Investering i fast ejendom kan være en lukrativ avenue til opbygning af rigdom, og det er en effektiv måde at diversificere din portefølje på. Real estate estate trusts (REITs) og fast ejendom crowdfunding giver dig mulighed for at investere passivt, men nogle investorer kan foretrække at eje ejendomme direkte.

Hvis du ikke er komfortabel med at deltage i et betydeligt beløb på kontanter til at købe fast ejendom, kan et hårdt penge lån være svaret. Mens denne type lån har fordele i forhold til traditionel finansiering, har den potentielle ulemper.

Hvor hårde penge lån arbejder

Hardpengelån, der undertiden betegnes brolån, er kortsigtede låneinstrumenter, som investeringsselskaber kan bruge til at finansiere et investeringsprojekt. Denne form for lån er ofte et værktøj til husflippers eller ejendomsudviklere, hvis mål er at renovere eller udvikle en ejendom og derefter sælge den til en fortjeneste. Hårde penge lån udstedes af private långivere snarere end almindelige finansielle institutioner som banker.

I modsætning til traditionelle banklån er muligheden for at opnå hård pengefinansiering ikke bestemt af låntagerens kreditværdighed. I stedet bruger hårde penge långivere værdien af ​​ejendommen selv til at bestemme, om lånet skal foretages. Nærmere bestemt fokuserer långiverne på "efter reparationsværdien" eller ARV, som er et skøn over, hvad ejendommen vil være værd, når renoverings- eller udviklingsfasen er færdig. (Se også: Sådan værdiansættes en ejendomsinvesteringsejendom .)

Ulemperne

Hardpengelån er ikke en perfekt finansieringsløsning. Der er to primære ulemper at overveje:

• Omkostninger - Hardpengelån er praktisk, men investorer betaler en pris for låntagning på denne måde. Satsen kan være op til 10 procentpoint højere end for et konventionelt lån. Oprettelsesgebyrer, gebyrbetjeningsgebyrer og lukkekostnader vil sandsynligvis også koste flere investorer. (Se også: Den komplette vejledning til finansiering af en investeringsejendom .)
• Kortere tilbagebetalingstidspunkt - Formålet med et hardt lån er at give en investor mulighed for at få en ejendom klar at komme på markedet så hurtigt som muligt. Som følge heraf har disse lån meget kortere afdragsbetingelser end traditionelle realkreditlån. Når du vælger en hård penge långiver, er det vigtigt at have en klar ide om, hvor hurtigt ejendommen bliver rentabel for at sikre, at du vil kunne tilbagebetale lånet rettidigt. (Se også: Sådan beregnes afkast for ejendomsinvesteringer .)

Fordelene

Der er flere gode grunde til at overveje at få et hardt lån i stedet for et almindeligt realkreditlån fra en bank. Her er de vigtigste fordele ved denne udlånsoption til investorer:

• Convenience - Ansøgning om realkreditlån er tidskrævende, især takket være nye regler om realkreditlån implementeret som led i Dodd-Frank Act.Det kan tage måneder at lukke på et lån, hvilket sætter investorer i fare for at miste på en bestemt investeringsejendom. Med et hårdt penge lån er det muligt at få finansiering i løbet af uger. Det er vigtigt, hvis du finansierer et stort udviklingsprojekt og ikke har råd til afvigelser fra tidslinjen til afslutning.
• Fleksible vilkår - Da det er muligt at tilbyde lån til hårdt penge af private långivere, er det muligt for investorer at have mere plads til at forhandle om lånevilkårene. Du kan muligvis skræddersy tilbagekøbsplanen til dine behov eller få visse gebyrer, såsom oprindelsesgebyret, reduceret eller elimineret under tegningsprocessen.
• Sikkerhed - Med et hårdt penge lån tjener ejendommen sig som sikkerhed for lånet. Men igen, långivere kan give investorer lidt leeway her. Nogle långivere kan f.eks. Tillade dig at sikre lånet ved hjælp af personlige aktiver, som f.eks. En pensionskonto eller en bolig, du ejer.

Bottom Line

Hardpengelån er en god ide for velhavende investorer, der hurtigt skal få finansiering til en investeringsejendom uden noget af det bureaukrati, der følger med bankfinansiering. Når du vurderer hårde penge långivere, skal du være opmærksom på gebyrer, renter og lånevilkår. Hvis du ender med at betale for meget for et hårdt penge lån eller reducere tilbagebetalingsperioden for kort, kan det påvirke, hvor rentabelt din ejendomssatsning er i det lange løb.