a:

Udskudte skatteaktiver - de, der kun beskattes, når midler trækkes tilbage eller aktivet sælges - er ret almindeligt i bode- og pensionsplanlægning. Nogle af de mest anvendte skattefordelte aktiver er annuiteter og individuelle pensionsregnskaber. Hver af disse giver dig mulighed for at vokse besparelser over tid gennem investering uden at skulle betale skat på indtjeningen undervejs.

Skat-udskudte livrenter

En skatteudskudt livrente er et investeringsmiddel, der er populært for at spare til pensionering, fordi de giver dig mulighed for at tjene penge over tid og sikre en minimumsindkomst for pensionering, alle uden at pådrage sig skat. En fast livrente fungerer som et depositumsbevis (CD), der tjener en angivet rente. I modsætning til en cd rapporterer du ikke interessen hvert år på din indkomstskat. En variabel livrente, der gør det muligt at investere i investeringsforeninger, der kaldes underkonti, giver mulighed for kapitalgevinster på aktiemarkedet uden en årlig skattepligt.

Når du trækker penge fra en ikke-kvalificeret livrenteaftale, når du er fyldt 59. år, er der skat på eventuelle påløbne gevinster. For kvalificerede (IRA) livrenteaftaler er tilbagekøb foretaget efter alder 59. 5 underlagt indkomstskat ligesom andre IRA-aktiver.

Individuelle pensionsregnskaber

IRA er sandsynligvis de mest anvendte skattefordelte aktiver, der ejes af enkeltpersoner. Disse konti giver dig mulighed for at vokse dine midler over tid ved at investere i forskellige værdipapirer, såsom aktier, fonde, obligationer og optioner kontrakter (med nogle begrænsninger).

Selvom dine årlige bidrag er begrænsede, modtager du et skattefradrag for bidragene i året, hvor du bidrager, og midlerne vokser udskudt, indtil du trækker dem tilbage, når du når alder 59. 5.