel planlægger med Medicus Wealth Planning i Draper, Utah.

3. Obligationer

Obligationer repræsenterer gæld. Så hvis du køber en obligation, betyder det, at nogen skylder dig penge og regelmæssigt betaler dig interesse. Når de samles i en rigtigt diversificeret portefølje, kan de sikreste obligationer som dem, der udstedes af den føderale regering, offentlige myndigheder og finansielt sunde virksomheder være en afgørende kilde til pålidelig pensionsindkomst. (For at lære mere om obligationer, se vores vejledning: Bond Basics .)

4. Udbyttebetalende aktier

I modsætning til obligationer repræsenterer aktier ejerskab, og virksomhedsejere kan få regelmæssigt planlagte udbytter. Ikke alle virksomheder betaler udbytte, og udbyttet kan stoppes, hvis en virksomhed kommer i økonomiske problemer. Plus, aktiekurser sommetider springe. Derfor bør pensionister, der køber aktier til indkomst, sandsynligvis begrænse deres eksponering for denne strategi og holde fast i store, meget stabile virksomheder med en historie om at betale udbytte.

5. Livsforsikring

Livsforsikring er egentlig ikke meningen at være en pensionsplan, men det kan være en velkommen ekstra indtægtskilde for pensionister, som finder, at de er lidt korte hver måned. Den sikreste politik for jobbet er ét som hele livet eller det universelle liv, der opbygger kontante værdi på en tidsplan. Folk har generelt adgang til kontanter via lån eller periodisk tilbagetrækning. Fangst: Lån og udbetalinger reducerer forsikringsdødelønnen med samme beløb.

6. Home Equity

At forpligte for stærkt på egenkapital til at finansiere din pensionering kan være farlig, fordi hjemmeværdierne kan falde pludselig og reducere eller udslette din egenkapital. Ligesom livsforsikring kan det være bedre at tænke på egenkapital som en reserveplan. Du kan få adgang til det ved at sælge dit hjem eller tage et hjem egenkapitallån eller omvendt realkreditlån. (Læs Reverse Mortgage eller Home Equity Loan? )

7. Indkomst Ejendom

Pensioneret eller ej, det er rart at få den check hver måned, når du lejer et hjem eller sælger en til nogen og holder deres pant (ligesom en bank). Men det er ikke så sjovt, hvis lejer eller boligejer ikke betaler dig. Og husk, hvis du er udlejer, er du på krogen for ejendomsskat og omkostninger til vedligeholdelse. (For mere, se Fast ejendom Investering: En Guide .)

8. Real Estate Investment Trusts (REITs)

Hvis du kan lide fast ejendom, men ikke er en udlejer eller realkreditindehaver, skal du overveje at investere i REITs - virksomheder, der køber, sælger og styrer forretningsejendomme som indkøbscentre og lejligheder. REIT-aktier, der købes direkte på værdipapirudvekslinger eller indirekte gennem fonde, betaler høje månedlige eller kvartalsvise udbytter.

"Fast ejendom har leveret diversificeringsfordele til investorer sammen med deres globale aktie- og obligationspositioner. REITs giver investorer adgang til et diversificeret bund af både boliger og erhvervsejendomme verden over, der er meget flydende ", siger Mark Hebner, grundlægger og præsident, Index Fund Advisors, Inc. i Irvine, Californien, og forfatter til" Index Midler: Det 12-Step Recovery-program for aktive investorer. "

REIT'er kan være flygtige, som regelmæssige bestande, så det er bedst at overdrive dem.

9. Sparingskonto og CD-rente

Når det drejer sig om at generere indkomst, er der intet sikrere eller mere pålideligt. Selv om denne strategi naturligvis ikke er levedygtig, når cd'er og sparekonti betaler 2%, 1% eller endnu mindre, kan det være en god mulighed, når renten er rimelig.

10. Deltidsbeskæftigelse

Pensionister vil ofte være aktive og involverede. Arbejdstid på deltid kan være en god måde at gøre, mens du tjener ekstra indtægt.Og det eneste i fare er noget tid.

The Bottom Line

Det gode ved de fleste af disse 10 metoder er, at de kan blandes og tilpasses efter dine behov og risikotolerance. Men at vide præcis hvad man skal gøre og få den rigtige blanding kan være lidt kompliceret, så tøv ikke med at konsultere en kvalificeret finansiel professionel som vejledning. (For flere pensionstips se 5 Indkomstkilder til din pensionering .)