Både EE og I-obligationer er en del af US Treasury's opsparingsobligationsprogram, som er designet til at tilbyde lavrisikoinvesteringer med skattefordele. Til trods for deres ligheder er serie EE-obligationer og serie I-obligationer meget forskellige finansielle produkter i praksis. EE-obligationsprogrammet er bedre kendt end I-obligationsprogrammet og har eksisteret betydeligt længere.
Serie EE Savings Bond Program
EE-obligationer er ikke-omsættelige spareobligationer, hvilket betyder, at de ikke kan købes eller sælges på sekundærmarkedet. Disse obligationer har en garanti fra den amerikanske regering til mindst dobbelt i værdi i løbet af den første løbetid. Den indledende periode varer normalt i 20 år, men de fleste EE-obligationer har et rentebetjent liv, der strækker sig yderligere 10 år forbi det pågældende tidsrum.
Renteindtægter fra EE-obligationer er fritaget for statslige og lokale skatter, og kuponrenter er tildelt baseret på en vis procentdel af langfristede statsobligationer. De underliggende satser er fastsat to gange om året, i maj og november, og forbliver det samme for alle udstedte obligationer i løbet af den følgende seks måneders periode. Ældre EE-obligationer har ikke en fast kuponrente, men det ændrede begyndelsen i maj 2005. Papir EE-obligationer udstedes ikke længere, så investorer kan kun købe nye elektronisk. Da de var tilgængelige, blev papir EE-obligationer udstedt med 50% rabat til par. Elektroniske EE-obligationer købes til pålydende værdi og kan værdiansættes til øre for $ 25 eller mere. Det maksimale årlige købsbeløb er $ 10.000. Serie EE-obligationer er ikke indekseret for inflation, men dette kompenseres noget af den garanterede mindste fordobling i værdi.
Serie I Savings Bond Program
Ligesom EE-obligationer er serie I-obligationer ikke markedsførbare. I modsætning til EE-obligationer kommer de ikke med en garanti til mindst dobbelt i værdi over den oprindelige løbetid. I stedet får jeg obligationer med en fast kuponrente og modtager en yderligere inflationskorrigeret rente, der justeres halvårlig (i maj og i november) baseret på KPI-U.
Renter er kun skattepligtige på føderalt niveau, ligesom EE-obligationer. Imidlertid kan investorer undgå føderale afgifter, hvis de bruger I-obligationerne til at betale for videregående uddannelse. Dette kan gøres ved at sælge en I-obligation og så straks (inden for samme kalenderår) ved brug af provenuet til at betale for kvalificerede videregående uddannelsesudgifter hos en kvalificeret institution.
Papir I-obligationer sælges ikke længere direkte, men kan købes indirekte som led i en restitution. Ellers bliver alle mine obligationer købt elektronisk. I obligationer har de samme købsgrænser som EE-obligationer: til penny over $ 25 med et årligt maksimum på $ 10.000, bortset fra i tilfælde af skat tilbagebetaling købte papirobligationer, der har en årlig grænse på $ 5, 000.I tider med relativt høj inflation vil jeg sandsynligvis komme obligationer til at returnere højere end EE-obligationer. I løbet af lav inflation eller endda deflation har mine obligationer imidlertid ikke den samme garanti til at fordoble i værdi, hvilket gør EE-obligationer noget sikrere.
Hvad er forskellen mellem konvertible og omvendte konvertible obligationer?
Forskellen mellem en regulær konvertibel obligation og en omvendt konvertibel obligation er optionerne knyttet til obligationen. Mens en konvertibel obligation giver obligationsindehaveren ret til at konvertere aktivet til egenkapitalen, giver en omvendt konverterbar obligation udstederen ret til at konvertere til egenkapitalen. Til konvertering giver konvertible obligationer ret til at konvertere deres obligationer til en anden form for gæld eller egenkapital på et senere tidspunkt til en forud
Hvad er forskellen mellem kommunale obligationer og standardpengemarkedsfonde?
Den primære forskel mellem kommunale obligationer - også kendt som "munis" - og pengemarkedsfonde er, at kommunale obligationer er et obligationslån, mens pengemarkedsfonde er en type fond. Kommunale obligationer er obligationer, der udstedes af føderale, statslige eller lokale myndigheder for at finansiere investeringsudgifter.
Hvad er forskellen mellem regninger, noter og obligationer?
Skatkammerbeviser, sedler og obligationer er omsættelige værdipapirer, som den amerikanske regering sælger for at afregne forfaldende gæld og for at hæve de penge, der er nødvendige for at drive den føderale regering. Hvordan er de forskellige?